Ferramenta gratuita de seguridade social para estratégia de reivindicação de benefício ideal – My Money Blog

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Atualizar: A ferramenta gratuita Open Social Security foi atualizada para incluir um novo “mapa de calor” que ilustra os valores relativos da reivindicação do Social Security em diferentes idades. Detalhes aqui. Aqui está um gráfico de exemplo para um casal com históricos de renda semelhantes e a mesma idade:

Para esta situação, vemos que os piores resultados esperados ocorreriam se ambos os indivíduos alegassem realmente cedo. Os melhores resultados esperados ocorrem quando um afirma relativamente cedo e o outro, relativamente tarde.

Postagem original:

cartão de segurança socialQuando começar a reivindicar o Seguro Social para maximizar seu benefício potencial pode ser uma pergunta complicada, especialmente para casais. Existem vários serviços pagos que executarão os números para você, incluindo o Social Security Solutions (também conhecido como SS Analyzer) e o Maximize My Social Security, que custam entre US $ 20 e US $ 250, dependendo dos recursos incluídos.

Mike Piper, da Oblivious Investor, criou uma calculadora gratuita de código aberto chamada Segurança Social Aberta. Para usar a calculadora, você precisará do seu Montante de seguro primário (PIA). Esse valor depende da sua renda futura. Por isso, primeiro consultaria essa outra ferramenta gratuita de estimativa de benefícios do Seguro Social para estimar mais facilmente seu PIA. Acredito que o valor que você vê em SSA.gov pressupõe que você continuará trabalhando com sua renda média histórica até a idade de reivindicação (o que não será o nosso caso).

Aqui estão nossos resultados como casal, supondo que tivéssemos a mesma idade (estamos próximos) e com o meu benefício esperado sendo um pouco maior que o dela:

A estratégia que maximiza o total de dólares que você pode gastar ao longo da vida é a seguinte:

Você solicita que seu benefício de aposentadoria comece em 12/2047, aos 70 anos e 0 meses.
Seu cônjuge solicita que seu benefício de aposentadoria comece em 4/2040, aos 62 e 4 meses de idade.

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O valor presente dessa solução proposta seria de US $ 657.749.

Basicamente, a ferramenta diz que minha esposa deve se inscrever o mais rápido possível, enquanto eu devo reivindicar o mais tarde possível. Acredito que isso ocorra porque esse cenário nos permite reivindicar pelo menos uma renda a partir de 62, e se eu morrer primeiro depois disso, minha esposa ainda poderá “atualizar” para meu benefício maior.

A ferramenta pode levar algum tempo para executar os cálculos, dependendo do seu navegador. Você pode saber mais e fornecer feedback no Bogleheads e Github.

Não sou especialista em previdência social e não estou qualificado para falar com a precisão dos resultados. No entanto, o Sr. Piper é o autor do livro altamente classificado Social Security Made Simple, tem um histórico de trabalho completo e a ferramenta já existe há algum tempo. Se eu tivesse quase 62 anos, provavelmente também usaria os serviços pagos para uma segunda e uma terceira opinião. Por quê? Gastar US $ 100 agora pode economizar muitos milhares no futuro.

A melhor coisa sobre essa ferramenta gratuita é que ela pode apresentar muitas pessoas a idéias que elas não teriam considerado de outra forma. Mesmo que não possua qualquer sino ou apito, ser livre significa que pode ajudar mais pessoas. Muitos cônjuges não pensariam em ter uma reivindicação o mais cedo possível (62 anos) e, em seguida, a outra reivindicação o mais tarde possível (70 anos). Não é senso comum, a menos que você entenda o funcionamento interno da Seguridade Social.

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