# 260: Pergunte a Paula – Devo demitir meu consultor financeiro durante uma pandemia?

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# 260: Pergunte a Paula - Devo demitir meu consultor financeiro durante uma pandemia? 2Katelyn quer demitir seu consultor financeiro e transferir seus investimentos de fundos mútuos para fundos do índice Vanguard. Ela deveria fazer isso durante a pandemia? Ou ela deveria esperar?

Marisa pergunta: você pode investir em um IRA de Roth se sua renda é inconsistente e pode exceder o limite?

“Flo” anônimo tinha um IRA simples em seu antigo emprego, com o qual não pode mais contribuir. Ela também não pode contribuir com 401k até que esteja em seu novo emprego há um ano. Onde ela deveria colocar seu dinheiro enquanto isso?

Mary recebeu uma concessão de US $ 80.000 de RSUs de seu empregador quando ela começou. Essas RSUs começaram a valer após um ano, e o preço por ação aumentou 44%. O que ela deve fazer com as ações?

“Olivia” anônima está interessada em uma escada de conversão Roth, mas quer saber: a regra pro-rata se aplica aqui, como acontece com uma conversão Roth backdoor?

Meu amigo e ex-planejador financeiro Joe Saul-Sehy e eu lidamos com essas perguntas no episódio de hoje. Aproveitar!

Marisa pergunta (às 3:13 min):

Você pode abrir e investir em uma conta Roth se sua renda for inconsistente e puder ultrapassar o limite? Como você lida com isso se é autônomo?

Katelyn pergunta (às 14:09 min):

Tenho 25 anos. Eu tenho um consultor financeiro que investiu meu dinheiro em fundos mútuos. Eu estava pensando em abrir minha própria conta Vanguard e usar meu dinheiro para investir em fundos de índice. Devo demitir meu consultor financeiro durante esta pandemia ou devo esperar? Sei que devo comprar na baixa e vender na alta e, agora, compraria na baixa, mas também na baixa. No entanto, se eu esperar, posso comprar na alta e vender na alta. Quando é a melhor hora para fazer essa mudança?

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Pergunta “Flo” anônima (às 23:15 min):

Estou me mudando da Califórnia para a Flórida para começar um novo trabalho. Estou ganhando quase o dobro e a Flórida não tem imposto de renda estadual.

Eu tenho um IRA simples do meu último emprego, com menos de US $ 2.000, e me disseram que não posso mais contribuir com isso, pois é apenas para pequenas empresas. Não posso contribuir com os 401 mil no meu novo emprego até estar lá há um ano.

O que devo fazer para aumentar minha riqueza durante este ano? Eu também tenho $ 30.000 em uma conta poupança; é o meu fundo de emergência. Não pretendo me aposentar cedo, mas quero ser financeiramente independente. Tenho 39 anos e não pretendo me aposentar até os 70.

Maria pergunta (aos 36:16 min):

Minha pergunta está relacionada a unidades de estoque restritas como opções de concessão por meio de um empregador. Em abril de 2019, comecei a trabalhar para uma empresa de alta tecnologia em rápido crescimento. Parte da minha oferta de emprego foi uma concessão de US $ 80.000 em RSUs, equivalente a 315 unidades das ações restritas. (O preço das ações da empresa era de cerca de US $ 254 por ação.) As RSUs começaram a ser adquiridas no meu aniversário de um ano em abril e continuarão a ser revertidas trimestralmente por um período de dois anos.

O primeiro lote de RSUs adquiriu e foi distribuído para minha conta Fidelity este mês. Em maio, o preço das ações é de cerca de 365 dólares por ação, comparado a 254 dólares anteriores. Isso é incrível – um aumento de cerca de 44%.

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Dada a volatilidade do mercado, devo vender as ações, sacar e manter o ativo em dinheiro, quitar alguma dívida de empréstimo de estudante ou reinvestir o produto em um fundo mútuo de índice? Ou devo continuar mantendo as ações em minha conta de corretagem individual, pois a empresa está indo muito bem e espera-se que continue a crescer?

Pergunta “Olivia” anônima (aos 48:38 min):

Examinei a escada de conversão Roth e me deparei com a regra pro-rata, mas não sei se isso é aplicável à estratégia de conversão Roth. Parece que isso foi discutido principalmente em termos de uma conversão Roth backdoor. Isso é algo para se ter em mente ao fazer uma escada de conversão Roth também?

Alguém que considere essa estratégia de escada de conversão de Roth também faça alguns preparativos básicos, como consolidar todos os fundos em um 401k ou 403b a partir de uma conta tradicional de rolagem do IRA antes de iniciar esse processo?

Ou isso é irrelevante?

Devo ter em mente uma certa sequência de conversões, como a conversão de ativos de um IRA tradicional de sobreposição para um Roth IRA primeiro, antes de passar por cima de todos os fundos de um 401k para um IRA tradicional antes do processo de conversão?

Ou isso é complicar demais uma estratégia simples?

Recursos mencionados:

Artigos sobre a regra Pro Rata:

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