Devagar … FOGO não é uma corrida | Orçamentos são sexy

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(FYI … “Sank Farten” significa “abrandar” em sueco. Ultimamente, tenho gritado com carros em alta velocidade na minha rua, mas em troca recebo olhares estranhos :))

Quando eu tropecei no movimento FIRE, admito que estava um pouco tacanho. Eu pensei que o objetivo do FIRE era acumular uma quantidade insana de economia para alcançar a independência financeira o mais rápido possível e atingir a aposentadoria o mais cedo possível.

Esse pensamento ingênuo era ao mesmo tempo uma bênção e uma maldição.

Foi uma bênção, porque me fez focar e levar a sério minha educação financeira. Mas também foi uma maldição porque sempre priorizar o dinheiro não é uma busca sustentável da vida. Colocar dinheiro primeiro é bom as vezes, mas se você priorizar por muito tempo, poderá perder outras experiências importantes.

Um momento marcante para mim aconteceu há alguns anos no meu lugar favorito (onde eu faço todo o meu pensamento importante) – o bar!

Você pode aquecer seu FOGO

Meu amigo e eu estávamos bebendo e conversando sobre finanças. Isso foi na época em que eu deixei meu emprego e estava repensando minhas escolhas de carreira e como eu poderia buscar a aposentadoria precoce. Estávamos algumas cervejas quando ele me perguntou: “Então, quando você voltar ao trabalho, quanto tempo levará até que você possa se aposentar completamente?”

Como eu não tinha minha planilha comigo, apenas cuspi alguns números redondos para responder à pergunta. Eu disse algo como:

“Bem, se eu conseguir um emprego miserável de sugador de almas que me paga US $ 200 mil por ano e eu realmente gerenciar minhas despesas, provavelmente terei independência financeira em cinco anos. Ou, se eu encontrar um trabalho de sugar almas um pouco menos miserável que não pague tanto dinheiro – digamos, US $ 100 mil por ano – eu posso chegar a FI em 10 anos. Ou talvez eu possa encontrar um trabalho divertido e interessante que eu realmente goste por US $ 50 mil por ano e obter FI em 20 anos. ”

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Foi aí que me ocorreu: passei o ponto da inevitabilidade. Não importa se eu levar 5, 10 ou 20 anos para alcançar a independência financeira, acabarei cruzando a linha de chegada. A maior diferença em que caminho eu sigo é determinada por o quanto eu gosto da jornada enquanto isso.

Percebi que não há pressa para mim. Eu queria ir mais devagar e aproveitar o passeio.

Foi quando eu descobri o “Coast FI”… e a felicidade se tornou meu foco, não dinheiro.

Coast FI: O que é isso?

Esta é uma variação do FIRE (independência financeira, aposentar-se cedo). Basicamente, em algum momento de sua jornada financeira, você terá acumulado riqueza suficiente para não precisar mais contribuir para suas contas de aposentadoria. Você pode apenas deixar que os juros compostos façam suas coisas, e seu patrimônio líquido naturalmente aumentará cada vez mais até você atingir seu número FI.

Considere este cenário:

Digamos que meu patrimônio líquido atual seja de US $ 500 mil, todos investidos em um amplo fundo de índice do mercado de ações. E vamos supor que meu objetivo de FI seja ter US $ 1 milhão em minha conta de aposentadoria. Como estou apenas na metade do caminho, isso ainda não está perto o suficiente para pensar em uma aposentadoria tradicional.

Mas se os US $ 500 mil permanecerem intocados, o dinheiro crescerá lentamente com o tempo, graças aos juros compostos. Dada uma taxa de juros média de 7%, os ativos nessa conta dobrarão em cerca de 10 anos, para US $ 1 milhão. Isso acontecerá naturalmente, sem que eu acrescente mais contribuições de contracheques.

Nos próximos 10 anos, eu poderia reduzir minha taxa de poupança para 0% e precisaria ganhar apenas dinheiro suficiente para cobrir minhas despesas de vida em andamento. Eu poderia desacelerar o trabalho, tirar um ano sabático ou sabático ou explorar oportunidades de emprego com salários mais baixos e mais gratificantes.

O Coast FI pode parecer um pouco como semi-aposentadoria. A maioria das liberdades que advêm da independência financeira pode ser reconhecida antes de realmente atingir o FOGO – e, nesse cenário, na metade do caminho!

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Sim, o dinheiro ainda é importante no FIRE costeiro

Não me interpretem mal, o Coast FI não significa que você pode tirar os olhos da bola. No cenário acima, existem algumas coisas que podem dar errado.

Primeiro, poderíamos experimentar um período de 10 anos de retorno de investimento ruim no mercado de ações. Isso aconteceu recentemente, de janeiro de 2000 a dezembro de 2009… eles chamam de A Década Perdida, quando o S&P 500 retornava uma média de -0,95% ao ano. Ai! Isso não apenas explodiria completamente um cronograma de 10 anos para a FI, mas você também perderia uma grande oportunidade se não estivesse economizando / investindo nada durante um mercado em baixa.

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Outro desastre em potencial seria se você se tornasse preguiçoso e adotasse todos os hábitos econômicos e econômicos usados ​​para aumentar suas economias em primeiro lugar. O dinheiro ainda precisa ser uma parte importante da tomada de decisões. Você não pode começar a aumentar suas despesas anuais – você precisa trabalhar para mantê-las sob controle.

Finalmente, Tempo é o maior fator aqui. Você precisa de tempo para que o interesse composto realmente funcione. Portanto, o Coast FI é normalmente mais adequado para investidores mais jovens que têm um período de tempo mais longo para trabalhar.

Benefícios de diminuir o seu FOGO

Para mim, há uma sensação de alívio por desacelerar deliberadamente meu caminho para o FIRE. Eu costumava me pressionar muito para me aposentar mais cedo, construir um patrimônio líquido enorme e fazer tudo o mais rápido possível.

Mas agora esse estresse se foi. Aprendi que o FIRE não é uma corrida ou competição. Não há maneira certa ou errada de fazê-lo. Seguir uma rota mais lenta significa que posso relaxar mais e aproveitar a vida.

Outro benefício é ter mais oportunidades de trabalho. Crescendo, sempre pensei que sua renda continuaria subindo e subindo a cada novo emprego ou promoção. Aceitar algo menor do que o que você ganhou anteriormente seria um passo atrás.

Mas comecei a perceber que, à medida que minha renda aumentava e me tornava mais especializada, havia realmente menos oportunidades de trabalho para mim. Por exemplo: Pode haver apenas 10 empresas em Los Angeles que me contratariam com um salário de US $ 100 mil / ano…. Mas provavelmente existem 5.000 empresas que podem me contratar por US $ 50 mil.

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Ter um conjunto maior de empregos disponíveis para escolher me permite explorar coisas novas e emocionantes. Posso tomar minhas decisões de carreira com base em diversão e flexibilidade, não em salário.

Mais recursos de FI costeiros

Aqui estão alguns artigos e recursos interessantes de colegas blogueiros que você pode gostar:

Quando posso costear FI? de Brewing FIRE

Adam criou algumas tabelas para ajudar a decidir se o Coast FIRE é ideal para você. Com base na sua situação e números atuais, você pode calcular quantos anos levaria para chegar ao seu número FIRE da costa:

uma tabela mostrando muitos anos que você levaria para chegar ao FIRE e qual seria seu ponto de costa

Série de entrevistas Slow FI dos pioneiros

Jess e Corey não estão apenas no trem FI da costa, mas também entrevistaram várias outras pessoas que estão intencionalmente adiando suas datas de aposentadoria. Adoro a frase e o objetivo de “alcançar liberdade financeira incremental”.

O que é o Coast FIRE? por Four Pillar Freedom

Zach tem alguns exemplos visuais de como os investimentos crescem sozinhos para atingir um número FI específico da costa. Ele também tem uma fórmula que você pode usar para calcular quanto você precisa para começar a usar o FOGO!

Não importa o sabor da independência financeira que você está buscando, recomendo fortemente que você construa uma vida da qual você se orgulhe e desfrute o máximo que puder pelo caminho.

Sank farten! E tenha um ótimo fim de semana!

Mais alguém trabalhando na costa FI? (Alguém começou mais tarde na vida?) Que tal trocar de emprego para trocar mais dinheiro por uma jornada mais alegre?

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