Taxas de imposto efetivas nos Estados Unidos

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Eu estraguei! Apesar de tentar tornar este artigo o mais baseado em fatos possível, eu estraguei tudo. Fiz as correções, mas se você ler os comentários, as respostas iniciais podem ser confusas à luz das minhas alterações.

Na maioria das vezes, o mundo das finanças pessoais é calmo e tranquilo. Não há muita discussão. Escritores (e leitores) concordam com a maioria dos conceitos e soluções. E quando discordamos, geralmente é porque viemos de lugares diferentes.

Tome sair da dívida, por exemplo. Este é um daqueles tópicos em que as pessoas Faz discordo – mas discordam educadamente.

Os nerds incondicionais insistem que, se você está endividado, deve pagar primeiro as obrigações com juros altos. A matemática diz que este é o caminho mais inteligente. Outras pessoas, inclusive eu, argumentam que outras abordagens são válidas. Você pode pagar dívidas com bagagem emocional primeiro. E muitas pessoas se beneficiariam do pagamento da dívida, do menor para o maior saldo – a abordagem de Dave Ramsey – em vez de se concentrar nas taxas de juros.

Dito isto, alguns tópicos sobre dinheiro podem ser muito, muito controversos.

Sempre que escrevo sobre dinheiro e relacionamentos (especialmente divórcio), sei que o debate ficará animado. Você deve alugar uma casa ou comprar? Essa pergunta também deixa as pessoas entusiasmadas. Qual é a definição de aposentadoria? Você deveria desistir do seu carro e encontrar outra maneira de se locomover?

Mas, dentre todos os tópicos que já abordamos no Get Rich Slowly, talvez o mais incendiário tenha sido impostos. As pessoas têm muitas crenças profundas sobre impostos e não apreciam quando lêem informações que contradizem essas crenças. O caos se inicia.

Fatos fiscais

Quando eu Faz escrevo sobre impostos – o que não é frequente – tento me ater aos fatos e evitar opiniões. Exemplos:

  • A carga tributária dos EUA é relativamente baixa quando comparada a outros países.
  • A carga tributária dos EUA é relativamente baixa quando comparada às cargas tributárias dos EUA no passado.
  • No geral, os EUA têm um sistema tributário progressivo. Pessoas que ganham mais pagam mais. Dito isto, certos impostos são regressivos (o que significa que, como porcentagem da renda, os que recebem menos) pagam mais).
  • Um grande número de americanos (aproximadamente um terço) paga não imposto de renda federal.
  • Apesar da retórica inflamada, nenhum partido político é melhor em impostos e gastos do que o outro. O único período nos últimos cinquenta anos em que o governo dos EUA teve um superávit orçamentário foi de 1998 a 2001 sob o presidente Bill Clinton e um congresso controlado pelos republicanos.
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Mesmo quando afirmo esses fatos, há pessoas que discordam de mim. Eles não concordam que estes são fatos. Ou eles não concordam que esses fatos sejam relevantes.

Além disso, às vezes leio reclamações de que os ricos são tributados demais. Para argumentar, os escritores fazem declarações como: “Os 50% mais altos dos contribuintes pagam 97% de todos os impostos federais.” Embora essa afirmação seja verdadeira, não me parece que seja uma verdadeira medida de onde os encargos tributários caem.

Acredito que exista uma maneira melhor e mais precisa de analisar os encargos tributários.

Carga tributária efetiva

Para mim, o que importa mais do que o valor nominal dos impostos pagos é o eficaz carga tributária.

Sua carga tributária efetiva geralmente é definida como o imposto total pago como uma porcentagem de sua renda. Se você usar cada dólar de imposto pago – imposto de renda federal, imposto de renda estadual, imposto predial, imposto sobre vendas e assim por diante -, divida esse total por quanto você ganhou, qual é esse percentual?

Esta manhã, enquanto selecionava links para o Apex Money – meu segundo site de finanças pessoais, que é dedicado a compartilhar as principais histórias de dinheiro de toda a web -, encontrei um infográfico interessante do Visual Capitalist. (A propósito, o VC é um ótimo site. Adorei.) Eles criaram um gráfico que visualiza taxas efetivas de impostos por estado.

Aqui está um gráfico de resumo (não a visualização principal):

Taxas fiscais estaduais efetivas

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Como você pode ver, na média o principal 1% dos ganhadores de renda nos EUA tem uma taxa de imposto efetiva estadual de 7,4%. Os 60% médios dos trabalhadores dos EUA têm uma taxa de imposto efetiva estadual de cerca de 10%. E os 20% inferiores dos que recebem renda (que o Visual Capitalist classifica incorretamente como “americanos mais pobres” – riqueza e renda são não a mesma coisa) têm uma taxa efetiva de imposto estadual de 11,4%.

Tangente: Essa fusão de riqueza com renda continua a irritar meus nervos. Eu vou admitir que provavelmente existe uma correlação entre os dois, mas eles são não a mesma coisa. Nos últimos anos, tive uma baixa renda. Estou entre os 20% inferiores dos que recebem renda. Mas eu sou não pobre. Eu tenho um patrimônio líquido de US $ 1,5 milhão. E eu conheço muitas pessoas – ei, irmão! – com alta renda e baixo patrimônio líquido.

É importante notar – e isso causou mim confusão, o que significou que eu tive que revisar este artigo – que os números do Visual Capital são para impostos estaduais e locais . Eles não incluem imposto de renda federal. (Coincidentemente, cometi um erro semelhante há uma década ao escrever sobre taxas marginais de imposto. Também tive que fazer correções nesse artigo. Suspiro.)

Os leitores da GRS rapidamente me ajudaram a remediar meu erro, apontando para o resumo dos dados federais do imposto de renda da Tax Foundation. Com um pouco de trabalho de detetive, descobri esse gráfico das taxas federais efetivas de imposto de renda da Fundação Peter G. Peterson. (Vamos lá. Como os pais chamam seu filho Peter Peterson? Isso é maldade.)

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Taxas federais efetivas de imposto

Vamos juntar tudo isso! Segundo o Instituto de Tributação em Política Econômica, este gráfico representa total taxas efetivas de imposto para pessoas de vários níveis de renda. Observe que este gráfico está comparando explicitamente projetado números em 2018 para a) as leis tributárias existentes (em azul) eb) as leis tributárias anteriores (em cinza).

TOTAL das taxas efetivas de imposto nos EUA

Carga Total de Impostos vs. Renda Total

Aqui está um gráfico final, também do Instituto de Tributação e Política Econômica. Este é o gráfico que eu pessoalmente acho mais interessante. Ele compara a parcela do total de impostos pagos por cada grupo de renda com a parcela do total da renda do país.

Carga tributária x renda total

Coletivamente, os 20% inferiores dos que recebem renda nos Estados Unidos obtiveram 3,5% da renda total. Eles pagaram 1,9% da conta total do imposto. O principal 1% dos ganhadores de renda nos EUA ganhou um quinto da renda pessoal total do país. Eles pagaram 22,9% do total dos impostos.

O sistema tributário dos EUA é justo? As pessoas com renda alta pagam mais? Eles pagam mais do que seu quinhão? Devemos baixotrabalhadores que pagam mais? Estamos falando de números tão próximos que isso não importa? Não sei e, sinceramente, não me importo. Estou preocupado com pessoal financiar não política. Mas eu me preocupo com os fatos. E civilidade.

O problema das discussões sobre tributação é que as pessoas falam sobre coisas diferentes. Quando algumas pessoas discutem, estão falando sobre taxas marginais de impostos. Outros estão falando sobre alíquotas efetivas. Outros ainda estão falando sobre números nominais reais. Quando algumas pessoas falam sobre riqueza, elas significam renda. Outros – corretamente – significam patrimônio líquido. É tudo muito confuso, mesmo para pessoas inteligentes que têm boas intenções.

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Nota final

De acordo com a Lei de responsabilidade digital e transparência de 2014, o Departamento do Tesouro dos EUA era obrigado a estabelecer um site – USASpending.gov – fornecer ao público americano informações sobre como o governo federal gasta seu dinheiro. Embora a usabilidade do site possa usar algum trabalho, ele fornece muitas informações e tenho certeza de que se tornará uma das minhas ferramentas essenciais ao escrever sobre impostos. (Pretendo atualizar alguns dos meus artigos mais antigos este ano.)

Orçamento federal dos EUA

O site de gastos dos EUA possui um laboratório de dados que está atualmente em testes beta públicos. Este subsite fornece até Mais maneiras de explorar como o governo gasta seu dinheiro. (Também encontrei outra ferramenta simples de visualização de orçamento de Brad Flyon no Learn Forever Learn.)

Ok, é tudo o que tenho por hoje. Que comecem as brigas!

Taxas de imposto efetivas nos Estados Unidos 1

Autor: J.D. Roth

Em 2006, J.D. fundou a Get Rich Slowly para documentar sua busca por sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu chegar à aposentadoria antecipada! Ele quer ajudá-lo a dominar seu dinheiro – e sua vida. Sem golpes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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