529 Planos de Poupança para Faculdades: Comparação de Benefícios Fiscais de 50 Estados (Atualizado 2020)

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Atualizado para 2020. Ao escolher um plano de economia da faculdade 529, você pode abrir um plano 529 de qualquer estado. No entanto, cada estado pode variar amplamente em termos de deduções fiscais e / ou concessões correspondentes. 16 estados não oferecem isenção de impostos sobre contribuições e 7 estados oferecem o mesmo benefício fiscal, independentemente do plano que você escolher. Os 27 estados restantes e o Distrito de Colúmbia oferecem algum tipo de benefício fiscal, portanto, você terá que ponderar seus benefícios no estado com as opções de investimento superiores de um plano fora do estado.

A Morningstar acaba de publicar O plano 529 de seu estado se paga ?, que inclui um resumo de cada estado dos benefícios fiscais.

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Você pode obter ainda mais detalhes fazendo o download do cenário atualizado do plano anual de economia para 529 universitários (não inclui novas classificações). Eles também quantificam o tamanho do benefício fiscal de cada estado, calculando quantos anos de despesas de investimento compensa para uma família teórica com uma renda de US $ 60.000.

Nossa pesquisa descobriu que mais da metade dos benefícios fiscais dos estados cobrem as despesas de um plano de venda direta por mais de uma década, período durante o qual as famílias recebem essencialmente gerenciamento de investimento gratuito. Impressionante, nove estados oferecem benefícios fiscais generosos o suficiente para cobrir o custo de seu plano de venda direta por todos os 18 anos.

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Se você realmente gosta de outro plano estadual, pode examinar as regras de “recuperação” delas sobre o que acontece se você transferir seus ativos para outro plano estadual mais tarde no caminho após sua contribuição inicial. Às vezes, você pode esperar o período de recuperação e, em seguida, transferir fundos para um melhor estado do plano 529 de graça (até uma vez a cada 12 meses).

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Novamente, se o seu estado não tiver isenção de imposto especial ou oferecer “paridade fiscal” – o que significa que oferece os mesmos benefícios fiscais para qualquer plano 529 – então eu simplesmente escolheria nessa lista dos melhores planos 529 em todo o país. Pessoalmente, invisto no Plano My529 de Utah para meus filhos devido ao recurso de caminho de planagem DIY e ao acesso ao fundo do DFA, mas minha segunda opção seria o Plano 529 da Vanguard Nevada se você quiser algo mais “pronto para esquecer”, especialmente se você já tem outras contas na Vanguard.


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