Como determinar se vale a pena

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Como determinar se vale a pena 1

Ataque cardíaco. Acidente vascular encefálico. Falência renal. Câncer.

Eles podem não ser divertidos de se pensar, mas podem valer a pena se preparar – e isso também vale para as suas finanças. De acordo com Instituto Nacional do Câncer, o custo do tratamento do câncer geralmente chega a US $ 10.000 um mês… e isso não inclui despesas periféricas, como perda de emprego ou atendimento domiciliar.

Portanto, quando você vê a opção de seguro contra doenças críticas na documentação do funcionário, pode ficar tentado. Mas o que exatamente essa cobertura extra realmente cobre? E Vale a pena?

O que é seguro de doença crítica?

O seguro contra doenças críticas, também conhecido como seguro contra doenças catastróficas ou pavor de doenças, é uma apólice de seguro de saúde adicional que pode ajudar a cobrir os custos exorbitantes de doenças graves. Geralmente é pago em uma quantia fixa e pode ser usado para custos não médicos relacionados à doença, como transporte ou creche.

Como em qualquer outro produto de seguro de saúde, sua elegibilidade para cobertura e o preço do seu prêmio são determinados com base em uma variedade de informações demográficas, incluindo idade, sexo, saúde atual e histórico médico da família – mas alguns desses planos prometem pagar para US $ 100.000.

Dado que eles começam a partir de US $ 25 por mês, pode parecer um acéfalo. Afinal, esses truques são chamados de doenças pavorosas por um motivo. Mesmo com a cobertura de seguro tradicional, os limites anuais e os custos astronômicos significam que uma doença grave pode levar à falência uma família. De fato, despesas médicas são as principal causa de pedidos de falência na América.

Dito isso, mesmo um pequeno custo mensal é um desperdício de dinheiro, se a política não for cumprida quando você precisar.

O que, como se vê, pode não ser.

Seguro de doença crítica vale a pena?

A questão é a seguinte: a cobertura de doenças críticas abrange apenas um número muito pequeno e muito seleto de doenças – e a maneira como essas doenças são descritas em letras miúdas pode significar que você tem problemas para obter seus benefícios, mesmo que seja diagnosticado.

Os benefícios são pagos apenas se a sua doença atender a determinadas circunstâncias de cobertura. Por exemplo, seu diagnóstico de câncer pode não ser suficiente para acionar o pagamento se ele não se espalhar ou ainda não for considerado fatal.

Além disso, as doenças específicas cobertas por esses planos podem ser as mais assustadoras e conhecidas, mas isso não significa que é provável que você as tenha.

“As pessoas superestimam muito o risco de contrair câncer a qualquer momento, em comparação com muitas outras condições menos assustadoras, mas também muito caras”, disse Timothy Jost, professor de direito emérito da Universidade de Washington e Lee, para Relatórios do Consumidor.

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Além disso, os prêmios desses planos aumentam à medida que você envelhece, assim como o seguro tradicional – e pode até reduzir ou diminuir seus benefícios quando você atingir uma certa idade.

ERISA significa Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Empregados e é uma lei federal que define os padrões mínimos para seguro de saúde e outros planos de aposentadoria oferecidos por seguradoras privadas.

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Dito isto, esses planos às vezes são oferecidos a preços muito baixos, especialmente no local de trabalho. E se você é como eu (ou seja, um hipocondríaco furioso), pode pensar que até um pouco de paz de espírito vale a pena. Se a cobertura é oferecida pelo seu empregador, a lei da ERISA significa que você tem “alguns remédios muito bons se o seguro não fizer o que deveria”, disse Marc Dann, diz advogado focado no consumidor Marc Dann de Ohio.

Se você é tentado por essas coberturas, ele continuou, elas podem funcionar para você … E se você toma um tempo para entendê-los completamente

“Seja um consumidor educado e leia as letras pequenas”, disse Dann. “Nós nos acostumamos a clicar em ‘sim’ nos termos e condições, mas quando se trata desse tipo de seguro, é fundamental ler as letras pequenas – e se você não tiver tempo ou disposição para fazer isso, Acho que provavelmente não é para você.

Alternativas ao seguro de doença crítica

Se você decidir repassar um seguro de doença grave, que alternativas estão disponíveis para garantir que uma doença futura possa não torná-lo à falência?

Bem, por um lado, você pode considerar aumentar sua apólice de seguro de saúde tradicional. Embora uma cobertura mais abrangente possa levar a um prêmio mais alto hoje em dia, também pode significar valores máximos mais baixos da linha.

Você também pode tirar proveito de uma conta de poupança de saúde ou HSA, que oferece benefícios fiscais e permite que você use o dinheiro para uma variedade de despesas médicas qualificadas no seu próprio ritmo. No entanto, você precisará estar inscrito em um plano de saúde com alta dedução, ou HDHP, para se qualificar.

Infelizmente, não há uma resposta fácil para o problema de saúde americano – por enquanto.

O trabalho de Jamie Cattanach foi apresentado no Fodor, Yahoo, SELF, The Huffington Post, The Motley Fool e outros meios de comunicação. Saiba mais em www.jamiecattanach.com.

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