O Axos Bank é ideal para você?

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O Axos Bank foi um dos primeiros bancos online. Ele foi aberto em 4 de julho de 2000, como Banco da Internet EUA e cresceu constantemente por quase duas décadas, antes de se renomear como Axos Bank em 1º de outubro de 2018.

Possui muitas opções para contas correntes e de poupança e ainda possui algumas opções bastante agradáveis ​​para pequenas empresas. Mas, não é perfeito.

Nossa análise fornecerá uma visão honesta dos recursos de verificação e economia do banco para pessoas físicas, bem como de seus recursos gerais de conveniência e de banco móvel, para que você possa tomar uma decisão informada sobre onde faz seu banco.

Nesta revisão:

Revisão do Axos Bank: Prós e Contras

O banco totalmente digital possui grandes pontos de venda, como sem taxas, juros altos e conveniência. Mas é certo para você e seu dinheiro?

Do que gostamos:

  • Banco quase inteiramente sem taxa.
  • Muitas opções para serviços bancários para pequenas empresas.
  • Serviço ao cliente altamente considerado.
  • Ofertas de outros produtos bancários, como empréstimos para automóveis e hipotecas.

O que não gostamos:

  • Algumas análises afirmam que o aplicativo é lento ou com bugs.
  • Sem ramificações físicas.
  • As taxas de juros são boas, mas não são as melhores que encontramos.

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Bancário com Axos

Como um banco somente on-line, você não encontrará agências bancárias com o Axos, mas encontrará muitas opções para verificação e economia, incluindo CDs e contas do mercado monetário. A Axos também oferece várias contas correntes e de poupança para pequenas empresas. Tudo é acessível online ou mesmo através de um aplicativo no seu telefone.

Verificando

Nota A

A conta corrente básica do Axos Bank é chamada de Verificação Essencial. É uma conta corrente gratuita, com muitas vantagens e sem taxas. Aqui estão alguns dos nossos recursos favoritos:

  • Não é necessário saldo mínimo mensal.
  • Não há taxas de cheque especial ou insuficiente.
  • Reembolso de taxa ilimitada para caixas eletrônicos.
  • O salário foi depositado com até dois dias de antecedência.
  • Você pode depositar dinheiro usando caixas eletrônicos.

É muito raro não ver limites no reembolso de taxas em caixas eletrônicos, e o Direct Deposit Express da Essential Checking permite que você receba seu salário alguns dias antes. Também não há taxas para esse serviço.

O Axos Essential Checking não oferece nenhum ganho com juros, mas possui uma conta para isso. O Axos Rewards Checking oferece até 1,25% APY, mas há algumas vantagens. Há um depósito mínimo de abertura de US $ 50 e os 1,25% são divididos em três requisitos, cada um dos quais recebe 0,4166%. Os requisitos são:

  • Ter depósitos diretos totalizando US $ 1.000 ou mais, mensalmente.
  • 10 ou mais transações com cartão de débito de US $ 3 ou mais por mês.
  • Use seu cartão de débito mais 5 vezes durante o mês.

A Axos também oferece uma conta de Cashback Checking que lhe paga 1,0% em dinheiro em compras baseadas em assinaturas. A conta requer um saldo mensal mínimo de US $ 1.500 para receber a recompensa. Essa conta cobra taxas de cheque especial, no entanto.

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Também existem contas correntes criadas para idades específicas. O Golden Checking é para maiores de 55 anos, enquanto o First Checking é projetado para adolescentes com idades entre 13 e 17 anos.

No geral, as contas correntes da Axos oferecem alguns benefícios muito bons sem ficarem atoladas com as taxas. É difícil vencer isso.

Poupança

Série b

A conta de poupança primária oferecida pelo Axos Bank é a Economia de alto rendimento. Assim como a Verificação essencial, essa conta poupança não possui taxas de manutenção ou um saldo mensal mínimo exigido. É necessário um depósito de US $ 250 para abrir a conta, que é um pouco maior do que gostaríamos.

A conta Poupança de alto rendimento oferece 1,3% APY no seu dinheiro, independentemente do quanto você tem na sua conta. Alguns bancos o seduzem a manter um saldo mais alto, oferecendo taxas de juros mais altas por valores maiores, mas não o Axos. É 1,3% geral. Isso é bom.

A Axos também oferece CDs e contas do mercado monetário para clientes que desejam obter rendimentos mais altos com dinheiro que não precisam acessar com tanta frequência.

Você pode até obter um cartão ATM gratuito para sua conta poupança. Tudo o que você precisa fazer é perguntar.

Banca para pequenas empresas

Um pequeno empresário, que é alfaiate, sorri para a câmera em sua loja.
Getty Images

Série b

O Axos Bank oferece cinco contas diferentes para pequenos empresários. Isso é mais do que a maioria dos bancos oferece, e as contas com juros oferecem juros mais altos do que outros bancos que analisamos.

Verificação básica de negócios

Se você gosta de simples para a sua verificação de negócios, a Verificação Básica de Negócios da Axos deve ser adequada.

  • Sem taxas mensais de manutenção.
  • Depósito mínimo de abertura de US $ 1.000.
  • Caixas eletrônicos sem sobretaxa.
  • O primeiro conjunto de 50 verificações sem custo.
  • Quickbooks compatíveis para fácil manutenção de registros.
  • Até 200 transações gratuitas por mês e 30 centavos por transação depois disso.

Verificação de Interesse Comercial

Se você planeja ter um pouco mais de dinheiro em sua conta, também poderá ganhar algum interesse nela. A verificação de juros comerciais do Axos Bank oferece 0,80% em seu saldo, independentemente do valor. Aqui está o que você precisa saber:

  • Depósito mínimo de abertura de US $ 100.
  • Taxa de manutenção mensal de US $ 10, a menos que você mantenha um saldo mínimo de US $ 5.000.
  • Reembolsos ilimitados nas taxas domésticas em caixas eletrônicos.
  • Até 50 transações gratuitas por mês e 50 centavos por transação depois disso.
  • Até 60 transações por mês para o Remote Deposit Anywhere.
  • O primeiro conjunto de 50 verificações sem custo.
  • Declarações de imagem gratuitas.

Economia de negócios

A conta de economia básica do Axos é exatamente isso – básica. Oferece 0,80% APY no seu dinheiro e possui uma barra bastante baixa para entrada. Aqui estão os itens essenciais:

  • Juros variáveis ​​compostos diariamente.
  • Depósito mínimo de abertura de US $ 1000.
  • Declarações de imagem gratuitas.
  • Os depósitos podem ser feitos de qualquer lugar com serviços bancários on-line e móveis gratuitos.
  • Taxa de manutenção mensal de US $ 5, a menos que você mantenha um saldo mensal mínimo de US $ 2.500.

Economia Premium Empresarial

Se você puder manter um pouco mais de dinheiro em sua conta poupança, poderá deixá-lo funcionar com a conta Poupança Business Premium. Saldos acima de US $ 25.000 ganham 1,06%. Os saldos abaixo desse limite não ganham nada; portanto, vale a pena seguir esse caminho se você souber que sua conta comercial pode ficar em US $ 25.000 ou mais. Aqui estão os detalhes da conta:

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  • Depósito mínimo de abertura de US $ 25.000.
  • Sem taxa de manutenção mensal.
  • Nenhuma taxa de requisito de saldo médio diário.
  • Declarações de imagem gratuitas.
  • Deposite de qualquer lugar com serviços bancários móveis gratuitos.

Mercado monetário de negócios

Se você não espera gastar muito em seus fundos, o Mercado Monetário para Empresas pode ser para você. Oferece 0,80% APY, mas é limitado a seis transações por mês.

  • Depósito mínimo de abertura de US $ 1.000.
  • Saldo médio diário mínimo de US $ 5.000.
  • Extratos de imagem gratuitos, banco on-line e banco móvel com o Remote Deposit Anywhere.

Conveniência

Série b

O Axos é um banco somente on-line; portanto, se você gosta de entrar no local físico para fazer seus negócios bancários pessoalmente, talvez não seja o seu caso.

Mas, se você é conhecedor de computadores e smartphones, pode fazer todos os seus serviços bancários onde quer que esteja, a qualquer momento. Você também pode acessar seu dinheiro através de uma rede de 91.000 caixas eletrônicos, sem taxas.

Se você precisar entrar em contato com o atendimento ao cliente, a Axos oferece suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana (exceto no dia de ação de graças e no natal). Se você precisar falar com alguém sobre um empréstimo ou hipoteca, descobrirá que eles têm diferentes agendas de disponibilidade.

Banco móvel

Série b

Para um banco on-line, um ótimo aplicativo é obrigatório. Axos recebe 4,0 de 5 estrelas na loja Google Play e 4,4 de 5 na Apple Store. O aplicativo é gratuito para download e permite que você lide com todos os seus serviços bancários básicos diretamente do seu telefone. De acordo com as avaliações dos clientes, o aplicativo não é chamativo, mas tem o que você precisa.

Existem vários comentários nos dois sites que mencionam o aplicativo um pouco lento, mas essa é a única reclamação.

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Taxas da conta

A Axos alega que eliminou as taxas do seu banco e, na maioria das vezes, isso é bastante preciso. Aqui estão as taxas que você não verá:

  • Não há taxas de cheque especial ou insuficiente, exceto para as contas Cashback e Golden Checking.
  • Sem taxas mensais de manutenção para serviços bancários pessoais.
  • Sem taxas de caixa eletrônico.

Algumas contas especializadas ou com juros têm taxas de manutenção mensal, mas você pode evitá-las seguindo determinados critérios.

As estruturas de taxas podem mudar com o tempo, mas se você estiver procurando por serviços bancários pessoais que não o cobrem com taxas, a Axos fornece isso.

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Outros produtos da Axos

Uma foto aérea de um bairro suburbano.
Getty Images

Mesmo sendo um banco apenas on-line, o Axos oferece um menu bastante completo de produtos bancários, além de apenas contas correntes e de poupança. Você pode encontrar todas essas opções bancárias no Axos:

  • Empréstimos para habitação
  • Empréstimos para automóveis
  • Empréstimos pessoais
  • Empréstimos para propriedades de investimento
  • Carteiras de investimentos gerenciados

Se você se sentir à vontade para lidar com todas essas coisas on-line, pode ser conveniente ter seus empréstimos no mesmo local em que você realiza seus serviços bancários pessoais.

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Serviço ao Cliente do Axos Bank

Axos recebe ótimas críticas por atendimento ao cliente nas lojas de aplicativos. Veja como e quando você pode obter suporte.

Telefone:

  • Banco pessoal: ligue para 1-888-502-2967, 24 horas por dia, 7 dias por semana (excluindo o dia de ação de graças e o dia de Natal)
  • Serviço de empréstimo: 1-866-923-7112, das 8h às 17h PST de segunda a sexta
  • Divisão de Empréstimos à Casa: 1-888-546-2634, das 7h às 20h PST de segunda a sexta e das 8h às 14h PST de sábado
  • Empréstimos pessoais: 1-866-923-3625, das 07:00 às 18:00 PST de segunda a sexta
  • Refinanciamento automático: 1-844-517-5556, das 8h às 17h PST de segunda a sexta
  • Serviços bancários para pequenas empresas: 1-844-678-2726, das 6h às 18h PST de segunda a sexta
  • Empréstimo para propriedade de investimento: 1-877-247-7994, das 9h às 17h PST de segunda a sexta

Fax: 1-858-350-0443

O email: Os clientes podem fazer login em suas contas e enviar uma mensagem.

Twitter: @AxosBank

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O Axos Bank é ideal para você?

O Axos Bank oferece muitos benefícios, mas isso não significa que é o ajuste perfeito para todos. Aqui estão algumas coisas a considerar:

O Axos pode ser adequado para você se:

  • Você se sente à vontade para fazer transações bancárias on-line e é pelo menos moderadamente experiente em tecnologia.
  • Você tem problemas para evitar saques a descoberto.
  • Você recebe um salário regular por meio de depósito direto.
  • Você deseja acesso a empréstimos, assim como sua verificação e economia.

O Axos pode não ser adequado para você se:

  • Você prefere fazer seu banco pessoalmente.
  • Você precisa depositar dinheiro com frequência.

Se você acha que está no mercado para mudar para um banco somente on-line, provavelmente vale a pena explorar o Axos Bank. Há muito o que gostar e não muito o que não gostar.

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Nossa Metodologia de Revisão Bancária

A equipe editorial da Penny Hoarder considera mais de 25 fatores em suas revisões de conta bancária, incluindo taxas, requisitos mínimos de saldo diário, APYs, cobranças a descoberto, acesso a caixas eletrônicos, número de locais físicos, acesso ao suporte ao cliente e recursos móveis.

Para determinar como pesamos cada fator, o The Penny Hoarder entrevistou 1.500 pessoas para descobrir quais recursos bancários são mais importantes para você.

Por exemplo, atribuímos notas altas a bancos com taxas baixas, porque nossa pesquisa mostrou que essa é a primeira coisa que você procura em um banco. Como mais de 70% de vocês disseram ter visitado uma agência bancária física no ano passado, consideramos o número de locais de tijolo e argamassa. Porém, mais de um terço de você usa aplicativos móveis para mais de 75% de seus bancos, portanto, os recursos digitais também são considerados com cuidado.

As classificações são atribuídas nas seguintes categorias:

  • Contas correntes pessoais
  • Contas de poupança pessoal
  • Banca de pequenas empresas
  • Conveniência
  • Banco móvel

Produtos de cartão de crédito e empréstimos não são considerados atualmente.

Tyler Omoth é um escritor freelance que cobre tópicos de finanças pessoais a conselhos de carreira e até cuidados com o gramado. Seu trabalho foi apresentado em TopResume.com, Writersweekly.com e muito mais. Ele também é autor de mais de 70 livros educacionais para crianças e pai orgulhoso de crianças gêmeas.



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