E se você investisse US $ 10.000 todos os anos nos últimos 10 anos? 2010-2019

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E se você investisse US $ 10.000 todos os anos nos últimos 10 anos? 2010-2019 1Agora que você terminou de ler artigos sobre o que aconteceu em 2019, que tal dar um passo atrás e ver a visão mais longa? Os poupadores mais bem-sucedidos investem dinheiro todos os anos por um longo período de tempo, hoje em dia em um fundo de data-alvo (TDF). Talvez você não faça coisas tolas em um super iate, mas esse comportamento lento e constante é uma maneira perfeitamente legítima de construir riqueza. Nem todo mundo fica rico com IPOs ou Bitcoin.

Referência de investimento. Escolhi o Vanguard Target Aposentadoria 2045 Fund, pois esse fundo all-in-one é de baixo custo, altamente diversificado e está disponível em muitos planos de aposentadoria para empregadores e em qualquer pessoa com um IRA. Durante a fase inicial de acumulação, este fundo detém 90% de ações (norte-americanas e internacionais) e 10% de ações (domésticas e internacionais com grau de investimento). Eu acho que é uma escolha padrão sólida em um mundo de opções medíocres e muito caras.

Valor do investimento. Na última década, a contribuição anual máxima permitida para um IRA tradicional ou Roth foi de aproximadamente US $ 5.000 por pessoa. A contribuição anual máxima permitida para um plano de 401k, 403b ou TSP foi superior a US $ 10.000 por pessoa. Se você tem uma renda familiar de US $ 67.000, então US $ 10.000 estão na faixa de 15% da taxa de poupança. Portanto, vou usar US $ 10.000 como valor de referência. Esse número da rodada também facilita a multiplicação dos resultados conforme necessário para corresponder à sua própria situação.

Uma década de economia no mundo real. O que teria acontecido se você colocasse US $ 10.000 por ano no Fundo de Aposentadoria por Objetivos da Vanguarda 2045, todos os anos, nos últimos 10 anos? Você investiu US $ 100.000 ao longo do tempo, mas em incrementos mais gerenciáveis. Com as ferramentas interativas do Morningstar e uma planilha do Google, obtemos o seguinte:

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Investir US $ 10.000 todos os anos na última década resultaria em um saldo total de US $ 174.000. Isso divide-se em US $ 100 mil em contribuições + US $ 74 mil em crescimento do investimento.

Você é uma família de renda dupla que pode arrumar mais? Se você fosse um casal que atingisse o máximo de 401k e IRAs em cerca de US $ 20k cada ou total de US $ 40k por ano, teria um saldo total de US $ 700.000! Isso divide-se em US $ 400 mil em contribuições + US $ 300 mil em crescimento do investimento.

Bônus: 15 anos de economia no mundo real. O que teria acontecido se você colocasse US $ 10.000 por ano no Fundo de Aposentadoria-alvo da Vanguarda 2045, todos os anos, nos últimos 15 anos? (Agora, total de US $ 150.000.) Essa é uma inclusão egocêntrica, já que há 20 anos desde que me formei na faculdade e 15 anos desde que comecei este blog. Aqui estão os números de retorno estendidos:

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Investir US $ 10.000 todos os anos na última década e meia resultaria em um saldo total de US $ 307.000. Isso divide-se em US $ 150 mil em contribuições + US $ 157 mil em crescimento do investimento. Seus ganhos agora são oficialmente mais do que o que você investiu inicialmente!

Você é uma família de renda dupla que pode arrumar mais? Se você fosse um casal que atingisse o máximo de 401k e IRAs em aproximadamente US $ 20k cada ou total de US $ 40k por ano, teria um saldo total de mais de US $ 1.200.000! Isso divide-se em US $ 600k em contribuições + US $ 620k em crescimento do investimento.

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O tempo ainda é importante, mas não tanto quanto você imagina devido à média do custo em dólares e ao horizonte de tempo mais longo. Sim, a última década foi uma grande corrida para os mercados de ações dos EUA. Mas os fundos da Vanguard Target também possuem muitas ações internacionais, que não foram tão quentes e mantiveram avaliações mais baixas. Mais importante, você não pode controlar essa parte. Você tem muito mais controle sobre o quanto economiza. Aqui estão minhas postagens anteriores de “economia por uma década”:

  • Janeiro de 2007 a dezembro de 2016
  • Janeiro de 2008 a dezembro de 2017
  • Janeiro de 2009 a dezembro de 2018

Trabalhe para melhorar suas habilidades de carreira (ou iniciar seu próprio negócio), economizar uma grande parte de sua renda e depois investi-la em ativos produtivos. Mantenha a calma e repita. Nosso caminho para a liberdade financeira pode ser explicado principalmente por esse comportamento. O único “segredo” aqui é a consistência. Maximizamos o IRA e os limites de diferimento salarial de 401k quase todos os anos desde 2004. Sem heranças, sem acesso especial a um fundo de hedge. Você pode construir uma riqueza séria com algo tão acessível e entediante quanto o fundo de aposentadoria alvo da Vanguard.


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