A perspectiva de um cristão sobre a vida sem dívidas

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A perspectiva de um cristão sobre a vida sem dívidas

Mural de cristo

[Morning! Please welcome to the site today, Larry Thomas, who shares his financial recovery going through Dave Ramsey’s baby steps program. If you can believe it this was actually a *comment* left in response to our post on 6 things Dave Ramsey is Wrong About, but had to share it here in the form of a blog post as I thought it made for an excellent counter-perspective. Here’s his note below briefly edited for clarity. Thanks, Larry!]

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Em janeiro de 2005 eu estava organizando as informações financeiras para a preparação da minha declaração de imposto de 2004.

Para minha surpresa, descobri que, durante o ano de 2004, a renda de minha esposa e eu era pouco mais de US $ 100.000 antes dos impostos. Comecei a adicionar nossa receita conjunta nos anos anteriores, de 1999 a 2004. Chegou a mais de US $ 540.000.

Fiquei atordoado.

Para onde foram esses meio milhão de dólares? O que nós tivemos que mostrar por isso?

Tanto quanto eu poderia dizer, era dívida. Como entramos nessa bagunça? Por que sempre estávamos sem dinheiro? Quando juntamos nossas dívidas, elas totalizavam mais de US $ 68.000, sem incluir a hipoteca da casa.

Quando Barbara e eu nos casamos em 1992, mantivemos nossas finanças separadas. Desde que eu estava saindo do divórcio da minha primeira esposa, eu tinha pagamentos de dívidas e pensão alimentícia. Por causa desses problemas, decidimos manter nossas finanças separadas. Como minha renda era maior que a de Barbara, dividimos as contas proporcionalmente de acordo com nossa renda.

Nós dois tivemos pagamentos de carro, então cada um de nós pagou nossa própria nota de carro. Como ganhei mais dinheiro, paguei a nota da casa e comprei as compras. Ela pagou os serviços públicos e pagou por utensílios domésticos e utensílios domésticos. Cada um de nós pagou nosso próprio seguro de carro.

A desconexão em nossas finanças separadas nos levou a construir linhas de crédito separadas e caminhos separados para endividamento. Essa desconexão fez com que cada um de nós pensasse que nossa dívida estava sob controle porque não sabíamos quais dívidas haviam acumulado.

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Em algum momento, por volta de 2002 ou 2003, Barbara decidiu trabalhar um trabalho extra. Eu pensei que era para ganhar dinheiro extra para os gastos de Natal. Mal sabia eu que era para mascarar os gastos. Eu próprio havia endividado com cartão de crédito em itens domésticos para reparos e meus hobbies de trabalhar madeira, golfe e libações líquidas. Mas pensei que poderia lidar com a dívida adicional. O que eu não esperava era o aumento contínuo das taxas de juros em meus vários cartões, de um dígito para dois dígitos, com alguns deles chegando a 27%.

Eu pensei que poderia me emprestar para sair da dívida. Então, contratei empréstimos com cooperativas de crédito com juros mais baixos para pagar cartões de crédito com juros mais altos. Mas tudo o que fiz foi prolongar o tempo que permaneci em dívida e ainda tinha o cartão de crédito e a dívida de empréstimo pessoal.

Olhando para trás, comecei a ouvir o guru financeiro Dave Ramsey no rádio. Eu o tinha visto no canal CBS ao iniciar o Ano Novo corretamente, colocando suas finanças em ordem. Isso me intrigou tanto que tive que aprender mais sobre como controlar minhas finanças e não deixá-las me controlar.

Dave Ramsey prescreveu o que ele chama de Baby Steps. Os passos do bebê não são uma solução rápida. Eles envolvem muito trabalho duro por um período de tempo. Mas, para que eles trabalhassem, Barbara e eu tivemos que trabalhar juntos e combinar nossa vida financeira sem dívidas.

Para iniciar os Baby Steps, primeiro tivemos que nos comprometer a viver com um orçamento e aprender a usar as ferramentas de orçamento. Também assumi um emprego extra para ajudar a pagar dívidas trabalhando meio período na Radio Shack. Descobrimos que também há um componente espiritual para controlar as finanças.

Abaixo estão os Baby Steps, caso você não os conheça. Eu adicionei algumas passagens da Bíblia para acompanhá-las que ajudam a ilustrar o ponto.

# 1 US $ 1.000 em um fundo de emergência

Depois de fazer seu primeiro orçamento, economize US $ 1.000 o mais rápido possível. Apenas cuide do essencial (moradia, serviços públicos, transporte, alimentação e roupas) e faça os pagamentos mínimos da sua dívida até economizar US $ 1.000.

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Por que ter um fundo de emergência?

Um Fundo de Emergência ajudará você a manter a cabeça acima da água enquanto estiver sem dívidas. Assim que você começar essa jornada, a vida acontecerá. A lei de Murphy entra em vigor. Murphy pode até morar com você. Por exemplo, sua geladeira pode quebrar, mas adivinhe? Você tem um fundo de emergência para cuidar disso, para que não precise interromper sua bola de neve da dívida.

“Devemos fazer planos – contando com Deus para nos direcionar.” – PROVÉRBIOS 16: 9 TLB

# 2 Pagar todas as dívidas (exceto a casa) utilizando a “Bola de neve da dívida”

A bola de neve da dívida é simples, mas eficaz. Primeiro, liste todas as suas dívidas do menor para o maior. Em seguida, faça pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto a menor. Coloque tanto dinheiro quanto possível nessa dívida.

Depois que a menor dívida for eliminada, carregue o dinheiro que você estava colocando em sua menor dívida até a próxima dívida menor e ataque-a. Com o tempo, você eliminará dívidas após dívidas até que elas se acabem!

“Os ricos dominam os pobres e o tomador se torna escravo do credor. O Senhor abrirá para você Seu bom armazém … abençoe toda a obra de sua mão … emprestará a muitas nações, mas não emprestará ”- PROVÉRBIOS 22: 7, DEUTERONOMIA 28:11 NAS.

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# 3 Despesas de 3-6 meses em economia para emergências

Depois que sua dívida acabar, crie um fundo de emergência maior de 3 a 6 meses. Este fundo de emergência é importante, pois irá atendê-lo em caso de perda de emprego. Esse fundo permite que você continue vivendo do jeito que está, sem estresse e medo. Dá a você tempo para escolher seu próximo passo e local de trabalho. Ele permite que você permaneça no plano.

Um homem prudente prevê as dificuldades pela frente e se prepara para elas; o simplório segue cegamente e sofre as consequências. ” – PROVÉRBIOS 22: 3 TLB

# 4 Financiar totalmente 15% em planos de aposentadoria antes de impostos e no ROTH IRA, se elegível

Depois de chegar a esse ponto, é hora de se aposentar um pouco! Aproveite os 401k da sua empresa, se eles tiverem um; coloque dinheiro em fundos mútuos … seja o que for, comece a dedicar 15% de sua renda.

“Há tesouro e óleo preciosos na habitação dos sábios, mas um homem tolo os engole.” – PROVÉRBIOS 21:20 NAS

# 5 Financiamento da faculdade

Você tem filhos? Adivinha o que … a formatura do ensino médio vem antes que você perceba! Que presente melhor para transmitir aos seus filhos do que uma educação universitária. Eles podem não entender agora, mas um dia eles entenderão!

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“Deixe cada um de vocês olhar não para seus próprios interesses, mas para os interesses dos outros.” – FILIPENSES 2: 4 NRSV

# 6 Pague em casa cedo

É hora de possuir uma casa! No passo 6 do bebê, você paga sua casa o mais rápido possível. Coloque o máximo de dinheiro extra possível no pagamento da sua casa.

Uma vez que a casa é paga, você acabou de se aumentar porque você NÃO TEM PAGAMENTOS, BEBÊ!

# 7 Construa riqueza e dê!

Continue guardando dinheiro e fazendo com que ele funcione para você, para que você possa se aposentar com dignidade. No momento em que você bate no Passo 7 do bebê, adivinhe o que aconteceu? Você viveu como ninguém, para que mais tarde pudesse viver e dar como ninguém.

“Não se esqueça de ser gentil com estranhos, pois alguns que fizeram isso divertiram anjos sem perceber!” – HEBRAICO 13: 2 TLB.

Os passos do bebê não são uma solução rápida. Eles envolvem muito trabalho duro por um período de tempo. Mas se você trabalhar o plano, ele funcionará para você.

E confiar em nós, estar livre de dívidas, estar do outro lado – é um sentimento maravilhoso. Tudo vale a pena. Hoje recebi um aviso de demissão em meio à pandemia do COVID-19 e não sei quando voltarei ao trabalho. Se eu não tivesse minhas dívidas quitadas e tivesse um fundo de emergência, eu estaria em uma situação ruim.

(Embora tenha em atenção que recebo uma pensão desde que me aposentei na cidade em 2016, e também sou preparadora de impostos a tempo parcial, por isso não estou totalmente sem renda. Você pode encontrar meu site aqui se mora na região de Ohio e precisar de assistência – ThomasTax1040.com)

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