O que meu bom crédito tem para mim (e o que pode obter para você)

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Há algumas semanas, meu noivo acordou no meio da noite com a água que entra em nossa cozinha. Havia nevado naquele dia, fazendo nosso telhado ceder e eventualmente vazar, provocando uma tempestade de improviso em nossa cozinha.

Depois de ver a água entrando em nosso apartamento, meu noivo pegou todos os potes e tigelas vazios que ele conseguiu encontrar, enquanto eu agarrava toalhas extras do banheiro para absorver a água que já havia se acumulado no chão da cozinha.

Nosso contrato estava chegando ao fim e esse inesperado temporal noturno na cozinha selou o acordo – era hora de mudar.

Algumas semanas depois (e mais exibições de apartamentos do que eu gostaria de lembrar), nós deparamos com aquela ilusória descoberta em Nova York – um apartamento que amamos.

Era um quarto espaçoso e cheio de luz, em um de nossos bairros favoritos, com o teto totalmente intacto. Além disso, tinha um elevador e máquina de lavar louça (nenhum dos quais temos em nosso apartamento atual).

Perguntei imediatamente ao corretor quais eram os próximos passos (não estava pronto para deixar esse apartamento ficar longe de nós).

Primeiro, pague a taxa de inscrição de US $ 75 por pessoa. Caramba!

Como não tínhamos condições de rejeitar nossa inscrição, comecei a reunir toda a documentação necessária para concluir o processo.

Com a taxa de inscrição paga, nossa documentação enviada e nosso crédito extraído por nosso possível proprietário, tudo o que podíamos fazer era sentar e esperar com os dedos cruzados.

Nos dias que se seguiram, olhei para mais alguns apartamentos, mas nada comparado. Eu até comecei um quadro no Pinterest com idéias de design para o novo local, imaginando onde colocaríamos as coisas com base nas fotos do apartamento ainda listado para aluguel online.

A antecipação praticamente me consumiu. E então veio …

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Temos o apartamento!

Honestamente, eu senti como se estivesse entrando na faculdade mais uma vez. Morando na cidade de Nova York, eu sabia que a competição seria dura, mas também sabia que estávamos em uma posição de poder.

Eu tenho acompanhado meu crédito – tanto em antecipação à nossa possível mudança, quanto porque sou um nerd de dinheiro total. Então, eu sabia que minha pontuação de crédito havia ultrapassado o limite “excelente”. Tenho um longo histórico de pagamento de minhas contas em dia. E graças à minha boa influência (ou pelo menos gosto de pensar), meu noivo também. Portanto, essas palavras maravilhosas “sua inscrição foi a mais forte”. (Insira dança feliz aqui!)

Então agora estamos arrumando nossas caixas e nos despedindo do nosso velho teto, que temporariamente remendamos com fita adesiva enquanto nos preparamos para colocar meus sonhos do Pinterest em ação em nosso novo local.

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É mais do que apenas uma boa pontuação de crédito

Por mais que eu goste de ver minha pontuação de crédito subir, muitas vezes parece apenas um número para mim, não significando muito.

Mas então, encontro uma situação como essa – onde uma pessoa que nunca me conheceu antes precisa fazer um julgamento sobre minha confiabilidade, e esse número de repente se torna tudo. Torna-se minha posição de poder, meu ponto de alavancagem, minha porta de entrada para uma das partes mais importantes da minha vida – minha casa.

Ficar no controle de minhas finanças me ajudou a me sentir no controle durante a nossa busca de apartamento e, por sua vez, no controle da minha vida. Portanto, agora, não vejo minha pontuação apenas como um número. Em vez disso, concentro-me nas oportunidades que abrem e, por sua vez, nas ansiedades que posso remover, permitindo-me sentir mais confiante sobre minha saúde financeira e minha percepção geral.

Que bom crédito você pode obter[1]

Aprovação fácil

Embora o bom crédito não seja o único fator necessário para a aprovação de algo como um local em que ele vive, certamente ajuda. E é mais do que um apartamento para o qual você pode obter aprovação. Financiamento, em qualquer coisa, de um empréstimo pessoal a um novo telefone, fica muito mais fácil de acessar quando você tem uma boa integridade de crédito.

Grandes benefícios

A excelente integridade do crédito também pode ajudá-lo a se qualificar para cartões de crédito com recompensas e benefícios – do acesso gratuito ao saguão do aeroporto e às generosas ofertas de inscrição em dinheiro de volta (todas as quais eu AMO).

Uma linha de crédito aumentada

Não que você precise, mas pedir um aumento na sua linha de crédito pode facilitar a manutenção de uma baixa taxa de utilização de crédito, especialmente se você antecipar o financiamento de uma grande compra em alguns meses (casamento planejando alguém?) Se você já tem uma boa histórico de crédito, é mais provável que você seja aprovado para um limite de crédito mais alto.

Melhores taxas de seguro

Sua pontuação de crédito também pode ser usada pela sua companhia de seguros para ajudar a definir taxas em itens como apólices de seguro automóvel e residencial. Uma boa integridade de crédito pode potencialmente economizar dinheiro, ajudando você a se qualificar para as melhores tarifas.

Taxas de juros mais baixas

Seja uma hipoteca residencial ou um empréstimo automático, o crédito saudável pode colocá-lo em posição de obter melhores taxas de juros ou de refinanciar seus empréstimos existentes a uma taxa melhor. Quanto mais saudável o seu crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para as menores taxas de juros possíveis. O que, ao longo da vida de um grande empréstimo como uma hipoteca, poderia gerar milhares de dólares em economia.

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Em suma, sua saúde de crédito pode ser uma ferramenta muito poderosa para abrir novas oportunidades – seja uma nova casa ou apenas para manter mais do seu dinheiro suado.

Então, naturalmente, sua integridade de crédito é algo que eu recomendo acompanhar. Assim como seus gastos ou seu patrimônio líquido.

Como gerenciar sua integridade de crédito

Assim como você pode usar uma planilha ou um aplicativo para rastrear seus gastos, também pode usar ferramentas para rastrear melhor sua pontuação de crédito e gerenciar sua saúde financeira geral.

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CreditCompass da TransUnion™, é um desses produtos que fornece uma nova abordagem inovadora para o gerenciamento de crédito. Incluído como parte da assinatura do TransUnion Credit Monitoring, o novo produto traça um caminho para sua pontuação de crédito da meta com recomendações passo a passo totalmente personalizadas para sua situação financeira específica. O produto torna a incorporação de comportamentos financeiros saudáveis ​​em sua vida cotidiana muito fácil e acessível, permitindo que você assuma o controle de seu crédito.

O novo produto também foi desenvolvido com base no modelo de pontuação de crédito altamente preditivo e confiável do VantageScore® 3.0, usado por credores e instituições financeiras para avaliar a capacidade de crédito das pessoas. Como o CreditCompass é desenvolvido com o VantageScore, o produto tem a capacidade de traçar um caminho a seguir para qualquer pessoa, não importa onde você esteja em sua jornada de crédito.

Depois de definir sua pontuação de crédito da meta, o CreditCompass™ fornecerá as próximas etapas sobre como atingir seu objetivo ao longo do tempo, com recomendações personalizadas baseadas, não apenas em seus dados de crédito, mas em milhões de experiências reais de crédito de indivíduos que melhoraram com êxito sua saúde de crédito em situações como a sua. Como seu plano personalizado é baseado em exemplos comprovados, o produto realmente ajuda a trazer clareza e facilidade ao gerenciamento de crédito.

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Dentro das recomendações personalizadas, o CreditCompass fornecerá um instantâneo de sua pontuação de crédito atual, bem como os fatores que mais afetam seu crédito, como histórico de pagamentos, idade e mix de crédito, utilização de crédito, saldos, pedidos de crédito recentes e crédito disponível. Também mostra como o seu comportamento de crédito pessoal afetou cada um desses fatores.

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O que eu gosto no CreditCompass é que ele elimina muitas das suposições e sentimentos de estar sobrecarregado com o seu crédito e o que você ‘deveria’ estar fazendo para atingir sua pontuação de meta, porque estabelece próximas etapas claras e imediatas, personalizadas ao seu cliente. circunstâncias e objetivos financeiros específicos, em vez das soluções típicas para todos os tamanhos.

Além disso, você pode continuar recebendo recomendações atualizadas do CreditCompass com base no seu comportamento e objetivos de crédito mais recentes.

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Na minha própria experiência, pode ser difícil traçar um caminho para um crédito melhor quando há uma abundância de conselhos “tamanho único”. Portanto, obtenha um instantâneo claro de onde está seu crédito e as próximas etapas recomendadas para colocar seu crédito no caminho certo com o CreditCompass da TransUnion, aqui.

E não esqueça que bom crédito pode obter você …

Depois de configurar todas as ferramentas e executar as próximas etapas, lembre-se de trazê-las de volta ao ‘porquê’.

É realmente fácil se envolver com os números e perder o controle do motivo pelo qual sua pontuação de crédito é importante – especialmente em momentos de estresse ou quando você está sobrecarregado.

Portanto, lembre-se de revisitar suas metas financeiras sempre que revisitar seu progresso de crédito.

Para que você pretende usar seu crédito quando atingir sua meta de pontuação de crédito? Uma grande taxa em um empréstimo para pequenas empresas? Um ponto de alavancagem para negociar com seus provedores de seguros? Uma nova aplicação de apartamento?

Seja o que for, considere tornar sua meta visual e coloque-a em algum lugar que você verá todos os dias ao tomar decisões diárias sobre dinheiro, como pagar suas contas em dia, que podem ter um impacto direto na sua pontuação de crédito.

Por exemplo, se seu objetivo é tornar-se proprietário em dois anos, talvez você faça do seu protetor de tela uma imagem da casa dos seus sonhos, enquanto trabalha para obter uma boa taxa em sua hipoteca. Ou talvez seu objetivo seja se qualificar para um cartão de crédito com ótimas recompensas de viagem para ajudá-lo a financiar uma viagem de lista de desejos – para tirar uma foto do destino dos seus sonhos no Instagram e defini-la como plano de fundo do telefone.

Lembre-se de que uma boa saúde de crédito leva tempo e paciência. Mas com as ferramentas certas e lembretes visuais do que é tudo para mantê-lo no caminho certo, você pode assumir o controle de seu crédito e abrir seu acesso às oportunidades que realmente são importantes para você.

Quanto a mim, desfrutarei do meu novo apartamento enquanto continuo vigiando meu crédito (junto com meus gastos e patrimônio líquido, é claro), o tempo todo pensando no que quero usar para o próximo.

Quem sabe, talvez um barco ?!

[1] Existem vários tipos de pontuação de crédito, e os credores usam uma variedade de tipos diferentes de pontuação de crédito para tomar decisões sobre empréstimos. A pontuação de crédito que você recebe e a utilizada para o CreditCompass é baseada no modelo VantageScore 3.0 e pode não ser o modelo de pontuação de crédito usado pelo seu credor.

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O post What My Good Credit Got Me (& O que pode ganhar para você) apareceu pela primeira vez em Stefanie O & Connell.

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