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Software de planejamento financeiro DIY grátis - My Money Blog 2A Schwab lançou uma nova ferramenta de planejamento financeiro digital chamada Plano Schwab. Eles afirmam que é uma versão simplificada do mesmo software de planejamento financeiro usado por muitos consultores financeiros humanos. Do comunicado à imprensa:

O Plano Schwab é um plano financeiro autoguiado digital disponível em Schwab.com que ajuda os investidores a construir um plano personalizado que inclui uma variedade de fatores, como idade de aposentadoria desejada, metas de aposentadoria, expectativas de seguridade social, perfil de risco de portfólio e alocação de ativos, entre vários fontes de renda.

[…] eles são capazes de gerar um plano de aposentadoria que mostra as metas de aposentadoria e a probabilidade de financiar essas metas, uma comparação da alocação de ativos atual de um indivíduo com uma alocação recomendada com base nas entradas do plano e as próximas etapas sugeridas para obter e manter o controle.

O acesso a esta ferramenta é gratuito para qualquer pessoa com qualquer tipo de conta Schwab. (Eventualmente, isso deve incluir clientes TD Ameritrade também.) Não há requisito mínimo de ativos e você não precisa se inscrever para um novo serviço. Por exemplo, consegui acessá-lo apenas com uma conta da janela de corretagem Schwab PCRA. Aqui estão algumas impressões iniciais e capturas de tela após testá-lo.

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Primeiro, você insere algumas informações pessoais básicas, como idade atual, sexo, idade de aposentadoria e expectativa de vida:

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Em seguida, você estima suas necessidades de renda na aposentadoria. Eles oferecem assistência adicional na estimativa de seus custos de seguro saúde na aposentadoria. Em seguida, você insere seus ativos e fontes de receita. Suas contas Schwab são importadas automaticamente e você pode adicionar manualmente os saldos brutos de contas externas adicionais (sem agregação de contas). Eles usam suas informações para estimar sua receita de Seguro Social e também perguntam sobre opções de ações e unidades de estoque restritas.

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(Eles não perguntam sobre filhos, poupança para faculdade, seguro de vida, seguro de invalidez ou qualquer um dos detalhes menores que um consultor de serviço completo poderia perguntar. Também há muito pouca personalização disponível em termos de reconhecimento de suas alocações de ativos externos .)

Depois que tudo for inserido, eles executam uma simulação de Monte Carlo para estimar sua probabilidade de sucesso.

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Em seguida, você pode ajustar as variáveis, como sua idade de aposentadoria e gastos futuros, para ver como isso afeta sua taxa de sucesso. Achei que a análise era razoavelmente consistente com minha outra pesquisa e gostei que os resultados mudaram significativamente para uma aposentadoria precoce (período de 45 anos) em oposição a uma aposentadoria tradicional (período de 30 anos). Eles usam um sistema de “zona de confiança”:

(As simulações de Monte Carlo acima não equivalem a um nível de confiança de 86%. Isso foi depois de alguns ajustes para melhorar os resultados.)

Resultado final. A Schwab adicionou uma ferramenta de planejamento financeiro gratuita para todos os seus clientes (sem requisito mínimo de ativos). Depois de testá-lo, não é exatamente de “nível profissional”, mas eu o achei um pouco mais avançado do que a maioria das outras opções gratuitas. Eu recomendaria experimentá-lo se você tiver qualquer tipo de conta Schwab. Claro, isso também fornece um caminho para atualizar seus outros serviços de gerenciamento de portfólio, e ainda tenho dúvidas sobre seu produto de carteiras inteligentes.

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