# 239: Pergunte a Paula – Devo colocar meus empréstimos para estudantes em paciência? Devo comprar um aluguel de férias nas montanhas? e mais

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# 239: Pergunte a Paula - Devo colocar meus empréstimos para estudantes em paciência? Devo comprar um aluguel de férias nas montanhas? e mais 1Lo está bem em sua carreira, mas está enfrentando uma tonelada de dívidas com empréstimos para estudantes e, consequentemente, com dívidas com cartão de crédito. O que ela deve fazer para lidar com isso?

O Anonymous quer saber como configurar um backdoor Roth IRA.

Eric e sua esposa possuem uma propriedade em Savannah, GA, que gera mais dinheiro como Airbnb do que com aluguel tradicional. Eles querem investir em mais propriedades e estão se perguntando se esse modelo é o melhor caminho a seguir.

James quer ter um aluguel de temporada nas montanhas de Vermont que ele pode usar quando estiver vago. Quais recursos ou qualidades tornariam um aluguel de temporada lucrativo? Que bandeiras vermelhas deveriam estar no radar dele?

Ayesha está pensando em comprar um imóvel alugado com uma reivindicação parcial do HUD. Que tipo de complicações ela deveria antecipar? Ou ela deveria deixar essa propriedade ir completamente?

Shelbi e seu marido são proprietários de um imóvel alugado que compraram por US $ 178.000, que agora está avaliado em US $ 300.000. Eles estão olhando para uma variedade de opções – venda, mudança ou manutenção. O que é melhor, considerando o objetivo do FIRE?

Lo pergunta (às 01:36 minutos):
Estou fazendo mais do que já fiz. Estou de volta à escola e tenho uma ótima carreira, mas com isso, toneladas de dívidas com empréstimos para estudantes. Meu pagamento mensal é de US $ 760. Refinancei os empréstimos privados e tenho um pagamento baseado em renda nos meus empréstimos federais.

Meu problema é que tenho menos economias do que antes de voltar para a escola e ganhar todo esse dinheiro, além de ter mais dívidas no cartão de crédito. Eu ganho cerca de US $ 80.000 / ano.

Devo colocar meus empréstimos em tolerância para aumentar minhas economias e pagar meu cartão de crédito? (A dívida do meu cartão de crédito veio de uma lesão e não de maus hábitos de consumo.) Estimo que levarei cerca de seis meses para que eu pague. Eu adoraria seus pensamentos sobre o que devo fazer.

O Anonymous pergunta (aos 12:45 minutos):
Tenho um trabalho de 401 mil no máximo, mas gostaria de iniciar um IRA para economizar mais para a aposentadoria e quero fazer um Roth IRA. No entanto, meus ganhos excedem o limite para um Roth. Como posso financiar um Roth IRA backdoor?

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Ayesha pergunta (aos 21:21 minutos):
Meu objetivo é entrar em propriedades de fluxo de caixa unifamiliares; Ainda não possuo. Moro em uma área metropolitana cara, sob um apartamento com aluguel controlado na costa leste, com meu marido.

Eu atingi meu Roth IRA e 401k, totalizando US $ 24.000 até agora. Também tenho uma poupança de US $ 30.000, incluindo um fundo de emergência de US $ 10.000. Temos US $ 100.000 em empréstimos estudantis que também estamos tentando pagar.

Pedi conselhos sobre a nossa situação em grupos imobiliários locais, mas ainda não encontrei nenhum conselho sólido.

Tenho uma família alargada que vive no condado de Gwinnett, na Geórgia, que possui uma casa unifamiliar. É um quarto de três camas e dois banheiros com um quarto bônus. Essa família não pode mais manter a casa e está no processo de venda ou transferência.

A casa foi originalmente vendida a este proprietário em 2003 por US $ 153.000. A casa entrou em pré-execução de hipoteca em 2013 e foi refinanciada de um banco para um empréstimo da FHA por US $ 100.000 como principal. Há uma reivindicação parcial do HUD por US $ 32.000. Pelo que entendi, isso foi removido do principal para diminuir o pagamento mensal durante esse processo de refinanciamento do FHA. Se esta casa for vendida, esses US $ 32.000 precisariam ser pagos ao HUD.

A casa tem US $ 85.000 restantes em seu empréstimo FHA a uma taxa de juros de 4,75%. O valor pós-reparo desta casa é de quase US $ 200.000. O aluguel de propriedades comparáveis ​​na área é de US $ 1.200 a US $ 1.600 por mês.

Quais são as melhores opções na mesa? Esta propriedade pode ser transferida para mim em meu nome como está? Ou devo comprá-lo através de um processo tradicional? Ou devo deixá-lo ir completamente?

Eric pergunta (aos 31:40 minutos):
O que você acha do modelo Airbnb em comparação com um imóvel alugado tradicional?

Minha esposa e eu possuímos uma casa em Savannah, GA, listada no Airbnb. Faz melhor lá do que nunca como um aluguel tradicional. É isso que devemos procurar em futuras compras de imóveis para locação?

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Também queríamos saber como o fundo de emergência de seis meses deve funcionar com um modelo do Airbnb. Baseamos a cifra de seis meses em qual seria o aluguel tradicional do mercado?

Depois que o fundo de emergência é totalmente financiado, o que você faz com os lucros restantes? Você continua colocando algum dinheiro no fundo de emergência?

James pergunta (aos 48:26 minutos):
Gostaria de obter o FOGO – eis o meu histórico. Eu ganho 143.000 dólares mais 24.000 dólares por ano em RSU’s. Meu parceiro solteiro e eu temos bons benefícios: US $ 1.400 por mês em aluguel, serviços gratuitos, três refeições por dia a maior parte do ano, uma academia barata e outras. Não tenho dívidas, mas vendi meu carro em que estava embaixo d’água, então meu fundo de emergência vale apenas cerca de três meses. Eu tenho um excelente crédito.

Como colete da minha RSU, eu as sacoco e as coloco em um fundo de adiantamento da casa, metade da qual é investida em REITs. A outra metade é dinheiro. Tenho cerca de US $ 50.000 e tenho a sorte de receber US $ 15.000 por ano da propriedade da minha avó. Maximo meu 401k, que tem uma correspondência de quatro por cento, e também máximo meu Roth IRA e HSA. Além disso, economizo com bolotas e criptomoedas.

Embora minhas economias e meu trabalho sejam bons, tenho um teto claro de aumentos anuais de 2% e nenhuma promoção à vista. Dado isso e meu objetivo do FIRE, quero comprar um aluguel de temporada em Vermont perto de uma montanha de esqui. Eu nunca sou dono de uma propriedade, mas adoro a ideia de um investimento que eu possa usar por diversão quando estiver vago.

Vou morar em Connecticut pelos próximos cinco anos – depois disso, é incerto. Aqui estão as minhas perguntas:

  1. O que devo tomar cuidado aqui?
  2. Devo começar com uma cabana pequena ou ficar grande com muitas camas?
  3. Como determino a renda potencial e as formas de forçar a valorização e a receita dada a volatilidade sazonal?

Shelbi pergunta (às 01:05:47 minutos):
Meu marido e eu temos um imóvel alugado que compramos por US $ 178.000. Devemos 134.000 dólares. Temos um inquilino a longo prazo na propriedade que paga US $ 1.400 por mês e a hipoteca é de US $ 1.100 por mês. No momento, com base no preço pelo qual as casas semelhantes na área foram vendidas, o valor atual do mercado doméstico é de US $ 300.000.

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Sabendo que queremos continuar com as propriedades de aluguel no futuro, devemos ficar com essa locação como um investimento para nossa aposentadoria?

Ou devemos vendê-lo porque vale muito e devemos tanto?

Poderíamos usar parte do lucro para comprar um aluguel de custo mais baixo que pudesse nos beneficiar melhor e usar o restante para aumentar nossa economia de adiantamento para uma casa pessoal e, possivelmente, para financiar nossos IRAs.

Ou devemos mudar para o aluguel para poder vendê-lo no futuro e evitar o imposto sobre ganhos de capital?

Ou existe outra opção que não estamos considerando?

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