# 247: Pergunte a Paula – O mercado de ações vai falhar em 2020? Como devo investir em um mercado em baixa?

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Foto de Paula Pant

Bem … isso aumentou rapidamente.

Gravei esse episódio em duas sessões, na última quinta e sexta-feira. Você sabe, 72 horas atrás, um tempo mais simples.

Se você está procurando uma cápsula do tempo que oferece uma visão histórica da ÚLTIMA SEXTA-FEIRA, você vai adorar esse episódio. E você se perguntará como a sexta-feira parece uma memória tão distante.

Passo os primeiros 30 minutos do episódio discutindo o urso mercado e a séria ameaça ao coronavírus, além de oferecer 7 dicas para gerenciar seu dinheiro durante essa crise. Destaques rápidos:

  • Não entre em pânico.
  • Não tente cronometrar o mercado.
  • Verifique se seus investimentos se ajustam à sua linha do tempo.
  • Se você está tentado a comprar no mergulho, não invadir seu fundo de emergência por isso.

Também divulgarei uma postagem de blog ainda hoje (vamos ser reais, será tarde hoje à noite) sobre como lidar com os mercados em colapso.

Antes de assinar, devo aproveitar esta oportunidade para enfatizar qual é talvez a mensagem mais importante que já consegui comunicar:

Por favor. Levar. Este. Seriamente.

Sim, eu sei que a mídia tocou muitos alarmes falsos no passado. A mídia está tendo seu momento de Boy Who Cried Wolf. Desta vez, o lobo é real.

Após um muito da leitura, estou convencido de que a ameaça do coronavírus é uma das ameaças mais sérias – se não a mais séria – conhecida em nossa vida até hoje. Digo isso para não provocar pânico (por favor, não armazene), mas para enfatizar a importância do isolamento social e das precauções de distanciamento social.

Todo dia conta quando lutamos contra uma pandemia que se espalha exponencialmente. Por favor leia isto. E então isso. E se você já duvidou do poder que um único indivíduo pode ter (para melhor ou para pior), leia sobre o Paciente 31 da Coréia do Sul.

Não é sobre você. O vírus pode ser assintomático ou minimamente sintomático por 14 dias, o que significa que muitas pessoas estão infectadas e não percebem isso. Mesmo que você faça uma recuperação rápida, pode estar espalhando-a para outras pessoas mais vulneráveis. E se um número suficiente de pessoas vulneráveis ​​contrair o vírus, os hospitais rapidamente ficarão sobrecarregados.

O isolamento social não é (apenas) para o seu próprio bem, é para o bem de todos ao seu redor. Faça isso pela vovó. Faça isso para seu primo com asma. Faça isso por Tom Hanks.

A prioridade número um agora é achatar a curva.

Por favor, faça sua parte para nos ajudar a nivelar a curva.

Como alguém disse no Twitter:

“Não pergunte o que sentado no sofá pode fazer por você. Pergunte o que sentado no sofá pode fazer pelo seu país.

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E com isso, passamos à nossa programação agendada regularmente –

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Caroline quer comprar sua primeira casa em Denver, CO. Como ela pode calcular quanta hipoteca pode pagar confortavelmente?

Anne planeja se aposentar ainda este ano com renda (woohoo!). Ela economizou um fundo de emergência robusto para suas propriedades e deseja saber 1) se deve investir uma parte disso em fundos de índice e 2) se deve reequilibrar seu portfólio para contabilizar essa enorme alocação de caixa.

A enfermeira anônima tem mais de US $ 100.000 em dívidas, sem incluir suas hipotecas. Eles querem investir em imóveis para aluguel, mas com tanta dívida, estão pensando em vender sua casa ou alugá-la. Qual opção é melhor, devido ao seu interesse no setor imobiliário?

Joy quer saber se deve investir US $ 50.000 em sua hipoteca de residência principal ou usá-la como adiantamento em seu primeiro imóvel alugado. Quais são os prós e os contras de cada opção?

O Anonymous possui um condomínio positivo de fluxo de caixa … em terras arrendadas. A terra voltará aos proprietários daqui a 32 anos. Quando é a melhor época para vender este imóvel?

Eu respondo a essas cinco perguntas no episódio de hoje. Desfrutar!

Caroline pergunta (aos 32:14 minutos):
Estou comprando minha primeira casa em Denver, CO, com um adiantamento na faixa de 10 a 12%. Minha pergunta está relacionada ao DTI e à quantidade de casas que podemos pagar.

Nossa renda anual antes dos impostos é de aproximadamente US $ 155.000 por ano e nossa única dívida mensal é um pagamento de carro de US $ 300 que tendemos a pagar em excesso. Ainda temos três anos.

Com esses números, qual é o valor do empréstimo hipotecário confortável para nós? Que porcentagem de nossa receita devemos alocar para a hipoteca a cada mês? Nós fatoramos isso antes ou depois dos impostos?

Anne pergunta (aos 44:49 minutos):
Pretendo me aposentar principalmente com a renda alugada ainda este ano. Eu moro em uma área de alto custo de vida e investi em várias famílias. Eu tenho um plano de 10 anos para todo o capex e manutenção de cada propriedade individual. Inclui tudo o que poderia precisar ser substituído. É altamente improvável que todas essas contingências ocorram nos próximos 10 anos, mas prefiro estar seguro.

Tenho 75% desse orçamento total de 10 anos em investimentos – cerca de US $ 180.000 – em dinheiro. Construí o saldo desse investimento, além de manutenção e vacância regulares, no meu orçamento mensal de aposentadoria, que é de cerca de US $ 1.500 por mês. Dessa forma, posso viver com a maior parte do fluxo de caixa dos aluguéis.

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Todas as propriedades têm hipotecas de taxa fixa com juros muito baixos e eu detenho mais de 40% do patrimônio total. Criei meu orçamento de independência financeira e tenho vivido dentro desses meios para gastos discricionários no último ano para ter certeza de que estou orçando corretamente.

Meu plano é fazer com que as locações multifamiliares cubram minhas necessidades básicas nos próximos 10 anos e explorem alguns interesses divertidos para o trabalho de meio período. Após dez anos, avaliarei se devo manter essas propriedades ou vendê-las (se parecer muito trabalho ou se vender faz sentido para minhas metas financeiras naquele momento).

Minhas perguntas são:

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  1. Há mais alguma coisa que eu deva guardar enquanto tiver uma ótima renda?
  2. Os US $ 180.000 em investimentos estão em uma conta poupança de alto rendimento. Dado que são 10 anos de gasto possível, devo colocar uma parte disso nos fundos de índice para obter melhor crescimento? Colocar 30% de distância me deixaria com sete anos em dinheiro.
  3. Já tenho 401k e um pouco de dinheiro em fundos de índice, quase todos em ações versus títulos, dada a minha forte posição de caixa. Devo reequilibrar isso para obter mais títulos? Eu sei que precisarei fazer isso assim que 10 anos se aproximarem.

Enfermeira anônima pergunta (aos 58:47 minutos):
Meu parceiro e eu somos enfermeiras que moram na Virgínia Ocidental. Planejamos morar aqui por mais cinco a dez anos (depende de ficarmos aqui para a pós-graduação). Tenho US $ 20.000 em dívidas no cartão de crédito, US $ 80.000 em empréstimos a estudantes, um empréstimo de carro e uma hipoteca. Estamos noivos em dois anos, então estamos economizando para isso também.

Queremos iniciar um negócio de aluguel de imóveis, mas sei que nossa dívida funcionará contra nós. Para ganhar mais dinheiro para investir nesse negócio, pensamos em vender nossa casa ou alugá-la. Nós nos tornamos inquilinos novamente e economizamos mais dinheiro. Juntos, ganhamos US $ 5.000 por mês e pagamos US $ 1.200 em nossa hipoteca. O restante do dinheiro vai direto para nossas outras dívidas.

Nossa casa fica em um bairro de classe B e a 10 minutos do hospital e do centro da cidade. Existem muitos profissionais de saúde nessa área, por isso ele tem um bom potencial como aluguel. Mas acho que precisamos de um fluxo de caixa extra.

Esperamos nos aposentar entre 50 e 55 anos e temos quase 30 anos.

Como amo imóveis, pensei em obter uma licença de corretor de imóveis para poder trabalhar meio período como agente. Eu poderia até usar isso na aposentadoria. Não seria uma perda de tempo, mas não sei se preciso.

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Joy pergunta (em 1:14:20 minutos):
Eu fui uma substituta no ano passado para uma família incrível e queremos concluir o processo novamente. Estamos nos perguntando como podemos usar melhor os US $ 50.000 que receberemos.

A única dívida que temos é a nossa principal hipoteca residencial: US $ 178.000 em um empréstimo de 15 anos a uma taxa de juros de 3,9%.

Uma das duas opções é pagar uma boa parte do principal em nossa casa. Nossos pagamentos são em torno de US $ 1.700 por mês, e não ter que pagar uma hipoteca seria incrível.

A outra opção que me excita é investir em imóveis. Teríamos o suficiente para um adiantamento e um fundo de emergência para cobrir um imóvel alugado.

Quais são os prós e os contras de ambas as opções?

O Anonymous on Lease pergunta (em 1:24:25):
Há cerca de 15 anos, mudei-me para uma cidade de alto custo de vida, onde comprei um apartamento de um quarto por US $ 100.000. Paguei rapidamente, me afastei e transformei em uma unidade de aluguel. Ele fatura cerca de US $ 10.000 por ano. Mas há um problema.

Todo o complexo de apartamentos é uma cooperativa que foi construída em terrenos arrendados. Em 32 anos, este complexo voltará a ser o proprietário da terra. Quando devo vender este apartamento? Como devo comparar isso com outras propriedades?

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