Como criar hábitos de dinheiro sustentáveis

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Objetivo de hoje: facilite fazer a coisa certa com seu dinheiro.

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Trenós de trenó no nosso quintal

O Desafio do Grupo Uber Frugal Month de janeiro de 2020 * termina hoje. Parabéns a todos que participaram! Um dos principais focos deste desafio de um mês é consagrar hábitos saudáveis ​​de dinheiro a longo prazo. Não é bom o suficiente para fazer o bem com o seu dinheiro em um mês, você precisa fazer o bem com o seu dinheiro todos os meses. Esse é o único caminho para a verdadeira melhoria.

A frugalidade pode se tornar o seu padrão e você pode se treinar para fazer a coisa certa com seu dinheiro. Trata-se de estabelecer hábitos fáceis de seguir e que removem a paralisia por análise.

Vivo minha vida de acordo com hábitos e rotinas porque, sem eles, eu estaria correndo pela casa com meias de bebê voando para fora do cesto de roupa suja, trançando o cabelo de uma criança enquanto a outra criança come manteiga de amendoim em pratos sujos na máquina de lavar louça. JK, isso acontece de qualquer maneira, mas pelo menos eu tenho uma rotina para isso.

* Você pode se inscrever para o Uber Frugal Month Challenge a qualquer momento! Embora aceitemos o desafio como um grupo em janeiro e julho, você pode iniciá-lo por conta própria sempre que desejar. Assine aqui.

Rotinas: Para horários, por dinheiro, por toda a vida

Ouça odiadores de rotina, a rotina rotineiramente salva meu bacon. Se não é para você, eu entendi, mas se você acha que pode possivelmente talvez seja para você, me ouça. Rotinas criam caminhos automáticos para como vivemos nossas vidas; podemos seguir rotinas positivas ou negativas. A ciência provou isso!

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Aparentemente, eu nunca tirei fotos de bacon, então aqui estão algumas das panquecas caseiras do Sr. FW.

Meu podcast favorito, o Hidden Brain da NPR, transmitiu recentemente este episódio sobre a construção de hábitos, durante o qual eu gritei SIM e apontei o dedo na direção do aparelho de som, como explicou a professora de psicologia Wendy Wood:

Quando repetimos uma ação repetidamente em um determinado contexto e, em seguida, recebemos uma recompensa ao fazer isso, você está aprendendo muito lenta e progressivamente a associar esse contexto a esse comportamento. Eventualmente, esse comportamento se torna automático, a tal ponto que não estamos mais pensando conscientemente sobre o comportamento. Muitas das coisas que fazemos todos os dias se enquadram nessa categoria. Cerca de 43% das ações cotidianas são realizadas repetidamente quase todos os dias no mesmo contexto. É como dirigir. Temos a sensação geral de que estamos fazendo as coisas, mas isso não é impulsionado por um processo ativo de tomada de decisão.

Extrapolando as descobertas do professor Wood: se gastamos dinheiro todos os dias da mesma maneira, provavelmente o fazemos sem sequer pensar nisso. E se nossos gastos são automáticos e inconscientes, tudo o que precisamos fazer é reverter o hábito e tornar o não gasto nosso padrão automático e inconsciente.

Automatize, recompense a si mesmo, reitere. Em outras palavras, faça as mesmas coisas todos os dias e faça o que você deseja fazer. Se você não deseja gastar muito dinheiro, torne mais difícil gastar dinheiro. Introduzir obstáculos artificiais que impedem que você gaste no piloto automático (como a regra das 72 horas). Se você deseja gastar mais tempo revisando suas finanças e o estabelecimento de metas, faça parte da sua rotina semanal / mensal. Faça ações positivas em dinheiro (ou inações, conforme o caso) inevitáveis, fáceis de realizar e consistentes.

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Interromper o ciclo

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Substitua o café caseiro pela cafeteria

O Uber Frugal Month Challenge visa interromper seus hábitos de consumo. Se você costumava comprar café todas as manhãs na mesma cafeteria no seu caminho para o trabalho, a UFM o desafiava a parar com esse hábito e substituí-lo por um novo hábito mais barato: preparar café em casa todas as manhãs e levá-lo para trabalhar uma garrafa térmica. *

É fácil adotar hábitos de gastar, mas é possível relaxar esses hábitos e inserir novas rotinas menos caras em nossas vidas.

Identificar: Pense no seu dia / semana típico e identifique todos os momentos em que você gasta dinheiro.

Perturbe: Para cada evento de gasto que você identificar, faça um plano proativo de como você eliminará ou reduzirá essa despesa.

Para cada uma dessas conjunturas de gastos, descubra se você pode: 1) eliminá-lo completamente; ou 2) utilizar substituição frugal. A situação do café acima é um exemplo de substituição frugal: você não está eliminando a despesa, mas a está reduzindo ao substituir o café caseiro pelo café da cafeteria.

Aqui estão alguns outros exemplos:

  • Substituição frugal: trazer o almoço de casa, em vez de comprá-lo
  • Eliminação: cancelando uma associação à academia que você não está usando
  • Substituição frugal: comprar um vestido para o casamento de um amigo em um brechó, em vez de novo
  • Eliminação e substituição da combinação: não beber álcool em determinados dias / semanas para reduzir seus gastos nessa área

Também observarei que geralmente não é uma boa ideia alterar muitas coisas de uma só vez. Escolha um hábito de cada vez e faça com que essa mudança permaneça. Pesquisas apontam que o sucesso é mais provável quando você altera um pequeno aspecto de um hábito. Usando o exemplo acima de fazer café em casa, você pode começar não comprando café às quartas-feiras. Depois de algumas semanas sem comprar café às quartas-feiras, pare de comprar café às segundas-feiras e assim por diante até que você nunca (ou raramente) compre café.

* P.S. Não estou dizendo que fazer seu próprio café economizará dinheiro suficiente para movimentar a agulha de suas finanças. Em vez disso, eu o emprego aqui porque é um exemplo conveniente e fácil de entender. Além disso, todo o conceito do Mês Uber Frugal é identificar o maior número possível de despesas de “saída de café” e economizar em todas elas. É provável que o total de todas essas despesas atinja algo significativo. Portanto, não, você não alcançará a estabilidade financeira fazendo seu café em casa, mas se o combinar: cancelando o cabo, mudando o telefone celular para um MVNO barato, cancelando os serviços de assinatura, reduzindo os almoços no trabalho, diminuindo jantares em restaurantes, reduzindo seu orçamento de roupas, etc etc … você alcançará um valor em dólares acionável.

Evite Tentações

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Kidwoods: não evitando a tentação de colher ameixas da nossa ameixeira

Todos temos gatilhos de gastos e, na maior parte, sabemos o que são esses gatilhos. Os meus são quase inteiramente relacionados à comida e, por isso, tento facilitar a não gastar dinheiro com comida. A principal maneira de conseguir isso? Eu não entro em lojas que vendem comida. Parece ridículo, mas funciona totalmente. Além disso, o Sr. Frugalwoods é um excelente comprador de supermercado (e aquele que cozinha todo), portanto essa é uma vitória geral para nós.

Professor Wood, citado em O Nova-iorquino desta vez, me apoia nisso:

A força central para eliminar maus hábitos … é a “fricção”: se podemos tornar os maus hábitos mais inconvenientes, a inércia pode nos levar na direção da virtude, sem exigir que sejamos fortes.

Além disso:

… o caminho para romper com os maus hábitos não está na resolução, mas na reestruturação de nosso ambiente de maneira a sustentar bons comportamentos.

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Portanto, se pudermos criar um ambiente que não nos deixe passar pelo café favorito a caminho do trabalho ou um ambiente que não reforce o consumo excessivo, teremos menos probabilidade de comprar o café e gastar o dinheiro. Não é mais uma questão de resistir à tentação – é uma questão de tentação que não existe em primeiro lugar.

Nada disso é ciência de foguetes. Nada disso é sobre uma transformação repentina e radical. Trata-se de fazer alterações incrementais que se somam e produzem frutos ao longo do tempo. Trata-se de criar uma vida que se afasta da mentalidade do consumidor e para uma visão de mundo de simplicidade e sustentabilidade.

Essa idéia de remover tentações é preparar-se para o sucesso. Por exemplo, como minha família tenta comer saudavelmente, não compramos batatas fritas e biscoitos no supermercado. Se tivéssemos batatas fritas e biscoitos em nossa despensa, eu comeria tudo. Mas como eles não estão lá? Eu não posso comê-los. Me preparei para não comer batatas fritas e biscoitos por não tê-los em minha casa. Descubra quais são seus gatilhos de gastos e depois crie um ambiente que suporte seus objetivos.

Simplifique a gestão de dinheiro

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Torne a administração do dinheiro tão simples quanto colocar maçãs no barril

Na maioria das vezes, ser bom com seu dinheiro significa ser simples com seu dinheiro:

  1. Compre apenas o que você precisa (viva abaixo do seu limite)
  2. Evite comprar coisas que você não pode pagar / não precisa (não seja vítima da inflação no estilo de vida)
  3. Economize / invista seu dinheiro excedente todos os meses (planeje a longo prazo)

É isso mesmo. No entanto, a maioria de nós fica desconectada: evite comprar coisas que você não pode pagar / não precisa. Não é algo para se sentir culpado ou envergonhado, é apenas algo para estar ciente. Encontre maneiras de mudar seu comportamento – e suas rotinas – para simplificar a maneira como você administra seu dinheiro.

Talvez você precise começar a ir a um supermercado diferente – um que não o seduza com suas exibições coloridas (olhando para você, do Trader Joe…), você pode evitar entrar em sua loja favorita, onde sempre encontra o vestido perfeito / cardigan / par de apartamentos (se você não sabe que está lá, não pode comprá-lo), pode ser necessário cancelar a assinatura de e-mails promocionais e de venda que o tentem a comprar on-line (se não puder clicar nele, você não posso comprá-lo).

Você também pode fazer truques, como no jogo que gosto de chamar de “Vá a lugares sem dinheiro”. Quando morávamos na cidade, o Sr. FW e eu costumávamos deixar nossos cartões de crédito e dinheiro em casa quando passeamos. à volta da cidade. Sem dinheiro para nós, não podíamos ir a um café com leite ou comprar um pano de prato fofo que víamos na vitrine de uma loja. É uma maneira básica e eficaz de se manter alinhado.

Erros acontecem: o objetivo não é a perfeição, o objetivo é a consistência

Evitar a tentação e seguir sua rotina nem sempre são possíveis. Recentemente, gastei nada menos que US $ 50 em uma farmácia CVS devido a um passeio mal aconselhado (mas inevitável) dos corredores com meus dois filhos doentes enquanto esperava a prescrição (para a referida doença) ser preenchida.

Isso foi um desvio da minha rotina de várias maneiras:

  • Eu nunca compro com as crianças (se eu puder ajudar)
  • Eu nunca compro no CVS (se eu puder ajudar)
  • Eu nunca vou a lugar nenhum com crianças doentes (se eu puder evitar)
  • Eu nunca compro sem uma lista (oh, esse foi um passeio sem lista, deixe-me dizer)
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Um passeio não-doente no último verão

Como o destino estava, o Sr. Frugalwoods estava fora da cidade e eu tive que ir ao CVS para obter a receita médica e eles não têm uma pick-up de farmácia drive-through e tivemos que esperar pela prescrição e eram 2 graus lado de fora. A receita perfeita para induzir a compra por impulso.

E eu não estava comprando necessidades, pessoal. Comprei um balão para os meus filhos, comprei um saco de biscoitos de chocolate (do tipo gourmet realmente macio … para mim …), comprei loção para as mãos, comprei frutas para as crianças. Quero dizer, foi ridículo. Então, não escrevo isso de um lugar de perfeição. Eu escrevo isso de um lugar para saber o que pode funcionar com o tempo, porque…

Eu costumava gastar $ 50, $ 100, $ 150 em lugares como CVS e Target o tempo todo. Allllllll o tempo. Como toda semana. Depois que conscientizei esses gastos excessivos (rastreando minhas despesas todos os meses), percebi que estava percorrendo os corredores dessas lojas, comprando coisas desnecessárias que pareciam uma boa idéia no momento. Desde que cheguei a essa conclusão, evito entrar nessas lojas. Novamente, essa tática se resume à remoção da tentação: não posso comprar o que não vejo.

Frugalidade – e uma gestão inteligente do dinheiro – não fazem as coisas certas o tempo todo. Em vez disso, trata-se de configurar grades de proteção e diretrizes para o seu dinheiro, fáceis de seguir … na maioria das vezes. Quando você quebra uma regra que você definiu para si mesmo? Observe, reconheça, reajuste seus hábitos / rotinas conforme necessário e siga em frente. Não estamos indo para a perfeição aqui, estamos indo para consistente e fácil de seguir.

Esclarecer e desorganizar

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A pose de aconchegar irmã-abraço comedor de maçã

Esclareça suas prioridades. Gastar dinheiro com coisas relacionadas a essas prioridades e eliminar gastos que são contrários a essas prioridades. Desorganize sua casa e sua mente: reduza o que você possui e o que acha que precisa. Analise o que é importante para que você possa identificar e trabalhar no que é mais importante.

Se tudo é importante, nada é importante. Da mesma forma, se sua casa está cheia de coisas, você também não pode ter nada porque não encontra nada para toda a bagunça.

Minhas razões para não comprar coisas não estão relacionadas apenas a economizar dinheiro. Eles também estão relacionados a um desejo de não possuir muitas coisas, um desejo de reduzir minha pegada de carbono, um desejo de comer alimentos saudáveis, um desejo de modelar o consumo não excessivo de meus filhos e muito mais.

Afaste seus gastos e seus bens para deixar o melhor subir ao topo. Elimine tudo o que é uma distração desnecessária e colha os benefícios de gastos reduzidos, diminuição do estresse e mais tempo, espaço e paz.

Resumo:

  1. Conheça suas prioridades e objetivos.
  2. Defina regras claras para o seu dinheiro (e siga-as).
  3. Procure consistência, não perfeição.
  4. Evite a paralisia pela análise: não fique louco por debater compras. Em vez disso, conte com as diretrizes que você definiu para si mesmo até que essas diretrizes se tornem automáticas e habituais.
  5. Faça pequenas alterações incrementais nas quais você possa se manter.
  6. Simplifique, esclareça e desorganize: suas prioridades, sua mente, seu ambiente físico. Deixe as coisas importantes subirem ao topo; eliminar tudo o resto.
  7. Gerenciar bem seu dinheiro é, em última instância, criar hábitos que funcionem. Hábitos que permanecem. Hábitos fáceis de seguir e que fazem você se orgulhar.

Como foi o desafio do mês frugal do Uber para você? Quais são seus bons hábitos de dinheiro e como você os segue?

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