Carteiras de sofá: simples, baratas e diversificadas ainda funcionam

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Carteiras de sofá: simples, baratas e diversificadas ainda funcionam 1Scott Burns, do Dallas News, é conhecido por seus “Portfólios de batata de sofá”. Esses são literalmente os portfólios mais simples, preguiçosos e mais fáceis que você já viu. A carteira básica de batatas para sofá é de 50% do total de ações dos EUA e 50% de fundos de títulos / ETFs dos EUA. A versão Margarita é 1/3 de ações dos EUA, 1/3 de ações internacionais e 1/3 de títulos. Não é muito mais fácil lembrar do que isso! Você pode se surpreender com o desempenho deles, apesar da simplicidade.

De fato, Burns recentemente forneceu outra atualização em seus portfólios Couch Potato, desta vez para aposentados teóricos de vários períodos, incluindo aqueles que se aposentaram no ano de 2000 até o final de março de 2020 (grifo meu):

Nesse cenário, você seria:

– Aposentando-se no momento em que a Internet estava começando.
– Ser atropelado pela crise financeira de 2008-09.
– E terminando com o acidente com coronavírus até o final de março.

Apesar de tudo isso, você não estaria quebrado.

Aqui está um gráfico de como um casal de 65 anos teria se aposentado em vários anos de 1989 a 2015 e teve uma taxa de retirada de 4% (ajustada anualmente pela inflação).

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Esses aposentados podem não estar comprando um iate, mas ainda estão lá. Simples, barato e diversificado faz grande parte do trabalho pesado necessário. Compreendo que ele incluiu a probabilidade de que um ou os dois sobrevivessem até 2020 também. Você pode se surpreender com a duração do seu portfólio, mas também precisamos equilibrar o risco de ficar sem tempo com o risco de ficar sem dinheiro.

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