# 241: Pergunte a Paula – Devo gastar minhas economias de aposentadoria para pagar a escola?

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Foto de Paula Pant e Joe Saul-SehyAnton quer acelerar seu treinamento de vôo para poder ser contratado dentro de dois a três meses, em vez de dois a três anos. Ele precisa invadir suas economias de aposentadoria para conseguir isso. Ele deveria?

Linda e o marido estão de olho na aposentadoria precoce, mas não têm certeza de quanto custará seu estilo de vida após a aposentadoria. Como eles podem fazer um orçamento para despesas desconhecidas que incluem viagens?

Joseph contribui com 15% de sua renda para o Roth 457b e o Roth IRA. Ele quer se aposentar antes dos 59,5 anos. Dado seu objetivo de aposentadoria antecipada, ele deveria se concentrar apenas no seu Roth 457b?

Henry quer saber como o reequilíbrio e a média dos custos em dólar interagem entre si. Ele deveria reequilibrar sua carteira de ações? Se sim, que abordagem ele deve adotar?

Joe maximiza seu 401k e IRA a cada ano. Ele pode fazer contribuições 401k após impostos ou financiar sua conta de corretagem tributável Vanguard. Qual ele deveria priorizar?

Como sempre, meu amigo e ex-consultor financeiro, Joe Saul-Sehy, se junta a mim no programa para responder a essas cinco perguntas dos ouvintes. Desfrutar!

Anton pergunta (em 00:58 segundos):
Eu tenho $ 43.000 no meu Roth IRA. Se eu extrair metade disso para financiar meu treinamento de vôo, posso ser contratado dentro de 2-3 meses, em vez de 2-3 anos. Devo fazer isso?

Aqui está a minha situação:

Para pagar a escola de vôo, eu dirijo caminhões. Estou em cinco anos de treinamento e a meio caminho de me tornar instrutor de voo, que é a primeira posição paga em que posso me qualificar. Os instrutores de vôo aqui ganham US $ 35.000 por ano após impostos, o que eu ganho como caminhoneiro. No entanto, a trajetória de vôo pode levar a duas ou três vezes a dos cinco primeiros anos de trabalho. Durante 10 a 20 anos, eu poderia ganhar dez vezes mais.

Infelizmente, as carreiras de voo são voláteis. Existem muitas maneiras pelas quais as minhas podem ser cortadas, algumas das quais estão fora de meu controle.

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Acho que posso reabastecer meus fundos do Roth IRA dentro de 2 anos, independentemente de voar ou não. Essa mudança melhoraria meu estilo de vida também. Terei melhores salários, mais folga e benefícios de viagem. No entanto, é uma carreira desafiadora e tenho dúvidas sobre o tempo que passo fora de casa. Eu poderia me concentrar em empreendimentos imobiliários ou empresariais ao lado de minha carreira de caminhoneiro.

O que você acha? Vale a pena invadir minha aposentadoria para seguir uma carreira de vôo?

Linda pergunta (aos 21:25 minutos):
Como você pensa sobre suas despesas pós-aposentadoria quando há tantas incógnitas?

Meu marido e eu temos 57 anos, trabalhamos em casa e gastamos cerca de US $ 100.000 por ano. Nosso plano é se aposentar aos 60 anos e alugar nossa casa grande ou reduzir o tamanho. Queremos viajar bastante por um ano, após o qual podemos nos instalar em uma casa menor ou alugar dois lugares pequenos. Ainda viajaremos após o primeiro ano, mas com menos extensão.

Somos pequenos hackers de viagens e temos alguns pontos economizados, mas não o suficiente para financiar totalmente nossos planos de viagem. Também estamos dispostos a cuidar da casa. Sei que o custo depende muito de como você viaja e para onde viaja, mas existe uma maneira de criar uma estimativa aproximada para este primeiro ano?

Prevemos um gasto maior nos primeiros cinco a 10 anos de nossa aposentadoria e depois um declínio gradual. Outras incógnitas são as despesas com saúde e moradia. Os cuidados com a saúde serão caros até que o Medicare nos cubra e nossas despesas com moradia caiam, mas não temos certeza de quanto.

Podemos vender nossa casa antes de embarcar em nossas viagens. Isso nos permitirá usar os US $ 50.000 que gastamos nas despesas anuais com moradia em viagens. A desvantagem é que teremos que pagar pelo armazenamento e não teremos nenhum lugar para ficar quando voltarmos. Nosso filho em idade universitária também não terá um lugar para chamar de lar.

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Nossa segunda opção é alugar uma pequena casa naquele ano, mas moramos no sul de New Hampshire, uma área de alto custo de vida.

O que devemos fazer e como podemos estimar esses custos?

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Henry pergunta (aos 42:18 minutos):
Tenho 26 anos e moro em Nova York. Ganho US $ 150.000 por ano, sou livre de dívidas, tenho um fundo de emergência de US $ 15.000 e tenho cerca de US $ 30.000 em poupança para a aposentadoria. Eu máximo meu tradicional e Roth 401k e HSA. Meu 401k é 100% de ações do índice Vanguard, 85% do S&P 500, 10% internacional e 5% de capitalização pequena. Não tenho um motivo para essa alocação de ativos, portanto, insights são bem-vindos.

Minha pergunta é: como o reequilíbrio e a média de custos em dólares interagem entre si? Devo reequilibrar periodicamente minha alocação atual? O reequilíbrio de um portfólio de ações faz alguma diferença? Devo igualar as alocações ou passar para títulos de 10% para tornar o reequilíbrio mais eficaz? A média de custo em dólar do investimento contínuo torna o valor do reequilíbrio desprezível?

Joseph pergunta (às 01:00:31 minutos):
Contribuo com cinco por cento da minha renda para o meu Roth 457b em uma partida de empregador e contribuo com 10 por cento para o meu Roth IRA.

Dado que quero me aposentar antes dos 59,5 anos, devo contribuir com todos os 15% em meu Roth 457b? Parece que posso acessar os fundos no meu Roth 457b, sem penalidades, e que o crescimento também será isento de impostos (assim que eu me separar da agência do governo em que trabalho).

Não encontrei muitas informações no Roth 457b, mas minhas opções de investimento são fantásticas. O custo e o desempenho dos fundos são ótimos; portanto, há pouca desvantagem em mudar minhas contribuições para o meu Roth 457b.

Estou esquecendo de algo? Como devo priorizar o financiamento dessas contas se quiser me aposentar antes dos 59,5 anos?

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Joe pergunta (em 1:07:16 minutos):
Tenho 42 anos e minha esposa tem 39. Nós dois atingimos o máximo de nossas contribuições 401k e IRA a cada ano. Estamos livres de dívidas, incluindo nossas hipotecas, e temos um fundo de emergência de nove meses.

Qual é o próximo? Meu empregador permite contribuições 401k após impostos. Devo contribuir com isso ou estou melhor investindo em minhas contas tributáveis ​​do fundo de índice Vanguard?

Recursos mencionados:

Encontre mais Joe Saul-Sehy no:

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