5 maneiras de obter suas finanças em ordem para que você possa parar de se estressar com dinheiro

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Contas. Mercearias. Poupança. Dívida.

Todas essas dívidas passadas e as que estão prestes a serem pagas enchem sua cabeça ao pensar em seu próximo salário e qual parte irá imediatamente para o que você já deve.

Soa familiar? Tudo bem – todos já nos sentimos assim em algum momento.

Mas e se, em vez de gastar todo esse tempo estressado com suas contas ou como você realmente pagar a despedida de solteira do seu melhor amigo no próximo mês, você gasta parte desse tempo ativamente gerenciando o teu dinheiro,.

Não é que não gastemos tempo pensando em nosso dinheiro. É que passamos a maior parte do tempo estressando sobre isso, em vez de nos apropriarmos dele.Clique para Tweet

A contribuição dos convidados de hoje vem de Jacquelyn Pica, escritora do The Penny Hoarder.

5 maneiras de parar de se estressar com dinheiro

Se neste ano você se prometeu, finalmente vai parar de se estressar com dinheiro e começar a economizar, investir e aprender a parar de gastar mais de uma vez por todas, temos uma cobertura.

Comece com estas etapas simples para parar de se preocupar com dinheiro e colocar suas finanças em ordem.

1. Comece com um plano de gastos (e economias)

Isso pode parecer um dado, mas vamos ser honestos. Quando foi a última vez que você se sentou com todas as suas contas e pagou os stubs para mapear exatamente quanto você gasta e economiza a cada mês?

Obviamente, a ideia de sentar e organizar todas as suas despesas em um plano de gastos que trabalho pode ser assustador e estressante. É por isso que vamos manter as coisas simples.

Comece listando suas despesas mensais consistentes e necessárias, como aluguel, seguro, conta telefônica etc.

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Faça o mesmo com seus custos irregulares (mas necessários) – pense em prêmios trimestrais de seguro ou em quotas anuais de associação profissional. Estime seu custo anual total para essas despesas irregulares e divida por 12 para calcular o custo médio mensal.

Depois de calcular o custo mensal total de suas necessidades, você pode compará-lo com o pagamento em casa para descobrir quanto resta para dividir entre suas despesas discricionárias (por exemplo, dinheiro divertido) e suas metas financeiras (como pagar dívidas, poupar e investir).

Antes de gastar todo esse dinheiro divertido, faça um plano de como seguir seus objetivos financeiros primeiro – automatizando pagamentos de dívida, contribuições de poupança e contribuições de investimento sempre que possível.

Se o dinheiro para financiar suas metas financeiras sair automaticamente da sua conta corrente todos os meses, e você já souber exatamente quanto precisa para cobrir suas necessidades mensais, poderá calcular facilmente quanto sobrou para fazer compras discricionárias. gastos (como tarde da noite, Lyft monta e compra por impulso na Target).

Além de automatizar o maior número possível de partes de seu plano de gastos e economias, você pode usar aplicativos para ajudar a manter sua responsabilidade e economizar ainda mais.

Por exemplo, você pode conectar seu cartão de crédito ao aplicativo Trim para analisar suas compras e descobrir quanto dinheiro gasta em determinados lugares.

Para ajudar você a seguir seu plano de gastos, configure alertas de gastos e deixe a Trim notificá-lo quando você exagerar um pouco nos gastos sem interrupções

Depois de ver para onde vai o seu dinheiro, é mais fácil adaptar seu plano de gastos para refletir suas prioridades.

2. Saiba o que você deve

Cartões de crédito, empréstimos estudantis, contas médicas, os US $ 50 que você ainda deve a sua amiga da noite da sua última garota?

Quando você tem todos esses tipos diferentes de dívidas, pode ser esmagador. E é fácil perder o controle do que você deve.

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Então o que você deveria fazer?

Sente-se e faça uma lista do que você deve, a quem, seus pagamentos mensais mínimos e a taxa de juros de cada uma das suas dívidas.

Você não pode fazer um plano para se livrar das dívidas até saber exatamente quanto deve.Clique para Tweet

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Ver todas as suas dívidas em um só lugar, juntamente com os valores totais devidos e as respectivas taxas de juros, facilita a priorização de quais pagar primeiro.

Depois de se organizar e estabelecer um plano de pagamento, acompanhe suas dívidas – por meio de um site de relatórios de crédito, aplicativo de orçamento ou planilha – para ajudar a mantê-lo motivado e no caminho durante todo o processo de reembolso.

3. Automatize suas economias

Seja na aposentadoria, nas férias dos seus sonhos ou em um fundo de emergência, você precisa economizar um pouco – mesmo que apenas alguns dólares por semana.

Para reduzir a culpa de nunca economizar um centavo, baixe um aplicativo de economia que economize dinheiro automaticamente para você.

Eu sou um grande fã do Qapital. Eu o uso religiosamente e economizei mais de US $ 1.000 nos últimos seis meses!

A melhor parte? Eu nem precisava pensar nisso.

Minhas economias pessoais são para uma viagem que estou fazendo, mas esse aplicativo também é ótimo para criar um fundo de emergência.

Se você tem a opção de contribuir com um 401 (k) no trabalho, isso é ótimo! Inscreva-se e comece a contribuir com uma parte dos seus salários.

Se você gosta de mim e não entende como escolher seus próprios fundos de investimento para economizar na aposentadoria, inscreva-se no Blooom. Este é um consultor robótico que tira a confusão de onde alocar fundos no seu 401 (k).

4. Mantenha seu crédito seguro

Reserve alguns minutos para verificar sua pontuação de crédito e tudo o que está afetando.

Você pode usar um site como o Credit Sesame ou o Credit Karma, ambos gratuitos.

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Você verá sua pontuação de crédito juntamente com todos os fatores envolvidos nela – o que precisa ser pago, o que deve ser corrigido e o desempenho da sua empresa.

Também é super importante manter um olho no seu relatório de crédito para que você possa estar em dia com todas as cobranças fraudulentas ou verificações de crédito que não iniciou.

Os sites de monitoramento de crédito permitem configurar notificações para qualquer nova alteração no seu relatório de crédito.

Com o roubo de identidade desenfreado, convém notificar seu banco imediatamente se notar algo suspeito.

5. Resolva quaisquer problemas persistentes de dinheiro

Entrei em contato com Dana Sitar, uma de nossas editoras e especialistas em orçamento rápido, por seus dois centavos. Ela escreveu sobre como gasta apenas 15 minutos por mês pensando em seu dinheiro. Ela também é uma participante ávida em todos os métodos de economia de tempo mencionados anteriormente.

Embora ela finalmente esteja no controle de suas finanças, ela ainda tem áreas nas quais deseja trabalhar.

Seus próximos passos?

Obter um cartão de crédito seguro para evitar gastos excessivos e solicitar um empréstimo para consolidar suas dívidas não pagas em um pagamento mensal.

Mesmo se você já estiver fazendo um bom trabalho – e sério, parabéns! – veja se há outras áreas em que você pode reforçar suas finanças.

Esses métodos são amplamente aplicáveis, independentemente da sua situação financeira. Depois de aplicar essas dicas à sua vida financeira, você gastará muito menos tempo se estressando com o dinheiro, liberando-o para gastar mais tempo aproveitando praticamente todo o resto.

Jacquelyn Pica é escritora do The Penny Hoarder. Encontre-a no Twitter @ JacquelynTPH.

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