Dinheiro no Excel Review – bom para controle de orçamento, ruim para investimentos – My Money Blog

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Dinheiro no Excel Review - bom para controle de orçamento, ruim para investimentos - My Money Blog 2Graças à generosa assistência de um leitor, pude passar algum tempo pesquisando o novo modelo do Money in Excel para assinantes do Microsoft 365 Personal ou Family. Ele cumpre sua promessa de ajudá-lo a “ver todas as suas contas financeiras em um só lugar, fazer um plano e atingir suas metas financeiras”? Aqui está o meu resumo dos recursos que foram incluídos e dos que foram perdidos.

Barra de ferramentas Contas. Depois de seguir as instruções de instalação claras, você pode adicionar suas várias contas financeiras usando a barra de ferramentas no lado direito. (Acabei de conectar algumas contas secundárias para fins de revisão.) O xadrez é usado para agregação de contas, em que você fornece seu login e senhas e eles usam isso para obter os saldos da sua conta e o histórico de transações. Essa importação de dados alimenta o restante da planilha do Excel, mas o próprio painel é um instantâneo útil das suas finanças. A sensação é muito semelhante à página “Visão geral” no aplicativo Intuit Mint.

Categorias personalizadas. Na planilha “Categorias”, você pode criar e editar os nomes das categorias personalizadas usadas para organizar suas transações. Por exemplo, eu adicionei “Doações para Caridade”. Você não pode editar as categorias padrão originais.

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Transações. Você passa para a planilha “Transações”, onde é possível editar as categorias atribuídas a cada transação importada específica. Se você tem muitas transações em diferentes contas bancárias e de cartão de crédito, isso fornece uma visão agregada útil de tudo junto.

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Análise de gastos. Na maioria das vezes, esse modelo é sobre orçamento e gastos. Depois que todas as suas transações e categorias forem importadas, ele gerará alguns gráficos básicos e fornecerá algumas idéias simples sobre suas despesas. aqui estão alguns exemplos:

  • Repartição dos gastos por categoria
  • Gastos atuais x gastos do mês anterior
  • Gastos acumulados ao longo do mês
  • Cálculo do patrimônio líquido (ativos menos passivos)
  • Principal comerciante: onde você gastou mais dinheiro?
  • Taxas bancárias: quanto você paga em taxas?
  • Assinaturas: onde estão suas despesas recorrentes?
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Tudo isso é útil para alguém que tenta entender seus gastos e desenvolver seu próprio sistema orçamentário, mas definitivamente não é inovador. A Mint.com fornece esse tipo de serviço há muitos anos. As principais diferenças são que não há anúncios desagradáveis ​​em sua própria planilha do Excel, enquanto o aplicativo para smartphone Mint pode ser mais conveniente.

Em falta: participações, alocação de ativos, acompanhamento de desempenho. Consigo me conectar a uma conta de investimento, mas ela só me mostra o saldo total em dólares. É isso, tanto quanto eu posso dizer. Não há dados sobre participações individuais, sem discriminação de alocação de ativos, sem rastreamento de desempenho.

Em falta: lista de transações de investimento. Não consigo ver as transações históricas de compra / venda com base apenas na visualização, como no lado do cartão de crédito. Seria bom apenas ver as últimas 10 transações, por exemplo.

Existem outras planilhas de portfólio em que é possível inserir manualmente os símbolos de cotações e compartilhar as contagens, e elas geram cotações de mercado, mas isso não se ajusta a eventos como dividendos, desdobramentos de ações e reinvestimento de dividendos. Esperava criar uma única planilha de portfólio usando as células de dados importadas de minhas contas de corretagem, uma que fornecesse uma visualização ao vivo de todas as minhas contas de investimento, mas também me permitisse manipular esses dados para determinar se / quando reequilibrar minha conta. portfólio.

Por enquanto, terei que me ater ao meu sistema existente usando o Capital pessoal e uma planilha do Google personalizada para rastrear meus investimentos. o Aplicativo de rastreamento financeiro Capital Pessoal (gratuito, minha revisão) efetua login automaticamente em minhas contas, adiciona meus saldos, rastreia meu desempenho e calcula minha alocação de ativos. Então eu uso meu planilha manual do Google (gratuitas, instruções) para me ajudar a calcular o quanto preciso em cada classe de ativo para reequilibrar a minha alocação de ativos de destino.

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Linha de fundo. O modelo “Money in Excel” para assinantes Microsoft 365 Family e Personal é um modelo básico gratuito que importa suas transações de gastos em diferentes contas bancárias e de cartão de crédito. Ele pode ajudá-lo com o orçamento mensal, mas não muito além disso. Espero que, no futuro, eles o expandam para contas de investimento e permitam que você tenha mais controle sobre seus dados. Também seria bom se eles tornassem gratuito para todos com acesso ao Excel, não apenas para assinantes Microsoft 365 Family e Personal.

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