Semana Uber Frugal Dia 1: Saiba o que você gasta e onde pode economizar

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Bem-vindo ao primeiro dia do meu 9-dia de inspiração pandêmica, o que fazer com meu dinheiro, série Uber Frugal Week. Para saber mais sobre esta série, incluindo uma visão geral do que abordarei todos os dias, Veja isso.

Semana Uber Frugal: Dia 1

Estamos em um momento estranho e incerto e, quando as coisas ficam estranhas e incertas, é hora de economizar mais dinheiro. Vou pular os exercícios de definição de objetivos e discernimento que fazemos durante o Mês Uber Frugal e suponha que todos temos o mesmo objetivo aqui: permanecer à tona, pagar nossas contas e não ficar em dívida profunda durante esse período de pandemia / recessão / fim de coronavírus.

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Esses narcisos são bombeados para a Uber Frugal Week

Escrevo sob o pressuposto de que provavelmente existem três categorias de pessoas lendo isso:

  1. Pessoas que já perderam o emprego devido à pandemia
  2. Pessoas que temem perder o emprego logo devido à pandemia
  3. Pessoas que acreditam que seus empregos são estáveis ​​no momento, mas querem estar preparados caso a recessão seja pior do que o previsto e que percam seus empregos em algum momento no futuro

Essa é uma simplificação excessiva das circunstâncias únicas de todos, mas manter essas três categorias em mente ajudará a adaptar minhas sugestões para atender às suas necessidades.

Ao longo da Semana Uber Frugal, entenda que meus conselhos não serão perfeitos nem aplicáveis ​​a todos. A série foi projetada para você pensar sobre o que você precisa fazer com o seu dinheiro. E o que você precisa será diferente do que a próxima pessoa precisa. Os gastos de todos são diferentes, as circunstâncias de todos são diferentes. Concentre-se no que você precisa fazer pela sua família e deixe que os outros façam o mesmo.

Se você está na categoria 1 ou 2 (perdeu o emprego ou pensa em breve), precisa descobrir qual será sua renda mensal com os benefícios de desemprego. Identifique esse número e trabalhe de trás para frente para elaborar um orçamento que se ajuste ao valor em dólar. Como aviso, o dia 2 cobrirá recursos específicos para pessoas que perderam o emprego e o dia 3 trata de como economizar mais dinheiro (encontre o índice completo aqui)

A linha inferior:

  • Se você perdeu o emprego, planeja viver com os benefícios atuais de desemprego por pelo menos os próximos seis meses.
  • Talvez você consiga outro emprego, talvez seus benefícios sejam aprimorados, mas é aconselhável planejar seus gastos com o pior cenário possível.

Isenções de responsabilidade sobre mim

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Vista de inverno woodshed

Esteja avisado # 1: haverá humor e leviandade nesta série, porque é assim que eu permaneço. Não interprete meu tom irreverente como surdo ao trauma e morte ocorrendo em todo o mundo. Eu sei que é ruim e sei que vai piorar. Deixe-me aliviar um pouco as coisas com trocadilhos terríveis e humor insignificante.

Esteja avisado # 2: haverá matemática envolvida porque dinheiro envolve números. Não se preocupe, você pode usar uma calculadora. Eu sei o que faço.

Esteja avisado # 3: um aviso de que não sou um profissional financeiro treinado e encorajo as pessoas a não tomar decisões financeiras sérias com base apenas no que uma pessoa na Internet aconselha. Encorajo todos a fazer sua própria pesquisa para determinar o melhor curso de ação para suas finanças. Não sou consultor financeiro e não sou seu consultor financeiro.

Ok, vamos lá!

Etapa 1: Anote o que você gasta todos os meses

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Escreva tudo!

Antes de planejarmos economizar nosso dinheiro, precisamos saber como estamos gastando nosso dinheiro. É o meu favorito, é o que eu mais uso, é o que eu sei. Ah, sim, é hora de revisar seus gastos!

Em um mundo ideal, você monitora seus gastos todo mês para ter uma visão completa do que gasta em um ano. Se você não fez isso, não se preocupe, porque todos aprendemos que o mundo não é o ideal. Se você não tiver gastado meses para fazer referência, faça o possível para estimar suas despesas mensais e anotá-las.

Se você é uma pessoa da planilha, eu recomendo que você seja eliminado neste exercício. Divulgação completa: é possível que eu seja pouco obcecado com planilhas. O quê, todo mundo não tem sua lista de compras em uma planilha ?! Ouça, eles são úteis. Mas se você preferir escrever suas despesas à mão em papel de carta com tema de dinossauro, 100% funciona. Não fique confuso com o formato, o objetivo é criar uma lista abrangente de seus gastos.

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Se você deseja usar uma planilha, pode copiar o formato que emprego nos exemplos abaixo. Você reconhecerá esse formato do meu relatórios de despesas mensais e meu Estudos de caso de leitores. Eu sou uma criatura de hábitos, o que posso dizer.

Se esta é a primeira vez que você compila suas despesas, aqui estão algumas dicas:

Para faturas pagas anualmente (ou trimestralmente etc.), liste qual seria o valor mensal:

  • Por exemplo, se você gastar US $ 500 no Natal todos os anos, registre-o em US $ 41,66 por mês, porque US $ 500/12 meses = US $ 41,66 por mês.
  • Também, por exemplo, se você pagar impostos sobre a propriedade em parcelas de US $ 1.000 a cada seis meses, registre sua despesa mensal como $ 166,66, porque $ 1.000 x 2 = $ 2.000 (o que você gasta em impostos sobre a propriedade em um ano) e $ 2.000 / 12 meses = $ 166,66 por mês.
  • Não tema a calculadora aqui.

Lembre-se de incluir todos os seguintes itens:

  • Pagamentos de hipoteca / aluguel (e impostos de propriedade)
  • Contas de serviços públicos (eletricidade, gás, internet, etc)
  • Serviço de telefone celular
  • Seguro (carro, casa, vida, etc.)
  • Mercearias
  • Artigos domésticos (papel higiênico, detergente para a roupa, sabão, creme dental, etc)
  • Despesas com animais de estimação (alimentos, medicamentos, visitas ao veterinário, etc.)
  • Serviços de assinatura (como Netflix, Amazon Prime, Hulu, etc)
  • Restaurantes, comida para viagem, café, bares
  • Entretenimento, shows, filmes, etc
  • Roupas, sapatos, acessórios
  • Cuidados pessoais (cortes de cabelo, tratamentos de salão, etc)
  • Bens domésticos (aspiradores, velas, travesseiros, etc)
  • Reembolso de dívidas (empréstimos para automóveis, cartões de crédito, empréstimos para estudantes, etc.)
  • Despesas relacionadas a carros (gás, seguro, manutenção, reparos, taxas de estacionamento, inspeções, impostos, etc.)
  • Despesas de férias e viagens
  • Presentes de feriado, aniversário, aniversário e ocasião especial
  • Despesas relacionadas a crianças (fraldas, creche, taxas de esportes / atividades, roupas etc.)
  • Despesas médicas (medicamentos prescritos, copagamentos, medicamentos de venda livre, terapia, quiroprático, etc.)
  • Doações de caridade
  • … E qualquer outra coisa em que você gasta dinheiro!

TLDR:

  • Faça uma lista de todas as suas despesas.
  • Incluir tudo você gasta dinheiro todo mês.
  • Seja realista. Se você trapacear, estará enganando a si mesmo. Ninguém mais está olhando para esta lista, por isso é meio estranho se você mentir para si mesmo sobre o que gasta. Apenas dizendo.

Etapa 2: Inscreva-se em um sistema de rastreamento de despesas (gratuito)

Se você ainda não o fez, chegou a hora de se inscrever em um sistema de rastreamento de despesas GRATUITO. Eu uso e recomendo Capital Pessoal (porque é fácil de usar e gratuito). Ter uma maneira automatizada de saber o que você gasta todos os meses facilitará a compreensão do que você realmente gasta ao longo de um ano, porque os gastos variam bastante mês a mês. Pule esta etapa se você já possui um sistema para rastrear seus gastos.

Etapa três: categorizar seus gastos

Esta é a minha coisa favorita a fazer! Eu sei que é seu também. Na verdade, acho que não conheci ninguém que não lista “categorizar gastos” como uma das cinco principais atividades favoritas. Está lá em cima com fio dental, pessoal.

Classificaremos cada uma de nossas despesas como: Elegíveis para fixos, discricionários, redutíveis ou para tolerância (nova categoria inspirada em pandemia!).

Aqui está o que cada categoria significa:

1) Despesas fixas estamos seriamente imutável e incluir itens como aluguel / hipoteca e impostos sobre a propriedade. Você deve ter muito poucas despesas fixas porque, como aprenderemos em breve, a maioria das despesas pode ser reduzida ou eliminada. Por exemplo, uma conta de telefone celular não é Fixa, é Reduzível. Os mantimentos não são fixos, são redutíveis.

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Compras: não é uma despesa fixa

2) O que são despesas reduzíveis? Eu admito, eu inventei essa palavra porque é uma pandemia. Redutível refere-se a qualquer despesa que possa ser potencialmente reduzida. A conta do supermercado pode ser reduzida, a conta do telefone celular, o item de linha de suprimentos domésticos pode ser reduzido. Não tema, abordarei COMO reduzir os redutíveis no dia 3. O objetivo deste exercício é apenas identificá-los.

3) Despesas discricionárias pode ser eliminado no atacado. As despesas discricionárias incluem coisas como comida para levar, cortes de cabelo e entretenimento, porque tudo isso pode ser eliminado. É divertido eliminar essas coisas? Parreira não. Mas isso é necessário? Pode muito bem ser. Além disso, você não está se comprometendo a eliminar essas coisas para sempre, apenas por enquanto.

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4) Tolerância Elegível são despesas que podem ser elegíveis para algum tipo de perdão ou atraso relacionado a pandemia por parte do governo ou de credores privados. Abordarei esses programas com mais detalhes durante o dia 2. Por enquanto, será útil identificar quais despesas podem se enquadrar nessa categoria. Os exemplos incluem: empréstimos estudantis federais, dívidas no cartão de crédito e pagamentos de hipotecas.

Veja um exemplo de como pode ser sua lista depois de concluir as etapas 1 a 3:

(este é um exemplo e não meus gastos mensais reais; consulte meus Relatórios de despesas mensais dos gastos mensais da minha família)

ItemMontanteNotasElegível fixo, discricionário, redutível ou tolerância
Hipoteca$ 1.500Inclui seguros e impostosTolerância Elegível
Mercearias$ 700Inclui todos os alimentosRedutível
Artigos domésticos$ 200Inclui papel higiênico, vitaminas, creme dental, fio dental, sabão em pó, etc.Redutível
Jantares fora$ 200Inclui comida para viagem, fast food e restaurantesDiscricionário
Bens domésticos e itens de reparo / manutenção em casa$ 200Inclui velas, ferramentas, almofadas, etcRedutível
Reembolso de empréstimos a estudantes$ 160Para duas pessoasTolerância Elegível
Serviço de telefone celular$ 150Para dois telefones celularesRedutível
Cabo$ 125Não inclui telefone ou internetDiscricionário
Cortes de cabelo$ 100Para todos os membros da famíliaDiscricionário
Material infantil$ 100Inclui brinquedos, roupas e taxas de acampamentoRedutível
Alimentos para animais domésticos$ 100Para cachorro e gatoRedutível
Eletricidade$ 65Redutível
Internet$ 55Redutível
Médico$ 50Co-paga pelas consultas médicas e medicamentos prescritosFixo
Cerveja e vinho$ 50Discricionário
Água e esgoto$ 50Redutível
Presentes de feriado, aniversário e Natal$ 50Discricionário
Serviço de telefone residencial$ 40Discricionário
Pagamentos de dívidas de cartão de crédito$ 25Pagamento mensal mínimo exigidoTolerância Elegível
Netflix$ 15Discricionário
TOTAL:$ 3.935

Etapa 4: identifique uma “nova quantia proposta” para cada despesa

É hora de definir uma meta de economia. Anote o que você acha que pode gastar em todos os itens da sua lista. Este é o seu “Novo valor proposto” e é o seu objetivo de quanto você acha que pode economizar.

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  1. Para todas as despesas fixas, o “Novo valor proposto” será o mesmo que você gasta atualmente.
  2. Para todas as despesas discricionárias, o “Novo valor proposto” será de US $ 0. Tipo, zero dólar. Assim, essa despesa é cortada, cortada, congelada e até então removida do seu orçamento.
  3. Para todas as despesas reduzíveis, o “Novo valor proposto” é sua estimativa de quanto você pode gastar nessa categoria todos os meses. Por exemplo, se você gasta US $ 500 por mês em compras, pode definir uma meta de gastar US $ 50 a menos, o que significa que o seu “Novo valor proposto” será de US $ 450 (porque US $ 500 – US $ 50 = US $ 450).
  4. Por tudo o que é Tolerância Elegível, mantenha a quantia igual por enquanto. Até você ter certeza de que uma despesa será adiada / perdoada, não será possível excluí-la. Mantenha as despesas qualificadas pela tolerância as mesmas por enquanto e exclua-as ou reduza-as com prazer depois de receber a confirmação do governo / credor / proprietário.
ItemMontanteNotasElegível fixo, discricionário, redutível ou tolerânciaNovo montante proposto
Hipoteca$ 1.500Inclui seguros e impostosTolerância Elegível$ 1.500
Mercearias$ 700Inclui todos os alimentosRedutível$ 450
Artigos domésticos$ 200Inclui papel higiênico, vitaminas, creme dental, fio dental, sabão em pó, etc.Redutível$ 100
Jantares fora$ 200Inclui comida para viagem, fast food e restaurantesDiscricionário$ 0
Bens domésticos e itens de reparo / manutenção em casa$ 200Inclui velas, ferramentas, almofadas, etcRedutível$ 50
Reembolso de empréstimos a estudantes$ 160Para duas pessoasTolerância Elegível$ 160
Serviço de telefone celular$ 150Para dois telefones celularesRedutível$ 25
Cabo$ 125Não inclui telefone ou internetDiscricionário$ 0
Cortes de cabelo$ 100Para todos os membros da famíliaDiscricionário$ 0
Material infantil$ 100Inclui brinquedos, roupas e taxas de acampamentoRedutível$ 25
Alimentos para animais domésticos$ 100Para cachorro e gatoRedutível$ 75
Eletricidade$ 65Redutível$ 55
Internet$ 55Redutível$ 45
Médico$ 50Co-paga pelas consultas médicas e medicamentos prescritosFixo$ 50
Cerveja e vinho$ 50Discricionário$ 0
Água e esgoto$ 50Redutível$ 35
Presentes de feriado, aniversário e Natal$ 50Discricionário$ 0
Serviço de telefone residencial$ 40Discricionário$ 0
Pagamentos de dívidas de cartão de crédito$ 25Pagamento mensal mínimo exigidoTolerância Elegível$ 25
Netflix$ 15Discricionário$ 0
TOTAL:$ 3.935Novo montante proposto TOTAL:$ 2.595

A razão para este exercício é criar uma meta realista e alcançável de economia. Dizer que você vai gastar US $ 1.000 a menos por mês sem saber de onde virão esses US $ 1.000 não funciona. Você precisa saber onde você realmente tem espaço no seu orçamento para economizar.

Lembre-se de que esta planilha é um exemplo de uma família fictícia que aparentemente tem um cachorro e um gato. Portanto, não tome isso como uma planilha prescritiva, é apenas um exemplo. Pessoalmente, estou gastando MAIS em mantimentos agora, porque estou fazendo um esforço conjunto para comprar produtos agrícolas de meus vizinhos e apoiar pequenas empresas locais. Portanto, a planilha de todos terá uma aparência diferente. Mais uma vez: o objetivo é controlar o que você está gastando e onde pode economizar, se você precisar.

Etapa 5: totalize suas “novas quantias propostas”

Agora é a hora de totalizar a coluna “Proposta de novo valor”. Esse total servirá como seu novo orçamento mensal segmentado. Ainda é uma estimativa, mas será um guia importante para descobrir o pouco que você pode gastar todos os meses para enfrentar esta crise.

Não entre em pânico (ainda) sobre como você alcançará esses “Novos montantes propostos”. Eu vou cobrir isso em breve. O objetivo neste primeiro dia é identificar as áreas em seu orçamento que são acessíveis para você salvar. Confie em mim, sou profissional. Na verdade não sou. De modo nenhum. Mas estou aqui para ajudá-lo e ajudar as pessoas a economizar dinheiro é a minha coisa favorita a fazer. Então, lá vai você.

Como você pode ver na planilha de exemplo acima, as economias que identifiquei totalizam US $ 1.340 por mês (esse é o total atual de US $ 3.935 – o novo total proposto de US $ 2.595).

Resumo dos Exercícios do Dia 1:

  1. Anote todas as suas despesas mensais.
  2. Inscreva-se em um serviço gratuito de rastreamento de despesas, se você ainda não o usa (Eu uso e recomendo Capital Pessoal, eis por que)
  3. Categorize todas as suas despesas como Elegíveis como Fixo, Redutível, Discricionário ou de Tolerância.
  4. Estime quanto você poderia gastar em cada uma de suas despesas:
    • As despesas qualificadas com indenizações fixas e de tolerância permanecerão as mesmas
    • As despesas discricionárias serão de US $ 0
    • As despesas redutíveis serão sua estimativa de quanto você pode gastar. Isso é chamado de “Novo valor proposto”.
  5. Analise seus “Novos montantes propostos” para revelar seus barebones, o orçamento da linha de base. Esse total é o MÍNIMO absoluto que você poderia gastar todos os meses, se necessário, e servirá como sua meta de economia em “tempos de crise”.

Pensamentos finais

Em circunstâncias normais, não sou um defensor da redução de todas as últimas despesas discricionárias. Não é super divertido e nos rouba luxo e coisas que gostamos. Mas em um momento de crise, em que as pessoas estão perdendo seus empregos e incapazes de pagar suas contas, cortando seus gastos discricionários – e reduzindo tudo o resto – é uma maneira de manter sua casa e alimentar seus filhos. Esse é um orçamento de tempo de crise e o objetivo é ajudar você a reter o que é mais importante para você e sua família. Quando a economia estiver melhor, quando você estiver empregado novamente, depois que o risco de demissões tiver passado, você pode (e deve!) Reintroduzir suas despesas discricionárias mais queridas. Esta é uma dieta limpa, rápida e para os seus gastos. Pode ser difícil, mas difícil, mas espero que você permita que você passe por essa tempestade sem muito dano.

As circunstâncias de todos são diferentes – agora e sempre. As planilhas e as metas de gastos de todos serão diferentes. E tudo bem. O objetivo do primeiro dia é controlar o que você está gastando e onde poderá economizar, se precisar. Não é hora de julgar os gastos (ou poupar) de nossos vizinhos, é hora de olhar para dentro e identificar o que podemos e precisamos fazer por nossas famílias. Algumas pessoas gastam mais em compras (isso seria eu!), Outras gastam menos. Algumas pessoas ficam com o Cable, outras nunca tiveram o Cable. Não importa. O que importa é que você conheça sua própria situação e o que precisa fazer para sair dessa recessão o mais intacta possível.

Que perguntas você tem sobre os exercícios do 1º dia?

O dia 2 está chegando na próxima semana! Se você deseja receber um e-mail informando quando é publicado, inscreva-se na minha lista de e-mails na caixa abaixo.

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