# 262: Pergunte a Paula – Estou fazendo uma mini-aposentadoria em uma pandemia. O que devo fazer?

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Paula Pant - relatório de renda dos últimos 5 mesesTyson está tirando um ano de trabalho e planeja dedicar parte de seu tempo a viagens domésticas, trabalho voluntário e reforço de seu portfólio de imóveis para aluguel. Ele originalmente planejava viajar internacionalmente, mas não devido à pandemia. Como esse plano soa?

Jace está se perguntando se ela deve tirar proveito dos baixos preços do mercado de ações ou manter um fundo de emergência maior devido à pandemia. Qual é a melhor opção, considerando seu objetivo de independência financeira?

Jace também quer saber: onde você estaciona seu dinheiro depois de atingir o limite máximo de 401k e Roth IRA?

Venkat teve que se mudar depois de morar em um condomínio por um ano. Ele aluga o condomínio, mas está de vermelho. Ele deveria vender este condomínio? Se assim for, quando?

TW tem US $ 250.000 em dinheiro que ele pode usar para pagar sua propriedade de aluguel ou comprar mais duas propriedades. Qual é a melhor opção?

Eu respondo a estas perguntas no episódio de hoje. Aproveitar!

TW pergunta (aos 59 segundos):

Sou um empresário de 39 anos em um campo criativo. Estou em recuperação desde 2016, quando percebi que não tinha plano de aposentadoria.

Desde então, paguei US $ 85.000 em dívidas de cartão de crédito e empréstimos para estudantes e investi US $ 100.000 em alguns IRAs de aposentadoria com data-alvo da Vanguard. Minha casa principal vale US $ 365.000, da qual devo US $ 200.000, com juros de 3,25%, e uma propriedade de aluguel unifamiliar, vale US $ 240.000, da qual devo US $ 165.000, com juros de 4,25%. Eu ganho $ 600 por mês com essa propriedade depois de pagar a nota, o seguro e os impostos, mas antes da manutenção e de despesas adicionais.

Embora minha indústria tenha desacelerado durante a pandemia, continuei a ganhar dinheiro e quero progredir em direção à minha meta de aposentadoria. Quero me aposentar parcialmente aos 50 anos. Quero conseguir isso com cinco casas unifamiliares com uma ou duas quotas pagas nos próximos 10 anos.

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O mercado não desacelerou e eu quero comprar, mas estou preocupado que ainda não tenhamos visto o impacto econômico do COVID-19 no setor imobiliário. Parte de mim quer esperar e ver o que acontecerá nos próximos seis a 12 meses.

Eu tenho $ 250.000 em dinheiro por aí. Parte de mim deseja usar esse dinheiro para pagar minha propriedade de aluguel e outra parte de mim deseja usá-lo para comprar mais duas propriedades. Os números funcionam da mesma maneira – ou ganho US $ 500 por mês em três casas, ou US $ 1.500 por mês em uma casa paga. O que você faria e o que eu não considerei?

Tyson pergunta (às 16:29 minutos):

Eu moro no Canadá e trabalhei no campo da educação nos últimos 15 anos. Estou tirando uma licença de salário diferido de julho de 2020 a agosto de 2021. Nos últimos cinco anos, meu empregador retirou 20% do meu salário para permitir isso.

Minha agitação lateral é imobiliária – tenho sete aluguéis, além da minha residência principal. Pretendo gastar um pouco do meu tempo melhorando minhas propriedades e garantindo melhores taxas para algumas hipotecas. Também planejo viajar para o Canadá no outono e ser voluntário. Em torno disso, posso adquirir mais propriedades de aluguel e contratos de trabalho de curto prazo e potencialmente me preparar para tirar outro ano de folga (quando posso viajar para fora do Canadá). Quais são seus pensamentos sobre esse plano?

Venkat pergunta (às 22:24 minutos):

No ano passado, comprei um novo condomínio de um quarto e um banheiro no centro de Austin, TX, por US $ 420.000. Eu tive que me mudar para um emprego, então aluguei o condomínio. O fluxo de caixa do aluguel – US $ 2.100 por mês – não cobre as despesas com a propriedade. Meu PITI (principal, juros, impostos, seguro) é de cerca de US $ 3.500 por mês. Eu ganho US $ 200.000 por ano, mas moro na Califórnia e estou pagando US $ 2.100 em aluguel.

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Sinto que estou perdendo o custo de oportunidade porque ter um fluxo de caixa negativo afeta a maneira como planejo meus outros investimentos. Conversei com meu corretor de imóveis que mencionou que poderíamos vender a propriedade por US $ 440.000. Isso significa que eu poderia empatar ou sair com uma pequena perda.

Devo vender a propriedade agora ou esperar mais um ano na esperança de que o condomínio aumente de valor para que eu possa recuperar meus custos?

Jace pergunta (aos 36:35 minutos):

Tenho 24 anos e estou no caminho da independência financeira. É melhor se concentrar em investir quando você é jovem ou em economizar um fundo de emergência? Embora não queira tempo para o mercado, as coisas estão em baixa e estou confiante de que, quando quiser me aposentar, o mercado de ações estará recuperado. No entanto, ter um fundo de emergência no clima atual também é importante.

Sou solteiro, sem dependentes e meu patrimônio líquido é de US $ 60.000 – um salário de um ano. Normalmente, mantenho um fundo de emergência de US $ 10.000 por três meses, mas agora tenho um fundo de seis meses por US $ 16.000. (Minhas despesas mensais são de US $ 2.500.) Devo manter os US $ 16.000 em meu fundo de emergência ou investir os US $ 6.000 extras?

Além disso, quero economizar US $ 67.000 para ter US $ 1 milhão para a aposentadoria, mas onde devo estacionar meu dinheiro depois de atingir o Roth IRA e o meu 401k?

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