O SoFi Banking é ideal para você?

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O SoFi Banking é ideal para você? 2

A SoFi é uma ideia de alguns estudantes da Stanford Business que inicialmente queriam lidar com a questão da dívida de empréstimos para estudantes neste país, facilitando o refinanciamento dos empréstimos para estudantes.

Eventualmente, eles expandiram o foco da empresa para incluir vários produtos e serviços financeiros, incluindo serviços bancários on-line através do SoFi Money. Hoje, o SoFi oferece muitos serviços bancários com ótimos benefícios. Esta revisão do SoFi está focada nessas opções bancárias.

Nossa análise profunda e honesta do SoFi Money analisará os recursos de verificação e economia do produto, sua conveniência geral e como determinar se é adequado para você.

Nesta revisão:

O que é dinheiro SoFi?

O SoFi Money é uma conta de gerenciamento de caixa somente on-line que funciona como uma conta corrente e poupança em uma.

Ele não cobra taxas de conta típicas e permite ganhar recompensas em dinheiro de volta e taxas de juros competitivas em seu saldo.

Prós

Aqui está o que gostamos no SoFi Money:

  • Nenhum depósito mínimo de abertura.
  • Sem manutenção ou taxas de saldo mínimo.
  • Sem taxas de cheque especial.
  • Rede de ATMS sem taxa, mais reembolso de taxa de caixa eletrônico fora da rede.
  • Aplicativo liso com muitos recursos.
  • Alta taxa de juros em 0,2%.

Contras

Aqui está o que não gostamos no SoFi Money:

  • Sem depósitos em dinheiro.
  • Restringindo limitações de transação.
  • Sem verificação de negócios ou opções de economia.
  • Não existem caixas eletrônicos ou agências SoFi.

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Bancário com SoFi: como o classificamos

A SoFi oferece o que chama de “conta de gerenciamento de caixa”, uma solução completa para verificação e economia que você pode acessar e gerenciar on-line ou por meio do aplicativo SoFi.

Verificação: SoFi Money Account

Série b

O SoFi Money não é uma conta corrente tradicional. É uma conta de gerenciamento de caixa com seguro FDIC que oferece os recursos de gastos diários de uma conta corrente e os benefícios geradores de juros de uma conta poupança.

As taxas de juros flutuam com o mercado, mas a SoFi oferece atualmente 0,2% APY, o que é cinco vezes a média nacional de 0,04% APY para contas correntes relatadas pelo FDIC.

Para ganhar essa taxa, você deve depositar pelo menos US $ 500 por mês em sua conta do SoFi Money por transferência ou depósito direto.

Diferentemente da maioria das contas correntes, o SoFi Money vem com esses limites de transação que podem dificultar o uso como sua conta de gastos principal:

  • Limites de retirada: Total de US $ 1.000 por dia e retirada em dinheiro de balcão de US $ 150.
  • Transferências ponto a ponto: US $ 3.000 por mês.
  • Transações no ponto de venda (caixa registradora): 12 por dia.
  • Limite de gastos no ponto de venda: US $ 6.000 por dia.

Ainda assim, sua conta fornece acesso a um cartão de débito e a opção de solicitar cheques. Contas individuais e conjuntas estão disponíveis, o que é raro entre as contas bancárias online.

Para abrir uma conta SoFi Money:

  1. Torne-se um membro do SoFi criando uma conta online ou através do aplicativo com o seu endereço de e-mail.
  2. Abra uma conta do Money através do seu painel. Você precisará inserir seu endereço de correspondência, número de telefone, data de nascimento e número do Seguro Social.
  3. Você pode abrir uma conta sem depósito mínimo de abertura e não pagar taxas de manutenção da conta.
  4. Configure um depósito direto ou uma transferência recorrente de pelo menos US $ 500 para obter a maior taxa de juros no saldo da sua conta.
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Economia: 0.02% APY

Grau: C

O SoFi não oferece uma conta poupança autônoma ou certificados de depósito (CD), mas a conta do SoFi Money usada para verificação oferece vantagens semelhantes às contas poupança tradicionais.

Você ganhará 0,02% APY em seu saldo por qualquer mês em que adicionar pelo menos US $ 500 por depósito direto ou transferência para a conta.

A desvantagem de ter suas verificações e economias em uma conta é que suas economias são facilmente acessíveis, o que pode facilitar a entrada nessa conta, em vez de deixá-la descansar e crescer.

Com os recursos combinados de verificação e poupança, o SoFi Money atua melhor como uma conta poupança de curto prazo, em vez de um veículo primário de poupança ou gasto. Mova dinheiro para a conta para objetivos de curto prazo, como:

  • Construindo um fundo de emergência.
  • Economia de férias.
  • Comprando um carro.
  • Um pagamento inicial.
  • Grandes investimentos.
  • Pagamentos de impostos.

Os recursos da conta corrente tornam seu dinheiro mais acessível por meio do SoFi Money do que em uma conta poupança tradicional (que normalmente vem com limites de retirada de seis por mês), para que você possa aumentar suas economias sabendo que pode obter o dinheiro a qualquer momento, se necessário.

O dinheiro no SoFi Money é segurado pelo FDIC até US $ 1,5 milhão através de um programa de bancos parceiros. O seguro FDIC depende do número de bancos parceiros disponíveis (mas não ultrapassou a marca de US $ 1,5 milhão, de acordo com as fontes encontradas).

Conveniência: banco on-line

Série b

O SoFi oferece serviços bancários apenas on-line, para que você não encontre uma agência bancária tradicional do SoFi ou mesmo caixas eletrônicos do SoFi.

Em vez disso, você administrará todo o seu gerenciamento de caixa por meio do aplicativo ou site, além de caixas eletrônicos em todo o país.

  • Depósitos: Configure um depósito direto do seu salário ou transferências recorrentes de outra conta bancária para automatizar suas economias e aumentar o saldo da conta. Você não pode fazer depósitos em dinheiro.
  • Depósito em cheque móvel: Ainda recebe um salário em papel (ou um cheque de aniversário de sua tia)? Deposite-o de qualquer lugar usando o aplicativo SoFi no seu smartphone ou tablet com uma câmera.
  • Retirada de dinheiro: Use qualquer caixa eletrônico para sacar dinheiro quando precisar com seu cartão de débito SoFi. Você não pagará taxas nos caixas eletrônicos da Allpoint em todo o país e a SoFi reembolsa taxas de caixas eletrônicos fora da rede.
  • Pagamentos digitais: Vincule sua conta do SoFi Money ao PayPal ou Venmo para receber pagamentos.

Mobile Banking: SoFi App Reveja

Nota A

Como uma instituição somente on-line, o conjunto de ferramentas digitais da SoFi é otimizado para facilitar o usuário e empilhado com recursos como transferências fáceis de contas, pagamento de contas e até ferramentas de orçamento.

O sistema bancário SoFi ocorre principalmente por meio do aplicativo SoFi, que é gratuito para download em smartphones e tablets. Os clientes atribuem ao app 4,8 de cinco estrelas na Apple App Store e 4,2 de cinco estrelas no Google Play.

O aplicativo permite que você se inscreva e acesse todos os produtos SoFi, incluindo sua conta de gerenciamento de caixa e ferramentas gratuitas de orçamento e rastreamento de dinheiro.

Através do aplicativo, você pode:

  • Veja o saldo da sua conta do Money e o histórico de transações.
  • Depositar dinheiro com depósito em cheque móvel.
  • Transferir dinheiro de e para contas bancárias vinculadas.
  • Congele e descongele seu cartão de débito.
  • Converse com o suporte ao cliente.
  • Monitore sua pontuação de crédito TransUnion VantageScore.
  • Conecte outras contas financeiras para acompanhar seus gastos e economias em um só lugar.
  • Acesse outros produtos e serviços financeiros da SoFi.
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Opções bancárias para pequenas empresas

A SoFi não oferece conta corrente ou poupança para pequenas empresas. Em vez disso, considere estes bancos alternativos para pequenas empresas:

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  • Wells Fargo Conta corrente comercial simples e conta poupança de taxa de mercado comercial, empréstimos de até US $ 100.000 e um cartão de crédito de 1,5% em dinheiro de volta.
  • correr atrás Verificação total de negócios e economia total de negócios, linha de crédito SBA Express de até US $ 350.000 e cartões de crédito Ink Business.
  • Capital One Spark Business Checking and Savings e cartões de crédito com reembolso de 1,5% ou 2%.
  • Axos Verificação comercial básica ou verificação de interesse comercial, economia comercial e linhas de crédito ou empréstimos comerciais a partir de US $ 250.000.
  • Navy Federal Credit Union para empresários veteranos, militares de serviço ativo, funcionários de agências governamentais qualificadas e sua família imediata.
  • Azlo para verificação comercial on-line e gratuita.

Você pode pesquisar e comparar ofertas de financiamento para pequenas empresas no Lantern, o mercado de produtos financeiros da SoFi.

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Taxas de conta em dinheiro SoFi

O SoFi não possui taxas, e isso é bastante sério.

  • Sem taxas de caixa eletrônico.
  • Nenhuma taxa de manutenção de conta ou taxa mínima de saldo.
  • Sem taxas de cheque especial.
  • Sem taxas de transação estrangeira.
  • Nenhuma taxa para um cartão de substituição.
  • Nenhuma conta paga taxas.
  • SoFi cobre qualquer conversão estrangeira cobrada.

As estruturas de taxas estão sujeitas a alterações e surgem ao longo dos anos, mas você pode ter algum conforto, sabendo que a falta de taxas é um dos recursos mais atraentes do sistema bancário on-line.

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Outros produtos SoFi

O maior benefício de se inscrever no banco SoFi é se tornar um membro e obter acesso ao conjunto de produtos e serviços do SoFi.

Os membros SoFi (qualquer pessoa que use um produto SoFi, como Money), recebem benefícios exclusivos, como eventos somente para membros, e descontos nas taxas de associados em empréstimos SoFi.

Empréstimos estudantis

O principal produto da SoFi é o refinanciamento de empréstimos para estudantes. Refinancie seus empréstimos estudantis federais ou privados para obter uma menor taxa de juros, menor pagamento mensal ou ambos.

A SoFi também oferece empréstimos estudantis privados para estudantes de graduação, pós-graduação e pais.

Você pode se pré-qualificar para uma taxa de empréstimo criando uma conta SoFi on-line ou por meio do aplicativo, escolha uma taxa e prazo de empréstimo e preencha o aplicativo completo on-line. Se aprovado, você concluirá todo o processo, incluindo a assinatura de documentos on-line.

Empréstimos pessoais

Solicitar um empréstimo pessoal para coisas como consolidação de cartão de crédito ou melhoramento da casa. As taxas de juros variam de 5,99% a 17,53% quando você se inscreve no pagamento automático.

Você pode verificar as taxas pelas quais se qualifica, criando uma conta SoFi e inserindo o valor que deseja emprestar. Verificar sua taxa com SoFi não afetará sua pontuação de crédito.

Hipotecas

Faça um empréstimo à habitação ou refinanciar uma hipoteca existente através do SoFi com um desconto de até 10%. Você economizará US $ 500 em taxas de processamento de hipotecas por ser um membro do SoFi.

A SoFi também facilita os empréstimos para aquisição de imóveis por meio do emprestador de imóveis, Spring EQ.

Investir

O SoFi Invest permite investir em ações, ETFs e criptomoedas diretamente no aplicativo. Você pode configurar o investimento automatizado e permitir que os especialistas em SoFi escolham seu portfólio para você ou em que investir.

SoFi também oferece Roth e IRAs tradicionais para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria.

Você pode depositar fundos na sua conta SoFi Invest usando uma conta SoFi Money ou uma conta corrente externa ou poupança.

Seguro

Por meio do SoFi Protect, a empresa se uniu a provedores de seguros para combiná-lo com seguros acessíveis de vida, automóvel, imóveis e locatários. Na maioria dos casos, você pode se inscrever e se inscrever on-line sem falar com um agente ou fazer um exame médico.

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Serviços de Carreira

Os membros da SoFi começam a trabalhar individualmente com um treinador de carreira para abrir um caminho em direção à carreira e ao sucesso financeiro.

Os treinadores de carreira fornecem orientação sobre coisas como transições de carreira, criação de redes, criação de seu currículo e perfil do LinkedIn, negociação, marca pessoal e suas perguntas pessoais.

Recursos de planejamento financeiro

Os membros podem marcar uma consulta com os planejadores financeiros da SoFi gratuitamente para obter aconselhamento financeiro sobre qualquer coisa, desde gerenciamento básico de dinheiro até planejamento de aposentadoria.

A SoFi também fornece recursos para instruí-lo sobre dívidas, empréstimos, gerenciamento de dinheiro, investimentos e muito mais, além de calculadoras para ajudá-lo a planejar empréstimos e reembolsos de dívidas.

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SoFi Atendimento ao Cliente

O suporte ao cliente SoFi está disponível por e-mail, Twitter ou telefone com horário limitado.

  • Número de telefone: (855) 456-7634, disponível de segunda a quinta-feira, das 16h às 21h. e de sexta a domingo, das 16h às 17h Pacífico.
  • Endereço de e-mail: [email protected]
  • Twitter: @SoFiSupport

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SoFi Money é ideal para você?

O SoFi Money pode não ser um substituto perfeito para suas principais contas correntes ou do mercado monetário, mas pode ser uma boa opção para economizar a curto prazo e gerenciar o dinheiro que você deseja investir através do SoFi.

SoFi pode ser adequado para você se:

  • Você se beneficiará do acesso a outros produtos, incluindo empréstimos, investimentos, conselhos de carreira e planejamento financeiro gratuito.
  • Você tem metas de economia de curto prazo, como economia de férias, adiantamento de casa, compra de carro ou compras de final de ano.
  • Você recebe um salário regular via depósito direto.
  • Você prefere fazer transações bancárias on-line ou por meio de um aplicativo móvel.

O SoFi pode não ser adequado para você se:

  • Você prefere o atendimento pessoal de caixas bancários locais ou agentes de empréstimo.
  • Você não precisa de produtos e serviços adicionais, como hipotecas, consolidação de dívidas, refinanciamento de empréstimos a estudantes ou planejamento financeiro.
  • Você é pago com frequência ou principalmente em dinheiro.
  • Você tem um alto volume de transações diárias, como se você viaja ou compra muito.
  • Você precisa de serviços bancários para pequenas empresas.
  • Suas metas de economia são principalmente de longo prazo, como aposentadoria ou economia da faculdade.

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Nossa Metodologia de Revisão Bancária

A equipe editorial da Penny Hoarder considera mais de 25 fatores em suas análises de contas bancárias, incluindo taxas, requisitos mínimos de saldo diário, APYs, cobranças a descoberto, acesso a caixas eletrônicos, número de locais físicos, acesso ao suporte ao cliente e recursos móveis.

Para determinar como pesamos cada fator, o The Penny Hoarder entrevistou 1.500 pessoas para descobrir quais recursos bancários são mais importantes para você.

Por exemplo, atribuímos notas altas a bancos com taxas baixas, porque nossa pesquisa mostrou que essa é a primeira coisa que você procura em um banco. Como mais de 70% de vocês disseram ter visitado uma agência bancária física no ano passado, consideramos o número de locais de tijolo e argamassa. Porém, mais de um terço de vocês usa aplicativos móveis para mais de 75% de seus bancos, portanto, os recursos digitais também são considerados com cuidado.

As classificações são atribuídas em uma escala de uma (pior) a cinco (melhor) estrelas nas seguintes categorias:

  • Contas correntes pessoais
  • Contas de poupança pessoal
  • Conveniência
  • Banco móvel
  • Banca de pequenas empresas

Produtos de cartão de crédito e empréstimos não são considerados atualmente.

Dana Sitar é colaboradora do The Penny Hoarder. Tyler Omoth contribuiu para este relatório.



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