Atualização de renda do portfólio do blog My Money – dezembro de 2019 (quarto trimestre)

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Como você transforma uma pilha de dinheiro em renda pelo resto da sua vida? Eu li centenas de artigos sobre esse tópico e não encontrei a solução ideal. Muitos dos conselhos se aplicam a pessoas com mais de 65 anos, mas e quanto a alguém na faixa dos 40 anos com um horizonte de tempo muito maior?

Durante a fase de acumulação, acredito que uma taxa de abstinência de 3% continua sendo uma meta razoável para alguém que se aposenta jovem (antes dos 50 anos) e uma taxa de abstinência de 4% é uma meta razoável para quem se aposenta em uma idade mais tradicional (perto de 65 anos). Se você não estiver perto da aposentadoria, seu tempo será gasto melhor concentrando-se no seu potencial de ganhos por meio de melhores movimentos de carreira, investindo em seu conjunto de habilidades e / ou procurando oportunidades empreendedoras nas quais você possui patrimônio em um negócio.

Minha solução simples e crua é primeiro criar um portfólio projetado para retorno total e depois gastar a renda. Dividendos de ações são a parte dos lucros que as empresas decidiram que não precisam reinvestir em seus negócios. Os dividendos podem sofrer algumas quedas de curto prazo, mas, a longo prazo, cresceram mais rapidamente que a inflação. O interesse em títulos de IOUs de alta qualidade é mais confiável, mas não aumenta tão rapidamente.

Como você verá abaixo, meu portfólio distribui cerca de 2,5% na forma de dividendos e juros. Se parássemos de trabalhar, dedicaríamos outros 0,5% com a venda de algumas ações e teríamos nossos 3%. No momento, ainda estamos empregados e, portanto, retiramos menos de 2,5%, portanto não precisamos vender nada.

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Rastreio o “Rendimento da TTM” ou o “Rendimento de 12 meses” da Morningstar, que soma a soma dos pagamentos finais de juros e dividendos de 12 meses de um fundo divididos pelo preço final das ações (NAV) do mês passado mais quaisquer ganhos de capital distribuídos ao longo do período. mesmo período. Prefiro essa medida porque é baseada em distribuições históricas e não em uma previsão. Abaixo está uma aproximação muito próxima da minha carteira de investimentos (2 / 3rd stocks e 1 / 3rd bonds).

Classe / Fundo de Ativos% do portfólioRendimento de 12 meses à direita (em 24/12/19)Contribuição de rendimento
Estoque total dos EUA

Vanguard Total Stock Market Fund (VTI, VTSAX)

25%1,71%0,43%
Valor pequeno dos EUA

ETF de valor de pequena capitalização de vanguarda (VBR)

5%1,95%0,10%
Estoque Total Internacional

Fundo Internacional do Mercado de Ações da Vanguard Total (VXUS, VTIAX)

25%2,92%0,73%
Mercados emergentes

ETF de mercados emergentes de vanguarda (VWO)

5%2,71%0,14%
Imóveis nos EUA

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Fundo de Índice REIT da Vanguard (VNQ, VGSLX)

6%3,12%0,19%
Títulos intermediários de alta qualidade

ETF do Tesouro Intermediário de Vanguarda (VGIT)

17%2,23%0,38%
Obrigações do Tesouro Vinculadas à Inflação

ETF de Vanguarda de Curto Prazo Protegido pela Inflação (VTIP)

17%1,96%0,33%
Totais100%2,30%

Aqui está um gráfico que mostra como essa taxa de renda de 12 meses variou nos últimos cinco anos.

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Uma das coisas de que gosto em usar esse número é que, quando os preços das ações caem, essa métrica percentual geralmente aumenta – o que me faz sentir melhor em um mercado em baixa. Quando os preços das ações sobem, essa métrica percentual geralmente cai, o que me impede de ficar eufórico durante um mercado em alta. Eu vejo isso como uma métrica de taxa de retirada muito conservadora e baseada em avaliação, devido ao nosso horizonte de aposentadoria de mais de 40 anos.

O que não é mostrado no gráfico acima é como a receita total aumenta à medida que o valor do portfólio aumenta. Também tenho um gráfico da receita do meu portfólio, mas ele se mistura com minhas próprias contribuições para não apresentar uma imagem clara.

Em termos práticos, deixo todos os meus dividendos e juros acumularem sem reinvestimento automático. Trato esse dinheiro como meu “salário”. Então, como no meu salário real, posso optar por gastá-lo ou reinvestir em mais ações e títulos.

A receita do nosso portfólio nos permite “trabalhar menos e viver mais” agora, pois agora tenho medo de ficar sem tempo mais do que ficar sem dinheiro. Utilizamos nosso óvulo para nos permitir trabalhar menos horas de maneira mais flexível como pais de crianças pequenas. Temos muita sorte de estar nessa situação, embora eu também trabalhe em direção a esse objetivo há 15 anos! Outros podem usar a renda de seu portfólio para iniciar um novo negócio, viajar pelo mundo, sentar na praia, fazer caridade ou trabalho voluntário, e assim por diante.


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