Até 2,62% de volta com recompensas preferidas – My Money Blog

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Atualização em junho de 2020: Em resposta à COVID-19, o cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards expandiu as categorias de gastos elegíveis, com as quais você pode obter 1,5% a 2,62% de volta apenas nas compras de viagens para incluir supermercados, restaurantes e comida para viagem. Isso se aplica até 31 de dezembro de 2020 e se aplica retroativamente a compras qualificadas feitas nos últimos 12 meses. Isso deve facilitar muito o resgate de seus pontos pelo valor ideal. Aqui está a cópia fina:

Oferta de Categoria Expandida de Crédito de Declaração de Viagem. Até 31/12/2020, você também pode resgatar pontos por um crédito de extrato em dólares dos EUA para compensar compras qualificadas de mercearias e restaurantes. Isso se aplicará a todas as compras qualificadas postadas em sua conta nos últimos 12 meses, mas limitada às 2.500 mais recentes. As compras qualificadas para esta oferta de crédito de declaração incluem aquelas feitas nos seguintes códigos de categoria de comerciante (MCC): Mercearias / supermercados (MCC 5411), Congeladores / Armários de carne (MCC 5422), Lojas de doces / porcas / confeitaria (MCC 5441), Laticínios Lojas de produtos (MCC 5451) Padarias (MCC 5462), Diversos. Lojas de Alimentos (MCC 5499), Bares e Restaurantes (MCC 5812), Bares (Bebidas Alcoólicas), Bares, Tabernas, Lounges para Coquetéis, Boates e Discotecas (MCC 5813) e Restaurantes Fast Food (MCC 5814). Excluem-se desta oferta os clubes atacadistas, as superlojas e as lojas menores (como farmácias e lojas de conveniência) que vendem mantimentos e outros produtos. Não determinamos qual MCC um comerciante está atribuído.

Revisão completa do cartão:

bofa_travelrewards191 Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards é o principal cartão de crédito de “recompensas de viagem” marcado pelo Bank of America. Nesta análise, abordarei os recursos do cartão, mas também focarei em uma oportunidade menos conhecida. Se você é um cliente do Preferred Rewards, pode aumentar esse bônus para 25% a 75%. Para esses clientes de “relacionamento”, o bônus pode mudar esse cartão de bom para ótimo, tornando-o meu cartão de recompensa base atual (depois de qualquer categoria de bônus de 5% de reembolso, cartões de bônus de inscrição etc.). Leia para detalhes.

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Aqui estão os destaques deste cartão:

  • Ganhe 1,5 pontos ilimitados por US $ 1 gasto em todas as compras, sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira, e seus pontos não expiram.
  • 25.000 pontos de bônus on-line se você fizer pelo menos US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias – isso pode ser um crédito de US $ 250 para compras de viagens.
  • Resgate pontos por um crédito de extrato para pagar voos, hotéis, pacotes de férias, cruzeiros, aluguel de carros ou taxas de bagagem
  • 0% TAEG introdutória para 12 ciclos de cobrança para compras.
  • Receba um bônus adicional de 10% em pontos de cliente em cada compra quando tiver uma conta corrente ou poupança ativa do Bank of America®.
  • Se você é um cliente do Preferred Rewards, pode aumentar esse bônus para 25% – 75%.

O programa Preferred Rewards foi desenvolvido para recompensar clientes com várias contas e ativos superiores localizados nas operações bancárias do Bank of America, na corretora on-line Merrill Edge® e nas contas de investimento Merrill Lynch®. Aqui está uma tabela parcial retirada do gráfico de comparação:

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Vamos considerar as opções. As taxas de juros do Bank of America em contas à vista tendem a ser menores do que os bancos externos mais altos disponíveis, portanto, passar o dinheiro para se qualificar pode reduzir seus ganhos com juros. As contas de consultoria da Merrill Lynch também costumam vir com taxas de administração. Contudo, se você tiver ativos de corretagem como fundos mútuos e ETFs, migrá-los para o Merrill Edge não incorrerá em taxas adicionais e eles cobrarão os mesmos US $ 0 por comissão que os outros grandes corretores.

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Recentemente, fiz uma transferência parcial de pouco mais de US $ 100 mil em ativos de corretagem (fundos Vanguard) para o Merrill Edge para me qualificar para o Platinum Honors. Devo mencionar que pode demorar um pouco para que seu “saldo combinado médio de três meses” alcance o nível de US $ 100 mil e se qualifique oficialmente ao Platinum Honors. Somente depois disso o bônus de 75% nas recompensas do cartão de crédito será ativado.

(Nota: Empilhe esta oferta com seu bônus de inscrição na corretora Merrill Edge.)

Nem todos os cartões de crédito ao consumidor do Bank of America se qualificam para as recompensas preferenciais. Outro cartão que faz qualificar é o cartão de crédito BankAmericard Cash Rewards ™, que possui uma estrutura de prêmios diferente usando categorias de bônus.

Níveis de Cash Back Rewards para prêmios preferidos

Este cartão tem uma estrutura de recompensas relativamente simples; você ganha 1,5 pontos por dólar gasto em todas as compras. 1 ponto = crédito de 1 centavo do extrato referente a qualquer compra de viagem feita no cartão (voos, hotéis, pacotes de férias, cruzeiros, aluguel de carros ou taxas de bagagem). Desde que você viaje pelo menos ocasionalmente, sinto que não há problema em valorizá-los em 1 centavo por ponto, o que significa que você pode chamar isso de um cartão de recompensa de “1,5% de volta em todas as compras, se aplicado a compras de viagens”. Veja como os bônus funcionam:

  • Honras de platina: 2,625% de volta, se aplicado em viagensou 2,625 pontos por dólar gasto em qualquer compra (bônus de 75%).
  • Platina: 2,25% de volta, se aplicada a viagensou 2,25 pontos por dólar gasto em qualquer compra (bônus de 50%).
  • Ouro: 1,875% de volta, se aplicado em viagensou 1,875 pontos por dólar gasto em qualquer compra (bônus de 25%).
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Observe que os termos declaram “O bônus Preferred Rewards substituirá o bônus do cliente que você já pode receber pelo cartão.”, O que eu interpreto para significar que você perderá o bônus de 10% por resgatar seu dinheiro em um cheque do Bank of America® ou conta poupança.

Para mais detalhes, aqui estão minhas dicas e experiências de resgate sobre a qualificação e o recebimento de 2.625% de volta para viagens.

O plano deles está funcionando porque o Bank of America conseguiu me convencer a deixar de ter apenas uma conta corrente para agora também ter uma conta de corretagem Merrill Edge e um cartão de crédito do Bank of America. Definitivamente, percebo que nem todos terão esse nível de ativos para se movimentar, e isso é uma oferta restrita. Mas se você o fizer, vale a pena considerar. Os níveis Platinum e Platinum Honors permitem que você alcance níveis que efetivamente devolvem mais de 2% em todas as compras, com a ressalva importante de que suas recompensas devem compensar compras de viagens anteriores no cartão.

Linha de fundo. Se você puder e estiver disposto a manter ativos de corretagem suficientes (US $ 50 mil / US $ 100 mil) na Merrill Edge, ele o qualificará para o programa de Recompensas Preferenciais. Ao usar ativos de investimento e não saldos em dinheiro, não lhe custará nenhum interesse em potencial de outro lugar. Isso permite que o cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards receba até 2,6% de volta em TODAS as compras na forma de extrato de crédito, compensando qualquer compra de viagem nos últimos 12 meses.



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