Em defesa de trabalhar mais um ano (OMY)

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Nos fóruns de discussão sobre aposentadoria antecipada, muitas vezes você vê o termo OMY, que se refere a pessoas que atingiram sua meta calculada de economia de aposentadoria, mas decide continuar trabalhando “Mais um ano”. Às vezes, mais um ano se torna mais dois anos, mais três anos e assim por diante. Isso leva a OMY a ser vista como uma peculiaridade comportamental irracional como a adaptação hedônica. No entanto, os benefícios potenciais de trabalhar mais um ano estão sendo subestimados?

No artigo Medium Quão importante é a alocação de ativos versus as taxas de retirada na aposentadoria ?, EREVN (ele mora no Vietnã) compara o poder de escolher a alocação ideal de ativos e economizar mais dinheiro. Os investidores geralmente se preocupam se possuem a combinação certa de ações e títulos. Você possui ações suficientes para obter um retorno alto o suficiente? Você possui títulos suficientes para não se assustar durante uma queda no mercado?

A EREVN ressalta que, historicamente, a alocação ideal de ativos em termos de manter seu portfólio por mais tempo é quase sempre 100% dos estoques. (98% do tempo). Mesmo incluindo os outros 2%, qual é o benefício de manter a alocação ideal de ativos?

Leia o artigo inteiro para entender completamente as suposições adotadas, mas aqui está o resumo de seus experimentos. Geralmente, otimizamos a alocação de ativos com base no retorno mais alto, mas isso não é exatamente o mesmo que a taxa de retirada. Observação: sempre que você vê “taxa de retirada de 4%”, é o mesmo que ter 25 vezes suas despesas anuais. Taxa de retirada de 3% = 33,3x despesas, taxa de retirada de 2% = despesas de 50x, etc. Adicionei o material entre parênteses [].

Mesmo com uma retrospectiva perfeita, escolher a melhor alocação de ativos possível é apenas o equivalente a passar de uma taxa de retirada de 4% para uma taxa de retirada de 3,7% ou 3,8%. [25x expenses to 26x or 27x expenses.] Em outras palavras, economizar 1 ou 2 anos extras de despesas domina a decisão de alocação de ativos perfeitamente correta. Na realidade, não temos uma visão perfeita e nossa alocação de ativos ficará abaixo do ideal.

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A poderosa conclusão:

Em vez de se estressar ao tentar escolher a alocação de ativos “certa”, é melhor escolher qualquer coisa razoável e ignorar todas as outras discussões na Internet sobre alocação de ativos pelo resto da sua vida … e depois trabalhar mais seis ou doze meses para suprir suas necessidades. fundo de aposentadoria antes de se aposentar.

Gosto de trabalhar mais um ano e poder deixar de lado a preocupação com a alocação de ativos agora e para sempre! Você não deseja trabalhar para sempre, mas isso faz com que a OMY tenha vários benefícios (o portfólio existente pode crescer mais um ano, pode até economizar mais, parar de se preocupar com a alocação de ativos).

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Imagem via GIPHY.


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