Obrigações Savings I Maio de 2020 Taxa de Juros: 2,02% Taxa de Inflação

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O Savings I Bonds é um investimento exclusivo de baixo risco, apoiado pelo Tesouro dos EUA, que paga uma taxa de juros variável vinculada à inflação. Você pode possuí-los como uma alternativa aos certificados de depósito bancário (eles são líquidos após 12 meses) ou títulos em seu portfólio.

Novos números de inflação foram anunciados no BLS.gov, o que nos permite fazer uma previsão antecipada das taxas dos títulos de poupança de maio de 2020 algumas semanas antes do anúncio oficial no dia 1º. Isso também permite a oportunidade de saber exatamente o que uma compra de títulos de poupança em abril de 2020 renderá nos próximos 12 meses, em vez de apenas 6 meses. Você pode comparar isso com uma compra de maio de 2020.

Nova previsão da taxa de inflação. O CPI-U de setembro de 2019 foi de 256,759. O CPI-U de março de 2020 foi de 258.115, com um aumento semestral de 0,53%. Usando a fórmula oficial, o componente variável da taxa de juros para o próximo ciclo de 6 meses será 1,06%. Você adiciona as taxas fixas e variáveis ​​para obter a taxa de juros total. Se você possui um título de poupança mais antigo, sua taxa fixa pode ser muito diferente da taxa dos anos recentes.

Dicas sobre compra e resgate. Você não pode resgatar até que decorridos 12 meses, e quaisquer resgates dentro de 5 anos incorram em uma penalidade de juros dos últimos 3 meses de juros. Um “truque” conhecido com o I-Bonds é que, se você comprar no final do mês, ainda terá todo o interesse do mês inteiro como se o tivesse comprado no início do mês. É melhor dar alguns dias úteis de tempo de reserva. Se você perder o limite, sua data efetiva de compra será colhida no próximo mês.

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Compra em abril de 2020. Se você comprar antes do final de abril, a parcela de taxa fixa dos I-Bonds será de 0,20%. Você terá uma taxa de juros total de 0,20 + 2,02 = 2,22% pelos próximos 6 meses. Nos 6 meses seguintes, a taxa total será 0,20 + 1,06 = 1,26%.

Vamos analisar o pior cenário, em que você espera pelo menos um ano e paga a multa de juros de três meses. Se, teoricamente, você comprar em 30 de abril de 2020 e vender em 1 de abril de 2021, ganhará uma ~ 1,55% de retorno anualizado por um período de 11 meses, para os quais os juros também estão isentos do imposto de renda estadual. Comparando com as melhores taxas de juros em abril de 2020, você pode ver que isso é mais baixo do que uma taxa de poupança atual ou CD de 12 meses.

Compra em maio de 2020. Se você comprar em maio de 2020, receberá 1,06% mais uma taxa fixa recém-definida nos primeiros 6 meses. A nova taxa fixa é desconhecida, mas está fracamente ligada ao rendimento real das TIPS de curto prazo. Nos últimos 6 meses, o rendimento do TIPS em 5 anos caiu para um valor negativo! Meu melhor acho é que será 0,00%. A cada seis meses, sua taxa será ajustada à sua taxa fixa (definida na compra) mais uma taxa variável com base na inflação.

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Se você já possui um I-Bond, as taxas são redefinidas a cada 6 meses, dependendo do mês da compra. Sua taxa de títulos = sua taxa fixa específica (definida na compra) + taxa variável (piso mínimo de 0%).

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Compre agora ou aguarde? No curto prazo, essas taxas de títulos I definitivamente não serão superiores à taxa de CD de 12 meses se compradas em abril, e provavelmente não serão compradas em maio, a menos que a inflação suba rapidamente. Assim, se você quiser apenas superar as taxas bancárias atuais, os títulos I não são uma boa compra de curto prazo no momento.

Se você pretende ser detentor de longo prazo, outro fator a considerar é que a taxa fixa de abril é de 0,2% e que provavelmente cairá pelo menos um pouco em maio, na minha opinião. Convém bloquear agora essa taxa fixa mais alta, que é superior ao rendimento real no TIPS agora.

Honestamente, não estou muito empolgado para comprar em abril ou maio, mas se eu gostasse das vantagens de longo prazo dos títulos de poupança (veja abaixo), consideraria comprar agora em abril em vez de maio devido ao meu palpite de um preço fixo mais alto. taxa. Você também pode esperar, pois as coisas podem mudar novamente durante a próxima atualização em meados de outubro.

Características únicas. Tenho um cargo separado sobre os motivos para possuir os títulos de poupança da Série I, incluindo proteção contra inflação, diferimento de impostos, isenção de imposto de renda estadual e benefícios fiscais educacionais.

Ao longo dos anos, acumulei uma boa pilha de títulos I e agora o considero parte da alocação de títulos atrelados à inflação em minha carteira de investimentos de longo prazo.

Limites anuais de compra. Agora, o limite anual de compra é de US $ 10.000 em I-bonds on-line por Número de Seguro Social. Para um casal, são US $ 20.000 por ano. Compre on-line no TreasuryDirect.gov, depois de verificar se você concorda com os protocolos de segurança e a facilidade de uso. Você também pode comprar US $ 5.000 adicionais em títulos em papel usando seu reembolso de imposto com o Formulário IRS 8888. Se você tiver filhos, poderá comprar títulos de poupança adicionais usando o Número de Segurança Social de um menor.

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Para mais informações, consulte o restante das minhas postagens sobre títulos de poupança.

[Image: 1946 Savings Bond poster from US Treasury – source]


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