# 258: Ask Paula – Posso sair do meu trabalho antes de ser financeiramente independente?

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# 258: Ask Paula - Posso sair do meu trabalho antes de ser financeiramente independente? 1“Burned Out in Boston” quer alcançar a independência financeira.

Mas ela não tem certeza de que poderá aguentar mais tempo em Boston.

Ela e o marido querem se mudar para uma área que não tem muitas perspectivas de emprego e querem dar esse salto em breve, idealmente antes eles alcançam FI. Como eles sabem quando é o momento certo para embarcar no local dos sonhos?

Ingrid e o marido possuem dois aluguéis. Eles estão divididos entre pagar uma de suas locações ou comprar mais propriedades. Qual é o melhor caminho a seguir?

Pat está dividida: ela deve converter sua garagem em uma unidade de habitação acessória ou usar fundos para comprar um imóvel alugado fora do estado?

Chelsea quer saber: o que você deve fazer se sua casa recém-adquirida for um poço de dinheiro instantâneo?

Julia quer saber como abordar o investimento em fundos de índice específicos do setor, como ETFs de serviços públicos. Eles devem ser uma pequena ou grande parte do seu portfólio?

Eu respondo a essas cinco perguntas no episódio de hoje. Aproveitar!

Burned Out in Boston pergunta (em 2:17 minutos):

Qual é o melhor momento para fazer uma grande mudança no estilo de vida?

Meu marido e eu temos 40 e poucos anos e moramos em Boston. Nossa única dívida é nossa hipoteca e nosso patrimônio líquido é de cerca de US $ 1,1 milhão.

Cerca de US $ 300.000 do nosso patrimônio líquido são patrimônio líquido em nossa casa, e a maioria dos US $ 800.000 restantes está em contas tradicionais de aposentadoria antes dos impostos. Apenas cerca de US $ 80.000 são em dinheiro ou em contas de aposentadoria tributáveis. Fizemos cerca de US $ 70.000 em contribuições de Roth em IRAs ou em nossas contas no local de trabalho. Não temos muito do que podemos extrair facilmente se nos aposentarmos cedo.

Estamos em boa forma financeira, mas ainda não somos financeiramente independentes (FI). Nosso número alvo é de US $ 1,2 milhão, sem incluir o patrimônio em nossa casa.

O problema é que a vida na cidade grande está lentamente nos matando. Nosso sonho é mudar para uma vida mais calma e de ritmo mais próximo dos espaços ao ar livre, onde passamos a maior parte do tempo livre.

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Também queremos viajar um mês ou dois a cada ano. Não queremos nos aposentar completamente – estamos felizes em se aposentar ou fazer uma mini-aposentadoria. O problema é que a área em que queremos mudar não tem muitas perspectivas de emprego para nós.

Nossas despesas são de US $ 45.000 por ano e podemos economizar US $ 60.000 a US $ 70.000 por ano. Temos o compromisso de trabalhar aqui em Boston por mais dois anos até que eu invista totalmente no plano de aposentadoria do meu empregador. Não sei se podemos aguentar mais tempo do que isso. Se mudarmos para a área que estamos olhando, podemos usar o patrimônio que construímos em nossa casa atual para comprar nossa próxima casa imediatamente, o que reduziria nossas despesas mensais.

É irresponsável nos afastarmos da cidade antes de chegarmos a FI, quando poderíamos chegar muito mais rápido ficando aqui?

Devemos mudar nossa estratégia de poupança nos próximos anos para ter mais em contas tributáveis ​​ou contribuições de Roth das quais podemos extrair antes de completar 59,5 anos?

Chelsea pergunta (às 10:17 minutos):

Tenho 28 anos e moro em Birmingham, AL. Minha esposa e eu compramos uma casa há um ano e meio, com a impressão de que ela estava pronta para morar.

Fizemos uma inspeção e visitamos a casa várias vezes, e tudo parecia bem.

No entanto, os tetos no banheiro e na sala caíram devido a danos causados ​​pela água, esgotamos nosso fundo de emergência tentando consertar nosso HVAC e reparamos danos causados ​​pela água no quarto principal. Parece uma coisa após a outra. Existe algo que possamos fazer?

Pat pergunta (às 23:55 minutos):

Eu moro em Los Angeles e estou pensando em converter minha garagem em uma unidade de habitação acessória (ADU). O custo estimado da conversão é de US $ 100.000, e eu poderia alugá-lo por um mínimo de US $ 1.500 por mês.

Devo pagar por isso com uma linha de crédito de home equity (HELOC) ou devo refinanciar minha hipoteca (atualmente em 4,25 por cento)?

Adicionar o ADU aumentaria o valor da minha casa, embora eu não o venda por pelo menos cinco ou mais anos. No entanto, meu lote não é tão grande e já tenho uma casa na minha propriedade que alugo. Não tenho certeza se quero outro estranho morando próximo.

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Como alternativa, posso usar o dinheiro de refinanciamento para comprar outro imóvel em uma área mais barata. A desvantagem é que não tenho largura de banda para gerenciar uma propriedade à distância.

Julia pergunta (aos 36:42 minutos):

Até esse momento, eu tinha investido no mercado de ações total ou no total de fundos do mercado de títulos. (VTSAX no mercado interno, VTIX no mercado internacional, BNDX para títulos internacionais e BBTLX para títulos domésticos.)

No entanto, o setor de serviços públicos parece mais estável que o resto do mercado, por isso investi US $ 2.500 de um portfólio de US $ 43.000 em VPU, um ETF de serviços públicos. Também coloquei US $ 900 em produtos básicos de consumo pensando que esses setores serão mais estáveis ​​se houver um longo período de distanciamento social.

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Eu atingi meu limite máximo de 401k, e meu marido e eu temos um fundo de emergência de seis meses. Ele ganha menos do que eu e contribui para o seu Roth IRA, enquanto eu contribuo no lado antes dos impostos. Arquivamos separadamente por causa de empréstimos estudantis. Investi os US $ 2.500 para a aposentadoria, mas também em uma conta de corretagem tributável.

Esses fundos específicos do setor devem ser inferiores a cinco por cento do meu portfólio, uma vez que são pequenas apostas? Ou eles podem compor uma parte maior do meu portfólio, considerando que não são ações individuais?

Ingrid pergunta (aos 48:20 minutos):

Meu marido e eu possuímos duas propriedades de aluguel. Um deles possui um saldo de US $ 350.000 com uma taxa de juros de 4,5% e o outro possui um saldo de US $ 150.000 com uma taxa de juros de 4%.

Também temos uma hipoteca em nossa residência principal com uma taxa de juros de 4%. Não temos outra dívida além dessas hipotecas.

Quero pagar todas as propriedades de aluguel em 10 anos, o que resultaria em cerca de US $ 100.000 de renda anual com as propriedades de aluguel. Precisamos de mais duas ou três propriedades para que isso aconteça. Somente ganhamos cerca de US $ 50.000 em dinheiro dos dois que temos.

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Colocamos cerca de US $ 100.000 por ano em investimentos. Devo pagar agressivamente a propriedade de aluguel com altos juros e altos empréstimos em cerca de 3-5 anos? Ou devemos comprar os outros imóveis de aluguel de que precisamos primeiro e depois pagar tudo agressivamente? Tem algum jeito melhor de fazer isso? Pague as propriedades primeiro e use a renda delas para comprar mais aluguéis? Ou compre agora, os locatários começam a pagá-los e depois pagam todos?

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