# 252: pergunte a Paula – o estímulo causará inflação maciça?

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# 252: pergunte a Paula - o estímulo causará inflação maciça? 1O governo emitiu um estímulo de US $ 2 trilhões. Como isso afetará a economia? Poderíamos suportar inflação maciça ou hiperinflação?

Bradley começa o episódio Ask Paula de hoje com essa pergunta oportuna. Que taxa de inflação veremos em 2020 e como podemos nos preparar? Como devemos proteger contra a hiperinflação?

Aposentado Anônimo (a quem chamamos de Sequencing Sally) tem 64 anos e se aposentou no ano passado. Ela vive de saques mensais de um portfólio da Vanguard. Dado o mercado em baixa, ela deveria deixar seu portfólio em paz e gastar com um fundo de emergência?

Além disso, sua alocação alvo é desequilibrada. Ela deveria se reequilibrar agora ou mais tarde?

Jay quer alcançar a independência financeira em cinco anos, mas ela está em um emprego que pagará seu saldo de US $ 270.000 em empréstimos para estudantes se ela permanecer lá por mais 17 anos. Ela deveria ficar ou sair e enfrentar o equilíbrio?

Jan tem US $ 500.000 em um fundo gerenciado com uma taxa anual de três por cento. Ele quer transferir seus fundos para sua conta de corretagem pessoal Vanguard, sem incorrer em uma tonelada de impostos com as vendas de suas participações. Como ele pode conseguir isso?

Meu amigo e ex-planejador financeiro Joe Saul-Sehy e eu respondemos a essas perguntas no episódio de hoje. Desfrutar!

Bradley pergunta (às 02:52 minutos):
O que você acha do impacto potencial da flexibilização quantitativa, reivindicações recorde de desemprego e interrupções nas cadeias de suprimentos globais? São questões complexas em grande escala que não são facilmente compreendidas ou previstas. Dadas essas questões, qual é a validade do risco de hiperinflação ou inflação em massa e como você pode se proteger efetivamente contra esse risco?

Também gostaria de saber quanto dinheiro físico disponível você aconselha a manter em emergências? Existe uma estrutura que possamos usar para chegar a essa decisão, pois ela variará individualmente? Embora eu saiba que ninguém perdeu um centavo em uma conta bancária segurada pelo FDIC desde a sua fundação em 1933, tenho visto relatos de pessoas em pânico sacando seu dinheiro, o que poderia levar a controles de capital se ficar fora de controle. Que risco, se houver, existe e como o dinheiro disponível contribui para a proteção contra esses riscos?

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Como tomamos decisões instruídas para proteger o risco sem participar de decisões induzidas pelo medo que se tornam uma profecia auto-realizável como corridas bancárias de crises econômicas passadas?

Sequenciar Sally pergunta (aos 31:56 minutos):
Eu me aposentei no ano passado aos 64 anos. Vivo de uma retirada mensal do meu portfólio da Vanguard, que exige a venda de títulos. Eu também tenho um fundo de emergência reservado, do qual eu poderia viver por alguns anos. Dado o mercado em baixa, é melhor continuar vivendo do meu portfólio? Ou devo deixar meu portfólio em paz e gastar com minhas economias de emergência?

Minha alocação alvo na Vanguard é de 45% de ações e 55% de títulos. Hoje minha alocação é 36/64. A Vanguard avalia as alocações trimestralmente e, se você tiver mais de cinco por cento de desconto, elas serão reequilibradas. Devo reequilibrar mais cedo ou aguardar a revisão trimestral no final de maio?

Por fim, com minha alocação de meta 45/55 e minha alocação atual 36/64, a Vanguard diz que tenho uma variação de nove pontos (a meta 45 menos a 36 atual). Eles serão reequilibrados se houver mais de uma variação de cinco pontos. Eu acho que a variação de nove pontos é realmente 20% da alocação de 45 alvos, então minha alocação parece estar fora de 20%. Como você calcula a distância da sua alocação de objetivo?

Jan pergunta (aos 45:37 minutos):
Tenho uma pergunta sobre o atraso dos encargos fiscais ao vender investimentos.

Tenho 36 anos e trabalho regular que gostaria de deixar nos próximos quatro anos. Tenho US $ 750.000 em investimentos – US $ 250.000 em índices Vanguard que estão dentro dos meus 401k e Roth IRAs e US $ 500.000 em um fundo gerenciado com uma taxa anual de três por cento, composta por várias ações e fundos mútuos. Também tenho duas casas: uma com uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos com um saldo de US $ 90.000 e a outra com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos com um saldo de US $ 130.000. Ambas as propriedades são alugadas; Eu moro com minha esposa em seu condomínio, que tem uma hipoteca de US $ 230.000. Também tenho $ 360.000 em dinheiro que estou guardando.

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Eu ganho cerca de US $ 130.000 por ano e minha esposa não trabalha. Como devo fazer a transição do meu fundo gerenciado para a minha corretora pessoal Vanguard sem incorrer em uma tonelada de impostos com a venda de todas as participações nele? Quero me afastar das taxas do fundo gerenciado e do desempenho médio, mas quero cronometrar para não ser chutado pela Receita Federal. Acho que ainda sou tributado sobre os ganhos à venda, mesmo que eu o coloque de volta diretamente no mercado. Como posso diminuir essa carga tributária? Devo ficar com meu gerente de fundos até que eu pare, para que ele conte como minha única receita para o ano? Devo colocar meu salário no plano de remuneração diferida do ano e depois vender todas as participações?

Jay pergunta (aos 55:35 minutos):
Tenho 40 anos e moro na Tailândia. Estou de olho na independência financeira nos próximos cinco anos.

Tenho empréstimos a estudantes que tenho que pagar trabalhando um certo número de anos no instituto que concedeu o empréstimo. Eu não devo nada se permanecer no meu local de trabalho atual até 2037. No entanto, se eu largar o emprego, estou no gancho por US $ 270.000. Para cada ano em que permaneço nesta instituição, a quantia paga é de US $ 22.000 a menos.

Não odeio o meu trabalho, mas quero a opção de sair e explorar outra coisa, especialmente depois de alcançar a independência financeira. Economizo US $ 520.000 até 2025 e minhas despesas anuais são de US $ 12.500. Eu poderia pagar o montante do empréstimo de US $ 270.000 em dinheiro com minhas economias ou escolher um pagamento parcelado com juros de sete por cento. O que devo fazer?

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