O que a nova pontuação do índice de resiliência FICO significa para você

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O que a nova pontuação do índice de resiliência FICO significa para você 2

A empresa de pontuação de crédito FICO criou outra maneira, além da sua pontuação de crédito regular, para torná-lo mais atraente para os credores.

Essa nova pontuação, conhecida como Índice de Resiliência FICO, pode ajudar pessoas com baixa pontuação de crédito tradicional. Embora sua pontuação tradicional no FICO seja projetada para prever a probabilidade de atraso de três meses ou pior em qualquer dívida, a pontuação de resiliência é especificamente adequada para a economia pandêmica.

“O índice de resiliência foi projetado para prever o quão bem você passará em ambientes econômicos”, diz John Ulzheimer, ex-funcionário da FICO e Equifax.

Qual é a pontuação do Índice de Resiliência FICO?

Para ter uma pontuação do Índice de Resiliência FICO atribuída a você, seu perfil de crédito deve ter pelo menos uma conta aberta relatada a uma das agências de crédito nos últimos seis meses. Consumidores com saldos baixos, menos contas com saldos e saldos baixos em relação aos limites de crédito indicam baixo risco de perda de pagamentos. Em outras palavras, eles têm resiliência financeira, diz Ulzheimer.

O Índice de Resiliência FICO foi projetado para superar pelo menos algumas das restrições de crédito que poderiam impedir uma recuperação econômica. Os números de pontuação variam de 1 a 99, sendo 1 a 44 o mais resiliente e 70 a 99 o menos resiliente. Os marcadores mais resilientes têm mais experiência em gerenciamento de crédito, saldos de crédito mais baixos, menos contas ativas e menor quantidade de consultas de crédito no último ano.

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As pontuações do FICO variam de 300, a mais baixa a 850, a pontuação máxima. Isso pode confundir os consumidores com a Pontuação FICO, favorecendo o número mais alto, e uma boa pontuação no Índice de Resiliência FICO sendo o número mais baixo. Eles são opostos.

Datar Sahi, chefe de marketing da Credit Reporting Services, uma agência de relatórios de crédito, diz que o plano é que o novo índice de resiliência seja usado em conjunto com a FICO Scores e outras informações sobre o mutuário para medir seu risco durante uma crise econômica.

“O FICO Score padrão mede o risco associado aos empréstimos a uma pessoa sem levar em consideração o estado da economia”, diz Sahi.

Os credores que usam a pontuação do índice de resiliência terão um nível de confiança maior para emprestar aos consumidores com uma pontuação FICO abaixo da média, diz ele. Em essência, essa nova ferramenta pode servir como desempate se o tomador de empréstimo estiver quase qualificado, mas não estiver lá. Quanto mais informações disponíveis, melhor, diz Sahi.

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O FICO diz que reportará pontuações de resiliência aos credores que já usam suas pontuações de crédito. Isso pode mudar no futuro.

Os credores irão pular neste novo movimento?

Sahi e Ulzheimer concordam que o índice de resiliência levará tempo para ser alcançado. Os credores demoram a adotar novos métodos para qualificar seus mutuários.

“Eles não querem se esforçar para avaliar uma nova pontuação e aplicá-la aos seus negócios, porque potencialmente apresenta novos riscos”, explica Sahi.

Ulzheimer ressalta que o FICO 9 está disponível há quase seis anos, mas os credores ainda usam amplamente a geração FICO 8, que foi introduzida em 2009. Eles devem pesquisar e avaliar novas ferramentas antes de implementá-las, diz ele. Eles se perguntarão como isso afetará seus resultados e sua tomada de decisão.

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Se e quando encontrarem benefícios suficientes para empregar as pontuações do Índice de Resiliência FICO, diz Ulzheimer, algumas recusas podem mudar para aprovações, mas também algumas aceitações podem se transformar em negações.

Qual é a sua pontuação no Índice de Resiliência FICO?

Embora sua pontuação FICO seja gratuita para você de várias fontes, incluindo muitas cooperativas de crédito, o mesmo não se aplica à sua pontuação no Índice de Resiliência FICO. Esse vai te custar.

De acordo com um porta-voz da FICO das relações públicas da Porter Novelli, você deve assinar FICO Advanced (US $ 29,95 por mês) ou FICO Premier (US $ 39,95 por mês) no MyFICO.com para acessar sua pontuação no índice de resiliência. Aqueles que se inscreveram antes de março deste ano podem ver o Índice de Resiliência FICO no painel “Centro de Membros”.

Os assinantes mais novos obterão sua pontuação com a próxima atualização do relatório de crédito. A opção Avançado é atualizada a cada três meses, enquanto a seleção Premier é atualizada a cada mês. Essa atualização também pode ser manipulada pelo assinante, que é um recurso das assinaturas.

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