Como investir em ações com pouco dinheiro ou experiência

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Como investir em ações com pouco dinheiro ou experiência 2

O modo como você se sente em investir em ações depende de como você se sente à vontade para assumir riscos.

Você pode adorar a idéia de jogar no mercado de ações, se estiver bem em arriscar. Quem não sonha de vez em quando em ficar rico escolhendo a próxima Apple?

Mas se a cautela é mais o seu estilo, investir em ações pode parecer como jogar seu dinheiro em uma máquina caça-níqueis de Las Vegas.

A verdade é que colocar seu dinheiro em ações raramente é uma maneira de ficar rico da noite para o dia. Mas também é improvável que você se quebre se você adotar uma abordagem inteligente. De fato, investir em ações é a maneira pela qual a maioria das pessoas consegue construir um ninho de ovos e se aposentar algum dia.

Fique conosco por alguns minutos e mostraremos como investir em ações da maneira certa. Você aprenderá como pode atingir seus objetivos sem colocar suas economias em risco.

O que é uma ação e como as ações ganham dinheiro?

Quando você compra ações de uma empresa, você se torna o proprietário de uma pequena fração dela. Cada unidade que você possui é chamada de compartilhamento. Se a empresa for bem-sucedida e ganhar dinheiro, você também ganhará dinheiro.

Na verdade, existem duas maneiras pelas quais suas ações ganham dinheiro:

  1. O valor de suas ações aumenta: Se outros investidores acharem que a empresa será lucrativa, os preços das ações subirão. Você poderá vender suas ações com lucro.
  2. A ação paga um dividendo: Algumas, mas não todas, as empresas repassam uma parte de seus lucros aos acionistas mediante o pagamento de dividendos. É mais provável que você receba dividendos se investir em uma empresa grande e estabelecida do que em uma empresa menor e com grande potencial de crescimento que precisa reinvestir seus lucros.

Quando você investe em ações, também assume um risco. Se a empresa não se sair bem, você poderá perder dinheiro. E se você possui ações de uma empresa que declara falência, suas ações provavelmente se tornarão inúteis, mesmo que a empresa não feche completamente. Isso ocorre porque, durante a falência, os acionistas são pagos somente depois que os credores e obrigacionistas foram pagos integralmente.

Quais são as melhores ações para iniciantes?

Existem várias maneiras de investir no mercado de ações. Aqui estão algumas opções para investidores iniciantes, se você deseja começar a investir em ações.

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Ações individuais

Investir pode ser um desafio para iniciantes quando você tenta escolher suas próprias ações. Escolher ações individuais é complicado, mesmo para investidores experientes.

Um erro que os investidores cometem: eles escolhem ações com base no que está gerando manchetes. Quando as pessoas comuns ouvem que as ações de uma empresa parecem promissoras, o preço já subiu. Então você perdeu o grande crescimento. Depois, entram em pânico quando as notícias são ruins e vendem quando os preços estão baixos.

Se você está determinado a escolher suas próprias ações, é essencial investir em um portfólio diversificado. Muitos investidores recomendam nunca ter mais de 5% do seu portfólio investido em uma única empresa. Isso significa que você precisará possuir ações em pelo menos 20 empresas em vários setores.

Se isso parecer excessivamente complicado e caro – como é para a maioria dos investidores iniciantes -, há uma maneira mais fácil de investir em ações.

Fundos mútuos

Quando você compra um fundo mútuo, compra pequenas frações de muitas empresas agrupadas como um único investimento.

Alguns fundos mútuos são fundos de índice, o que significa que são constituídos por empresas representadas em um índice de ações, como o S&P 500, e pretendem ter o mesmo desempenho ou melhor. Mas a maioria dos fundos de investimento é gerenciada ativamente, o que significa que um ser humano escolhe os investimentos e tenta superar o mercado de ações em geral.

A vantagem é que investir em um fundo mútuo é muito menos arriscado do que investir em ações individuais, porque você obtém diversificação. A desvantagem é que os fundos mútuos têm taxas, que são mais altas se gerenciadas ativamente, e exigem um investimento inicial de US $ 1.000 ou mais.

A compra de um fundo mútuo funciona de maneira diferente da compra de ações. As ações são negociadas em bolsas de valores, mas você não pode comprar um fundo mútuo no mercado de ações. Você o compra diretamente da empresa do fundo mútuo e só pode comprar e vender suas ações do fundo mútuo no final do dia de negociação.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são muito parecidos com fundos mútuos, pois agrupam muitos investimentos e oferecem diversificação. Mas a maioria dos ETFs são fundos de índice gerenciados passivamente; apenas um punhado é gerenciado ativamente.

Esse estilo de gerenciamento passivo resulta em taxas mais baixas. Outra vantagem: os gerentes humanos geralmente não superam o mercado a longo prazo; portanto, muitas vezes você obtém melhores resultados ao longo do tempo com um ETF que acompanha o mercado de ações em geral.

Diferentemente dos fundos mútuos, as ações da ETF são negociadas nas bolsas de valores durante o dia de negociação, assim como as ações ordinárias. Não há custo inicial para comprar um além do custo de uma única ação.

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Devido às baixas taxas, facilidade de compra e venda e diversificação instantânea, os ETFs geralmente são uma ótima opção para investidores iniciantes.

Dica profissional

Não coloque dinheiro no mercado de ações se precisar nos próximos cinco anos. CDs, contas do mercado monetário e contas de alto rendimento são melhores opções para o dinheiro que você precisa a curto prazo.

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Como investir em ações com pouco dinheiro

Um dos maiores mitos sobre o investimento em ações é que você precisa de muito dinheiro para começar. Isso é completamente falso. A maioria das pessoas não tem muito dinheiro de sobra quando começa a investir. Aqui estão algumas maneiras de começar.

Contribua com o seu 401 (k)

Se você trabalha para uma empresa que oferece um 401 (k) e oferece uma correspondência, é essencial que você aproveite. Caso contrário, você estará deixando dinheiro grátis na mesa.

Você não poderá negociar ações usando seu 401 (k), mas poderá escolher entre várias opções de investimento, geralmente fundos mútuos.

Abra um Roth IRA

Outra boa opção para investir em ações é abrir um Roth ou IRA tradicional. Somos parte do Roth IRAs para a maioria dos novos investidores, porque, embora você não consiga deduzir suas contribuições por impostos, seu dinheiro cresce no mercado de ações completamente isento de impostos.

Você tem permissão para negociar ações usando um IRA – mas não sugerimos isso. Você não quer jogar com seus fundos de aposentadoria.

Uma opção melhor é usar um robo-orientador, o que basicamente significa que seus investimentos serão selecionados usando um algoritmo de computador que considera sua idade, objetivos e tolerância a riscos.

Normalmente, quando você é um investidor iniciante, eles alocam a maior parte do seu portfólio em ações e usam uma pequena porcentagem para investir em títulos, que geralmente são um investimento mais seguro que as ações, mas não têm o potencial de grande crescimento. À medida que envelhece, você aloca uma porcentagem crescente para títulos e uma porcentagem menor para ações.

Os limites de contribuição para 2020 do Roth IRA são de US $ 6.000 se você tiver menos de 50 anos ou US $ 7.000 se tiver mais de 50 anos.

Abrir uma conta de corretagem tributável

Se você decidiu reservar dinheiro para jogar com o mercado de ações, uma conta regular de corretagem é onde sugerimos que você faça suas operações. Muitas corretoras on-line oferecem operações sem comissão, embora não recomendamos negociações frequentes. Você constrói riqueza no mercado de ações mantendo seus investimentos a longo prazo.

Depois de abrir e financiar sua conta, você compra ações fazendo um pedido.

Você pode fazer uma ordem de mercado, o que significa que você está dizendo ao seu corretor para comprar as ações para você, seja qual for a taxa atual. Você também pode fazer um pedido limite, que informa ao seu corretor apenas para comprar ações a um determinado preço ou melhor.

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Você também pode usar o que é chamado de ordem de parada para proteger seus investimentos. Eis como funciona: suponha que você pagou US $ 20 por ação pelo estoque A. Você poderia fazer uma ordem de parada que informa ao seu corretor se os preços caírem para US $ 15, embora não haja garantia de que haverá um comprador disposto a US $ 15, especialmente se os preços forem despencando.

Se você souber quando dobrá-las, também poderá fazer uma ordem de parada que diz ao seu corretor para vender quando os preços das ações atingirem US $ 25. Dessa forma, você pode obter um lucro de 25% e seguir em frente.

Use um aplicativo de microinvestimento

Os aplicativos de microinvestimento permitem que você comece por apenas US $ 1, normalmente investindo seu dinheiro em ETFs. O baixo investimento mínimo os torna uma boa maneira de começar a investir se você vive de salário em salário ou ainda acha que investir um pouco é intimidador.

Confira nossas escolhas para os melhores aplicativos de microinvestimento.

Como posso aprender mais sobre o mercado de ações?

Deseja saber mais sobre o mercado de ações antes de começar a investir?

Uma das melhores maneiras de começar é simplesmente seguir as notícias. Preste atenção quando o mercado de ações tiver um dia especialmente bom ou ruim e observe por que os investidores estavam se sentindo especialmente em pânico ou confiantes. (Mas lembre-se: o desempenho do mercado de ações não reflete o desempenho da economia em geral.)

Você também pode acompanhar as ações individuais de seu interesse. Um bom recurso é o Yahoo! Finança. Quando um estoque que você está seguindo sobe ou desce, leia o porquê.

Enquanto você está nisso, leia as noções básicas de investimento, consultando nossas escolhas para obter os melhores livros sobre investimentos.

Se você deseja praticar ações negociando sem colocar dinheiro real em risco, teste as águas com um simulador de ações. Você pode criar um portfólio simulado de ações nas quais deseja investir e negociar em tempo real. Duas opções que gostamos são HowTheMarketWorks e Wall Street Survivor.

Mesmo os melhores investidores nunca param de aprender a investir em ações. Comprometa-se a aprender mais sobre o mercado de ações a longo prazo, mesmo se você tiver apenas alguns minutos para gastar por semana. Esse tempo será recompensado à medida que você lentamente constrói sua riqueza.

Robin Hartill é um planejador financeiro certificado e editor sênior do The Penny Hoarder. Ela escreve a coluna de conselhos de finanças pessoais da Dear Penny. Envie suas perguntas complicadas sobre dinheiro para [email protected]

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