Qual banco on-line é ideal para você?

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Os bancos somente on-line são atraentes para quem procura uma solução bancária simples e conveniente.

Embora a maioria dos bancos tradicionais ofereça serviços bancários on-line e aplicativos móveis, as plataformas bancárias digitais tendem a expulsá-los da experiência e conveniência do usuário – porque são criados por empresas de tecnologia.

Essas empresas permitem que você acesse os produtos e serviços com os quais você está acostumado nos bancos tradicionais, mas eles cobrem os recursos por meio de aplicativos robustos para ajudá-lo a simplificar sua vida e trabalhar em direção a objetivos financeiros.

À medida que o cenário dos bancos on-line se torna cada vez mais competitivo, os aplicativos bancários digitais parecem cada vez mais semelhantes – mas cada um se destaca por meio de recursos exclusivos projetados para estilos de vida e objetivos financeiros específicos.

Dois jogadores líderes no espaço bancário on-line, Chime e Simple, exemplificam essas diferenças sutis. Um é ótimo para viver de salário em salário e o outro é melhor para orçamentos e economias mais sofisticados.

Veja como eles se comparam:

Carrilhão vs. Simples: Comparação e Recursos

Chime e Simple oferecem produtos semelhantes: contas bancárias on-line reduzidas para gastos e economia. O que é melhor para você está nos detalhes. Veja como classificamos cada um.

CarrilhãoSimples
VerificandoUMA-B
PoupançaBUMA
ConveniênciaUMA-UMA-
Banco móvelBB +
Banca para pequenas empresasn / Dn / D
HonoráriosCaixas eletrônicos fora da rede, retirada sem receitaTaxas de transação estrangeira, talões de cheques, caixas eletrônicos fora da rede
Nota médiaB +UMA-

Recursos do Chime Bank

O Chime é uma das primeiras plataformas bancárias digitais e líder no espaço. Suas opções bancárias são básicas, mas esses recursos ajudam a se destacar entre outros bancos online:

  • Contas de gastos e poupança sem taxa: Nenhuma das contas da Chime possui taxas mensais de manutenção ou valores mínimos. Você receberá um cartão de débito Visa para transações de gastos e caixas eletrônicos e terá a opção de configurar regras de economia automatizadas.
  • Proteção de cheque especial: O Chime não cobra taxas de cheque especial – e sua proteção de cheque especial gratuita do SpotMe não exige que você vincule uma conta poupança. O Chime localizará membros qualificados até US $ 100, que serão retirados do seu próximo depósito.
  • Seja pago antecipadamente: O Chime oferece um recurso de “pagamento antecipado” que pode ajudá-lo a colocar suas mãos em seu salário com até dois dias de antecedência, com depósito direto.
  • Depósitos em dinheiro: você pode depositar dinheiro em sua conta Chime em mais de 60.000 locais de varejo com o Green Dot, um recurso que muitos bancos on-line não permitem.
  • Pagamento de contas: Pague as contas diretamente da sua conta através da transferência ACH, fornecendo às empresas o seu número de roteamento e conta do Chime ou envie um cheque em papel usando o recurso Chime Checkbook.

Recursos simples do banco

Uma conta Simples integra orçamento e serviços bancários de uma maneira fácil de usar que os concorrentes não combinam. Suas características incluem:

  • Conta segura para gastar: A conta corrente gratuita da Simple não cobra taxa mensal e oferece um cartão de débito Visa para transações diárias e saques em caixas eletrônicos. Financie-o através de transferência bancária ou depósito direto.
  • Conta de metas protegidas: a opção de economia da Simple incentiva a criação de um fundo de emergência e economia de longo prazo. Ele vem com uma impressionante taxa de juros: 1,2% de rendimento anual.
  • Ferramentas integradas de orçamento e economia: despesas e metas de economia de curto prazo são incorporadas à sua conta do Safe-to-Spend, e você pode financiar automaticamente as metas protegidas.
  • Opção de conta conjunta: simples permite que os clientes abram uma conta compartilhada, que o Chime não oferece.
  • Certificados de Depósito: Compre CDs de 12 meses de pelo menos US $ 250 para obter uma taxa de juros fixa de 1,00%.
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Ambos os bancos oferecem…

  • Serviços bancários online, sem taxas mensais.
  • Contas bancárias seguradas pelo FDIC.
  • Cartões de débito com acesso a redes ATM gratuitas.
  • Sem taxas de cheque especial.
  • Aplicativos bancários robustos, incluindo depósito em cheque móvel.

Nenhum banco oferece…

  • Cartões de crédito.
  • Empréstimos ou refinanciamentos.
  • Banca de pequenas empresas.

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Qual banco é melhor: simples ou carrilhão?

Um homem trabalha em seu laptop lá fora enquanto acaricia seu gato.
Getty Images

Cada banco online tem seus pontos fortes e fracos. Vamos dar uma olhada nos recursos de cada empresa.

Conta corrente

Conta de gastos do Chime: UMA-

Cofre simples para gastar: B

Cada empresa oferece contas correntes / depósitos sem taxas mensais, saldo mínimo ou taxas de cheque especial.

A conta Gastos da Chime é uma conta corrente sem juros vinculada a um cartão de débito Visa. Funciona como a maioria das contas correntes, mas sua fama é a capacidade de configurar depósitos diretos para receber seu salário até dois dias antes do dia do pagamento.

As contas simples de gerenciamento de caixa agrupam seu dinheiro em Despesas, Metas (para economia de curto prazo) e Seguro para gastar – tudo com o mesmo número de conta, mas com saldos visuais separados. Esse orçamento em forma de envelope ajuda a cobrir as contas, trabalhar para grandes compras e aproveitar os gastos diários sem estresse.

Conta poupança

Conta Poupança Chime: B

Objetivos simples protegidos: UMA

O Chime e o Simple oferecem contas de poupança que incentivam a economia automática e ganham taxas de juros competitivas, mas funcionam de maneira diferente.

A conta Poupança do Chime é uma conta poupança federal regulamentada, sujeita a quaisquer limites de retirada que o Federal Reserve estabelece (atualmente nenhum, mas que pode mudar). Ganha 1,00% APY.

Você pode financiar o Chime Savings apenas transferindo dinheiro da sua conta de Gastos, não através de depósito direto ou de uma conta externa. Faça isso manualmente a qualquer momento ou defina regras de economia para automatizá-lo, incluindo:

  • Arredondar as transações do cartão de débito Chime para o dólar mais próximo.
  • Transferindo automaticamente 10% de cada salário.

A conta de Metas protegidas da Simple é tecnicamente regulamentada como uma conta corrente (separada da sua conta do Safe-to-Spend) que acumula 1,2% APY.

O Simple permite definir metas de economia e financiar sua conta de Metas protegidas a partir de Simple checking ou uma conta externa. O Simple também permite financiar metas manualmente ou automatizar suas economias:

  • Configurando uma programação de financiamento automático, como uma transferência quando você é pago ou uma pequena transferência por dia.
  • Arredondando para o dólar mais próximo toda vez que você compra um cartão de débito simples.
  • Usando a “Regra de pagamentos do IRS” para anular automaticamente parte de seu reembolso de imposto.

Conveniência

Carrilhão: UMA-

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Simples: UMA-

Ambos os bancos somente on-line são convenientes em relação aos bancos tradicionais – desde que você não prefira o serviço pessoal de um caixa. Seus aplicativos móveis são robustos e permitem depositar cheques, gerenciar suas contas e transferir dinheiro de qualquer lugar 24/7.

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Ambas as contas incluem acesso a redes de caixas eletrônicos nacionais gratuitas, para que você possa sacar dinheiro quando precisar.

O Chime oferece alguns serviços Simples e outros bancos on-line não, incluindo depósitos em dinheiro via Green Dot, proteção gratuita a descoberto e depósito em espécie.

A opção de conta compartilhada da Simple permite que você e um parceiro ou colega de quarto abram contas conjuntas de verificação e poupança, uma opção que o Chime e muitos outros bancos on-line não oferecem.

Ambos os bancos limitam os serviços a gastos e poupança. Nenhum dos dois oferece cartões de crédito ou produtos para empréstimos, como empréstimos, hipotecas ou linhas de crédito, que você pode encontrar através da maioria dos bancos ou cooperativas de crédito tradicionais.

Dica profissional

O SoFi Money é uma boa opção se você deseja a conveniência de um banco on-line com toda a gama de produtos e serviços típicos de uma instituição financeira tradicional.

Banco móvel

Chime Mobile App: B

Aplicativo móvel simples: B +

Como as empresas de tecnologia em primeiro lugar, o Simple e o Chime oferecem aplicativos móveis que são muito mais fáceis de usar do que os dos bancos tradicionais. Mas cada um tem espaço para melhorias.

Com os dois, você pode visualizar e gerenciar suas contas, transferir dinheiro, depositar cheques, localizar caixas eletrônicos, congelar seu cartão de débito e entrar em contato com o suporte ao cliente.

O aplicativo bancário do Chime é simplista, carecendo das ferramentas de orçamento Simples e muitos outros aplicativos bancários incluem.

O aplicativo da Simple integra esses recursos de orçamento, mas algumas ações são muito mais fáceis de executar em seu site para computador – não é ideal para um produto bancário móvel.

Banca para pequenas empresas

Nem o Chime nem o Simple oferecem opções bancárias para pequenas empresas, como empréstimos, linhas de crédito, cartões de crédito ou contas correntes comerciais.

Honorários

O Chime e o Simple acalmam as taxas, cortando muitas das despesas que você enfrentará em um banco tradicional. Você não pagará taxas de manutenção mensais ou enfrentará requisitos mínimos de saldo para verificação ou economia com qualquer uma das empresas.

Uma conta Chime oferece acesso a 38.000 caixas eletrônicos gratuitos nos EUA, através das redes MoneyPass e Visa Plus Alliance.

Uma conta Simple vem com acesso gratuito a uma rede de 40.000 caixas eletrônicos Allpoint.

Com o Chime, você pagará US $ 2,50 pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede – mais qualquer taxa de caixa eletrônico cobrada pelo proprietário – ou por fazer uma retirada sem receita em um local de varejo da Green Dot.

Com o Simple, você pagará uma taxa de transação estrangeira de até 1% e US $ 5 por 25 cheques em papel, se desejar comprar um talão de cheques. O Simple não cobra uma taxa pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede, mas você está sujeito a quaisquer taxas de caixa eletrônico que o proprietário cobra.

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Qual banco é ideal para você?

Pai, mãe e filho caminham ao longo de uma calçada pavimentada, rindo e sorrindo.
Getty Images

Nossas análises do Chime e do Simple classificam os bancos on-line da mesma forma, com o Simple à frente por apenas um fio de cabelo, mas as contas oferecem recursos significativamente diferentes. O que é melhor para você depende do que você precisa de uma conta bancária online.

O Chime pode ser adequado para você se:

  • Você executa regularmente o saldo da sua conta próximo a US $ 0.
  • Geralmente, você é pago através de depósito direto – você pode se beneficiar de um dia de pagamento antecipado!
  • Você geralmente é pago em dinheiro, mas deseja uma conta bancária on-line.
  • Você é pago de maneira irregular (como trabalhadores ou freelancers).
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A proteção do Chime contra saques a descoberto, dia de pagamento antecipado e capacidade de depositar dinheiro devem ser atraentes para qualquer pessoa com um orçamento de salário em salário. Seus recursos simples de economia automatizada, com base em sua receita e gastos, ajudarão você a economizar, independentemente do seu orçamento.

Se você trouxer para casa muito dinheiro por meio de contratos, shows ou serviços do setor de serviços, este é um dos únicos bancos on-line fáceis de usar na sua conta principal.

Se você deseja definir metas de economia específicas ou colocar seu orçamento no piloto automático, essa não é a conta para você.

Simples pode ser adequado para você se:

  • Você gosta de usar aplicativos de orçamento ou orçamento de envelope.
  • Você é pago principalmente por meio de pagamentos digitais ou depósito direto (não em dinheiro).
  • Você compartilha as despesas com alguém, mas deseja manter uma conta bancária separada.
  • Você tem uma programação de pagamento constante e despesas fixas.

Os sofisticados recursos orçamentários do Simple são perfeitos para quem está pronto para levar seu gerenciamento de dinheiro para o próximo nível. Responsabilize-se por suas despesas fixas e metas de economia de curto e longo prazo para definir suas finanças no piloto automático e gastar sem estresse.

Se suas receitas ou despesas variarem muito de mês para mês ou se sua conta bancária costuma ficar próxima de US $ 0, você encontrará os recursos de orçamento do Simple menos úteis, e esse provavelmente não é o aplicativo para você.

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Pronto para mudar para o carrilhão ou simples?

Você pode se inscrever no Chime ou no Simple baixando seus aplicativos móveis ou visitando seus sites.

Nenhum dos dois requer um depósito mínimo de abertura, mas você tem a opção de conectar uma conta bancária externa para transferir dinheiro imediatamente. Você também pode configurar o depósito direto e começar a financiar suas contas quando receber o pagamento.

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Nossa Metodologia de Revisão Bancária

A equipe editorial da Penny Hoarder considera mais de 25 fatores em suas revisões de contas bancárias, incluindo taxas, requisitos mínimos de saldo diário, APYs, cobranças a descoberto, acesso a caixas eletrônicos, número de locais físicos, acesso ao suporte ao cliente e recursos móveis.

Para determinar como pesamos cada fator, o The Penny Hoarder entrevistou 1.500 pessoas para descobrir quais recursos bancários são mais importantes para você.

Por exemplo, atribuímos notas altas a bancos com taxas baixas, porque nossa pesquisa mostrou que essa é a primeira coisa que você procura em um banco. Como mais de 70% de vocês disseram ter visitado uma agência bancária física no ano passado, consideramos o número de locais de tijolo e argamassa. Porém, mais de um terço de você usa aplicativos móveis para mais de 75% de seus bancos, portanto, os recursos digitais também são considerados com cuidado.

As classificações são atribuídas nas seguintes categorias:

  • Contas correntes pessoais
  • Contas de poupança pessoal
  • Banca de pequenas empresas
  • Conveniência
  • Banco móvel

Produtos de cartão de crédito e empréstimos não são considerados atualmente.

Dana Sitar (@danasitar) está escrevendo e editando desde 2011, cobrindo finanças pessoais, carreiras e mídia digital.

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