Grandes bônus de inscrição vêm com taxas elevadas

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O Wells Fargo é um banco do Big Four que ganhou grandes manchetes em 2016 e 2017 devido a um escândalo em que os funcionários criaram milhões de contas falsas para atingir suas metas de vendas.

Cabe a você decidir se deve ou não confiar no Wells Fargo com seu dinheiro. Estamos aqui para oferecer uma visão honesta dos recursos de verificação e economia do banco para pessoas físicas e pequenas empresas, além de seus recursos gerais de conveniência e serviços bancários móveis nesta revisão do Wells Fargo.

Revisão de Wells Fargo: Prós e Contras

Do que gostamos:

  • As taxas de serviço mensais das contas básicas de poupança e de verificação da Wells Fargo são facilmente renunciadas.
  • O recurso de reembolso automático é gratuito e reverterá algumas taxas de cheque especial.
  • Opções de verificação e economia com taxas baixas para pequenas empresas.
  • Atualmente, a Wells Fargo oferece um bônus de US $ 400 a novos clientes que abrem uma conta corrente e configuram pelo menos US $ 4.000 em depósitos diretos mensais por três meses consecutivos.

Do que não gostamos:

  • O APY nas contas de poupança está bem abaixo da média nacional.
  • Não para descobertos habituais: a taxa padrão de cheque especial é de US $ 35 e a proteção de cheque especial custa US $ 12,50 por transferência.
  • O fator de confiança: lembra-se daquele escândalo de conta falsa?

Verificando

Grau: C

A opção de verificação mais popular do Wells Fargo, a conta corrente do dia a dia, tem um depósito mínimo padrão de abertura de US $ 25.

Tem uma taxa de serviço mensal de US $ 10, mas a Wells Fargo renuncia a ela se você atender a uma das seguintes condições:

  • Você tem 10 ou mais transações de débito.
  • Tenha US $ 500 ou mais em depósitos diretos.
  • Mantenha um saldo diário de US $ 1.500 ou mais.
  • Tem entre 17 e 24 anos.

O dinheiro que você mantém na conta corrente do dia a dia não lhe renderá juros, mas se você optar pela conta corrente preferida, ganhará um minúsculo 0,01% APY se manter um saldo de pelo menos US $ 500.

As taxas de cheque especial da Wells Fargo custam US $ 35, com um limite de três por dia. A proteção de cheque especial estará disponível se você tiver uma conta poupança ou cartão de crédito vinculado à Wells Fargo – mas a transferência para cobrir seu cheque especial custará US $ 12,50.

No entanto, gostamos do recurso Reembolso automático, que renunciará a algumas taxas de cheque especial se o Wells Fargo receber uma transferência automática que cubra pelo menos o valor que você comprou antes das 9h do dia útil seguinte. Esse recurso é gratuito e é aplicado automaticamente a todas as contas correntes.

O Wells Fargo é conhecido pelas boas ofertas de bônus para novos clientes: se você é um novo cliente e abre uma conta corrente, receberá uma Bônus de US $ 400 se você configurar e receber pelo menos US $ 4.000 em depósitos diretos mensais por três meses consecutivos. A oferta é válida até 31 de julho de 2020.

Poupança

Uma mulher senta-se em um banco do parque enquanto verifica seu laptop.
Carmen Mandato / The Penny Hoarder

Grau: C

A conta básica de poupança da Wells Fargo, a conta Way2Save, também possui um depósito mínimo de abertura de US $ 25.

Há uma taxa de serviço mensal de US $ 5 que é dispensada se:

Também somos fãs do programa opcional Save As You Go, que transfere US $ 1 para sua conta poupança para cada compra de débito não recorrente e transação automática de pagamento de fatura on-line.

Mas a conta Way2Save não é exatamente uma maneira de gerar juros, pois seu saldo ganhará apenas 0,01% APY, o que está bem abaixo da média nacional. A conta poupança Platinum tem um APY padrão de 0,05%, ainda abaixo da média, e requer um saldo mínimo de US $ 3.500 para evitar a taxa de serviço de US $ 12 por mês.

Os CDs padrão do Wells Fargo exigem um depósito de pelo menos US $ 2.500, e os APYs também estão abaixo da média. Para ver as taxas de CD da Wells Fargo perto de você, Clique aqui.

Banca para pequenas empresas

Nota: B +

Achamos que o Wells Fargo é um dos melhores bancos para pequenas empresas em geral. O que gostamos de suas ofertas de conta corrente e poupança para pequenas empresas por causa de suas baixas taxas.

A conta corrente do Simple Business tem um depósito mínimo de abertura de US $ 25. Há uma taxa de serviço de US $ 10 por mês que dispensa com um saldo médio de US $ 500. Você também recebe 50 transações gratuitas e US $ 3.000 em depósitos em dinheiro gratuitos a cada mês.

A Conta Poupança da Taxa do Mercado Empresarial também requer apenas $ 25 para abrir. Tem uma taxa de serviço de US $ 6 por mês que dispensa com um saldo médio de US $ 500. A conta vem com 20 depósitos em cheque grátis e US $ 5.000 em depósitos em dinheiro grátis por mês.

Conveniência

Nota A

O Wells Fargo é difícil de superar por conveniência, com mais de 5.400 agências e 13.000 caixas eletrônicos nos EUA. Também há atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Obviamente, como a maioria dos grandes bancos, o Wells Fargo oferece muitos recursos digitais (mais sobre eles em um minuto), como depósito móvel e banco de texto que tornam menos importante a possibilidade de visitar um local físico ou interagir com um ser humano real.

Embora essa revisão do Wells Fargo esteja limitada às opções de verificação e poupança, é um local conveniente para o banco, se você deseja um conjunto completo de produtos financeiros, como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e contas de investimento, tudo sob o mesmo teto.

Banco móvel

Uma mulher sorri enquanto olha para o telefone.
Getty Images

Nota A

Os clientes fazem análises sólidas ao aplicativo Wells Fargo Mobile. Ele obtém 4,8 de 5 estrelas na Apple App Store e 4,6 de 5 estrelas na Google Play Store.

Também gostamos da opção Torre de Controle, que permite que você desligue facilmente o seu cartão, se você o extraviar. Há também uma opção legal de caixa eletrônico sem cartão que permite acessar dinheiro usando seu telefone celular – sem necessidade de cartão de débito.

O aplicativo tem vários arrumados ferramentas de gestão financeira que permitem acompanhar seus gastos em tempo real, criar um orçamento e fazer um plano de economia. É verdade que existem muitas outras aplicativos de orçamento que fazem as mesmas coisas, mas é bom ter esses recursos inseridos no seu aplicativo bancário.

Nossa Metodologia de Revisão Bancária

A equipe editorial da Penny Hoarder considera mais de 25 fatores em suas revisões de contas bancárias, incluindo taxas, requisitos mínimos de saldo diário, APYs, cobranças a descoberto, acesso a caixas eletrônicos, número de locais físicos, acesso ao suporte ao cliente e recursos móveis.

Para determinar como pesamos cada fator, o Penny Hoarder entrevistou 1.500 pessoas para descobrir quais recursos bancários são mais importantes para você.

Por exemplo, atribuímos notas altas a bancos com baixas taxas porque nossa pesquisa mostrou que essa é a primeira coisa que você procura em um banco. Como mais de 70% de vocês disseram ter visitado uma agência bancária física no ano passado, consideramos o número de locais de tijolo e argamassa. Porém, mais de um terço de vocês usa aplicativos móveis para mais de 75% de seus bancos, portanto, os recursos digitais também são considerados com cuidado.

Os bancos são classificados nas seguintes categorias:

Produtos de cartão de crédito e empréstimos não são considerados atualmente.

Robin Hartill é editora sênior do The Penny Hoarder.

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