O que são e como se candidatar a um

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O que são e como se candidatar a um 1

Você quer ter sua própria casa. Faz parte do sonho americano, certo?

Mas economizar 20% mágicos para um adiantamento parece impossível. Mesmo 10% levaria anos. Tudo o que você quer é uma casa agradável e acessível nos subúrbios ou mesmo no campo.

Você pode estar com sorte, graças a um programa de hipoteca pouco conhecido. Se você se qualificar, isso poderá ajudá-lo a comprar a casa dos seus sonhos com um adiantamento de US $ 0.

O que é um empréstimo residencial do USDA?

O USDA é o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, e um de seus principais objetivos é apoiar o desenvolvimento rural. O programa de empréstimos à habitação do USDA é uma das maneiras pelas quais a agência realiza isso.

Dica profissional

O nome completo do programa é um empréstimo para habitação garantida pelo desenvolvimento rural do USDA. Você também pode vê-lo como um empréstimo da Seção 502.

Os empréstimos à habitação do USDA oferecem aos mutuários qualificados a chance de comprar uma casa sem dinheiro, taxas de hipoteca abaixo da média do mercado e até prêmios de seguro hipotecário reduzidos.

O programa foi desenvolvido para ajudar pessoas com renda média ou até abaixo da média a comprar suas próprias casas, para não deixar que parte dos “devedores qualificados” o assuste. Os empréstimos à habitação do USDA são feitos para ajudar aqueles que precisam, portanto, uma pontuação de crédito inferior à perfeita e uma renda mais baixa podem ser suficientes para qualificá-lo.

Quem se qualifica para um empréstimo à habitação do USDA?

Como a maioria dos programas de empréstimos, existem alguns requisitos de elegibilidade. Aqui está o qualificações básicas para um empréstimo à habitação do USDA:

  • Cidadania dos EUA ou residência permanente
  • A capacidade de provar credibilidade, normalmente com uma pontuação de crédito de pelo menos 640
  • Renda estável e confiável
  • Capacidade e vontade de reembolsar a hipoteca – geralmente 12 meses sem pagamentos em atraso ou cobranças
  • A renda familiar ajustada é igual ou inferior a 115% da renda mediana da área

A propriedade deve servir como residência principal e deve estar localizada em uma área rural qualificada, definida como uma área com uma população abaixo de 10.000 (ou certas áreas com menos de 20.000 pessoas que são carentes de crédito hipotecário de baixa a moderada). famílias de renda). Veja se sua área se qualifica.

Pode haver exceções para algumas dessas qualificações com base nos padrões de credores individuais.

“Os principais limites estão em localização e renda”, disse Miguel Morales, diretor de empréstimos da Fairway Independent Mortgage Corporation. “Existem também regras para a relação dívida / renda e pontuação mínima de crédito. A maioria dos credores precisa de um 640. Minha empresa permite um 620 se obtivermos aprovação automática e atendermos a todos os critérios de aprovação. ”

Os requisitos de renda são bem diretos. Você provavelmente se qualifica se ganhar menos de 86.850 dólares para uma família de até 4 pessoas ou menos de 114.650 dólares para uma família de 5 a 8 pessoas. o O USDA possui uma calculadora de elegibilidade de renda você pode usar para determinar se você pode se qualificar para um empréstimo à habitação do USDA.

O que você precisa saber sobre empréstimos para habitação do USDA?

Se você se qualificar para um empréstimo residencial do USDA, deverá obter ótimas taxas de hipoteca e não precisará de um adiantamento. No entanto, você ainda precisa estar pronto para cobrir alguns custos básicos do empréstimo.

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“O principal benefício é que [the loan] não exige adiantamento, mas tem custos de fechamento ”, afirmou Morales. “O vendedor geralmente pode ajudar a pagar parte ou todos os custos de fechamento em um cenário de compra. Um comprador pode entrar em uma casa com pouco dinheiro, desde que atenda aos critérios. Eles precisarão de fundos para o depósito em dinheiro, avaliação e qualquer inspeção residencial, no mínimo. ”

A depósito de dinheiro sério é basicamente um depósito de “boa fé” feito ao vendedor. O depósito, que pode estar entre 1% a 10% da hipoteca, é mantido em garantia até o fechamento, momento em que é depositado no adiantamento.

O custo médio de uma avaliação para uma casa unifamiliar varia entre US $ 300 e US $ 400, de acordo com o HomeGuide. O custo de uma inspeção residencial normalmente varia de US $ 280 a US $ 390.

Esses empréstimos também possuem uma taxa de 1%, que é paga no fechamento.

Portanto, se você estiver procurando uma casa rural com um custo de US $ 150.000, ainda poderá precisar ter US $ 1.500 ou mais para o depósito em dinheiro e outros US $ 650 para avaliação e inspeção. Você precisará de US $ 1.500 pela taxa do USDA. São US $ 3.650. Isso ainda é muito menos do que um adiantamento de 20% de US $ 30 mil, certo?

Outra coisa a considerar é que comprar uma casa com um empréstimo do USDA pode ser um processo mais lento do que sua experiência típica de compra de casa.

“Pode demorar um pouco mais para processar um empréstimo do USDA, já que o USDA precisa aprová-lo depois que o credor tiver concluído sua aprovação final, o que incluiria revisão de avaliação e subscrição final”, disse Morales. “Portanto, em vez de fechar um empréstimo em 30 dias, pode demorar 45 dias para fechar um empréstimo do USDA.”

Se você optar por obter um empréstimo à habitação do USDA, lembre-se de que nem todos os bancos ou empresas de hipoteca administram empréstimos para a habitação do USDA. Para encontrar um perto de você, confira o Lista de credores aprovados pelo USDA.

O programa de empréstimos à habitação do USDA é direcionado a um conjunto bastante específico de compradores de imóveis. Se você deseja comprar uma casa em uma área rural ou suburbana, obter renda abaixo da média e ter crédito decente, isso pode ser perfeito para você.

Tyler Omoth é colaborador do The Penny Hoarder.

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