O que é um consultor financeiro e como posso ajudá-lo?

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O que é um consultor financeiro e como posso ajudá-lo? 2

Há momentos em que os obstáculos ao dinheiro podem parecer insuperáveis.

Apesar de seus melhores esforços para seguir o caminho certo financeiramente, você simplesmente não consegue se livrar da dívida, interromper seus maus hábitos de gastos ou aumentar sua pontuação de crédito.

Isso não significa que você está destinado a ser ruim com dinheiro para sempre. Uma pequena ajuda individual de um consultor financeiro pode ser exatamente o que você precisa para mudar as coisas.

O que é um consultor financeiro?

Os conselheiros financeiros são profissionais treinados que trabalham com você para resolver os obstáculos que você tem com dinheiro.

“Muitas vezes, eles ajudam as pessoas com os conceitos básicos de gerenciamento de dinheiro – como colocar as pessoas em pé [and] garantir que eles estejam criando um plano de gastos realista ”, disse Rebecca Wiggins, diretora executiva da Associação de Aconselhamento Financeiro e Planejamento de Educação.

Os conselheiros financeiros investigam os desafios, medos, ansiedades e estressores de seus clientes em relação ao dinheiro, disse ela. Eles estabelecem conexões entre as emoções das pessoas e os comportamentos e padrões financeiros que surgem como resultado. Eles são treinados para praticar a empatia e serem sensíveis ao papel que os antecedentes culturais e religiosos desempenham nas histórias de dinheiro dos clientes.

A partir daí, os consultores financeiros dão conselhos para melhorar as situações de seus clientes com base em suas metas e necessidades únicas.

“Eles ajudarão os clientes com coisas como aumentar o crédito, reparar o crédito danificado, fazer um orçamento [and] tentando avançar para o bem-estar financeiro ”, disse Wiggins.

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Um conselheiro financeiro credenciado (AFC), especificamente, é um profissional que concluiu o curso descrito pela Associação de Aconselhamento Financeiro e Planejamento de Educação, passou em um exame e concordou em aderir a um código de ética. Os AFCs também devem concluir a educação continuada para manter seu credenciamento.

Os consultores financeiros diferem significativamente dos planejadores financeiros certificados ou consultores financeiros, que costumam trabalhar com clientes de alta renda para gerenciar carteiras de investimentos e gerar riqueza. Os consultores financeiros, por outro lado, tendem a trabalhar com clientes de baixa e média renda para resolver as preocupações mais cotidianas.

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Se você precisar de ajuda para se livrar da dívida ou garantir que suas despesas não excedam sua renda, é um conselheiro financeiro para quem você deve recorrer.

Como encontrar um consultor financeiro

Os conselheiros financeiros trabalham em uma ampla variedade de configurações, incluindo bancos, cooperativas de crédito, escritórios de assistência financeira de faculdades, agências sem fins lucrativos, organizações comunitárias e consultórios particulares.

Os consultores financeiros que você encontrará em um banco, escola ou organização sem fins lucrativos geralmente atendem suas comunidades com pouco ou nenhum custo para clientes individuais. Wiggins disse que os conselheiros que operam sua própria prática geralmente oferecem um serviço pago, com taxas que variam.

“Às vezes, eles oferecem uma escala móvel baseada na renda do cliente”, disse ela.

A Associação de Aconselhamento Financeiro e Educação em Planejamento possui um portal em seu site, onde você pode procurar um profissional certificado. Você pode procurar uma AFC em seu estado ou que ofereça serviços de aconselhamento virtual.

Ao procurar aconselhamento financeiro, Wiggins disse que é importante garantir que a pessoa com quem você trabalha tenha credenciais de um órgão de supervisão que exija que o conselheiro cumpra os requisitos de educação, profissionalismo e outros padrões.

A Associação de Aconselhamento Financeiro e Planejamento de Educação também recomenda a verificação de possíveis conselheiros financeiros, perguntando sobre sua experiência com clientes semelhantes e solicitando referências.

Nicole Dow é escritora sênior do The Penny Hoarder.

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