Uber Frugal Week Dia 4: Fundos de emergência, contas de juros altos e uso de cartões de crédito para sua vantagem

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Hoje é dedicado a uma revisão holística de onde está seu dinheiro e como está trabalhando a favor ou contra você, incluindo:

  1. A importância de ter um fundo de emergência
  2. Usando contas de poupança com juros altos para fazer seu dinheiro funcionar para você
  3. Usando cartões de crédito de forma responsável e para sua vantagem
  4. Acessando linhas de crédito adicionais
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Incluí algumas fotos dos maiores sucessos da herdade para nos acompanhar hoje

Bem-vindo ao Dia 4 da minha série Uber Frugal Week de inspiração pandêmica, o que fazer-com-meu-dinheiro. Para saber mais sobre a série, incluindo uma visão geral do que abordarei a cada dia, Veja isso. Eu recomendo que você leia a série em ordem; comece com o dia 1 aqui. Leia isenções de responsabilidade sobre mim e a série aqui.

Até agora na série, cobrimos:

Embora o Uber Frugal Month seja um programa de e-mail, a Uber Frugal Week aparecerá aqui no blog em uma série de postagens. Vou publicar as postagens da Uber Frugal Week o mais rápido possível, mas, com toda a sinceridade, ainda não as escrevi porque pandemia significa que meus dois filhos estão em casa o tempo todo e meu marido e eu estamos trabalhando em casa. . Estou escrevendo o mais rápido que posso, prometo!

Divulgação do anunciante: A Frugalwoods faz parceria com a CardRatings para cobertura de produtos de cartão de crédito. A Frugalwoods e a CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões sem nenhum custo extra para você. Este post contém links afiliados; aqui está uma explicação chata (mas importante) de como a Frugalwoods ganha dinheiro.

Contents

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Uber Frugal Week: Dia 4

1) Fundos de emergência: eles são seus amigos

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Um dos meus favoritos de sempre

Fundo de emergência é um termo chique para “dinheiro que você economizou por precaução”. Para muitas pessoas, agora é a hora certa. Um fundo de emergência é o dinheiro que você reserva para cobrir você no caso de uma pandemia global com níveis recordes de desemprego, por exemplo.

  • Se você perdeu o emprego e não possui um fundo de emergência, não entre em pânico – existem programas de ajuda e tolerância aos quais você pode se inscrever: consulte o Dia 2 para obter um resumo.
  • Se você ainda tem um emprego, agora é a hora de criar ou aprimorar seu fundo de emergência.

Um fundo de emergência é, em primeiro lugar, dinheiro vivo. Coisas como carros, casas, louças e jóias de sua avó NÃO são fundos de emergência. Um fundo de emergência precisa ser dinheiro real para que você possa gastá-lo de fato em caso de emergência real. Eis o motivo: se você está recebendo informações ruins sobre o seu carburador *, o mecânico não poderá pagar a conta com a casa paga.

* Não faço ideia do que é isso, mas tenho certeza de que é uma peça do carro que pode dar errado.

Quão grande deve ser um fundo de emergência?

Essa é uma questão de preferência pessoal e depende da sua tolerância ao risco. O conselho geral e genérico é que um fundo de emergência seja de três a seis meses no valor de suas despesas de vida (consulte o Dia 1 para saber como rastrear e categorizar suas despesas de vida). Por exemplo, se você gastar US $ 4.500 por mês, deverá direcionar um fundo de emergência na faixa de US $ 13.500 (três meses no valor) a US $ 27.000 (seis meses no valor). A razão pela qual os fundos de emergência são calibrados quanto às despesas de moradia é que, se você perder sua renda, poderá usar seu fundo de emergência para flutuar até conseguir outro emprego.

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Outro dos meus favoritos

Dito isto, três a seis meses é apenas uma regra geral e você pode se sentir mais confortável com nove meses ou até um ano de despesas de moradia. Se você está em pânico, um ano custa muito dinheiro para economizar – você está certo, é isso. No entanto, isso segue muito bem o dia 3: como economizar mais dinheiro (quase) em todas as categorias do seu orçamento. Quanto menos você gasta, menos economiza e menor pode ser o seu fundo de emergência.

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Você também pode começar com uma meta menor: economize uma semana ou um mês em suas despesas. Tudo o que você pode fazer para colocar um amortecedor entre você e a dívida é um bom começo. Não se preocupe em atingir o total de três ou seis meses imediatamente. Comece com o que é acionável para você agora. Acrescente a isso o quanto puder e tenha orgulho de tudo o que puder salvar, especialmente nesses tempos econômicos limitados.

2) Contas de poupança de juros altos: um local ideal para um fundo de emergência

Embora um fundo de emergência deva ser dinheiro facilmente acessível, isso não significa que você deve guardar as contas embaixo do colchão. Isso significa que você deve colocar o dinheiro em uma conta corrente ou poupança, e não em um ativo difícil de liquidar (como uma casa paga ou uma pensão de aposentadoria). Minha casa favorita para um fundo de emergência é uma conta poupança com juros altos.

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Eu também gosto muito deste

Uma conta poupança com juros altos dá dinheiro para nada. Com essas contas, os juros funcionam a SEU favor (em oposição às taxas de juros da dívida, que funcionam contra você). Ter dinheiro em uma conta de poupança com juros baixos (ou baixos) é um desperdício de recursos – seu dinheiro fica parado ali sem fazer nada. Aqui está um exemplo:

Digamos que você tenha US $ 10.000 em uma conta poupança que ganhe 0% de juros. Dentro de um ano, seus US $ 10.000 ainda serão … US $ 10.000.

Digamos que você coloque esses US $ 10.000 em uma conta de poupança pessoal da American Express que, no momento da redação deste documento, gera 1,60% de juros. Em um ano, seus US $ 10.000 aumentarão para US $ 10.161,18. Isso significa que você ganha $ 161,18 apenas por ter seu dinheiro em uma conta de juros altos.

E você não precisou fazer nada além de deixar seu dinheiro ficar lá! Sou um grande fã de ganhar dinheiro sem fazer nada. Manter seu fundo de emergência em uma conta com juros altos é a maneira mais fácil de fazê-lo crescer. Você pode ler mais sobre contas de poupança com juros altos nesta postagem: As melhores contas de poupança on-line com alta taxa de juros.

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3) Cartões de Crédito: Ganhe Dinheiro Quando Gasta Dinheiro

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Amo minhas peônias

Se você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade e pagá-lo TOTALMENTE todos os meses, é uma maneira fabulosa de ganhar recompensas, como dinheiro vivo. Ganhar dinheiro de volta com um cartão de crédito é a metodologia mais fácil, menos complicada e mais slam-dunk para acessar recompensas de cartão de crédito. Um cartão de “reembolso” significa que a empresa do cartão de crédito devolve uma porcentagem especificada em todas as suas compras. O objetivo de usar um cartão de crédito com devolução do dinheiro é que você pode ganhar algum dinheiro ao comprar coisas que iria comprar de qualquer maneira.

Aqui estão dois cartões de reembolso que você pode considerar. Gosto dessas opções porque nenhuma delas cobra uma taxa anual e elas têm porcentagens de devolução de dinheiro bastante altas:

1. O Cartão Citi® Double Cash:

  • Dá a você um total de 2% em dinheiro de volta (1% no momento da compra e 1% quando você paga a fatura do cartão de crédito).
  • Essa é uma porcentagem muito boa de devolução do dinheiro e significa que, se você gastar, por exemplo, US $ 2.000 nesse cartão em um mês, receberá US $ 40 de volta, apenas pelo uso do cartão! Não é ruim.
  • Também gosto deste cartão porque não há categorias para compras. Tudo o que você compra com o cartão é elegível para o reembolso de 2%, o que facilita a utilização.

2) Cartão Wells Fargo Cash Wise Visa®:

  • Dá 1,5% de volta em todas as compras
  • Também oferece reembolso de 1,8% em compras específicas de carteira digital, como Apple Pay® e Google Pay ™, durante o primeiro ano após a abertura da conta
  • Você também receberá US $ 150 de volta se gastar US $ 500 nos primeiros 3 meses após a compra do cartão

As recompensas de viagens são a outra categoria principal de cartões de crédito e, embora as viagens possam parecer uma invenção da imaginação no momento, certamente todos viajaremos novamente um dia. Para recompensas de viagens, muitas pessoas adoram Chase Sapphire Preferred.

Algumas advertências sobre o uso do cartão de crédito

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Sr. FW e Kidwoods liderando o caminho para dentro de nossos bosques em uma caminhada em família

Um cartão de crédito não é uma licença para gastar com abandono selvagem. É uma oportunidade de alavancar cuidadosamente seus gastos e receber dinheiro de volta ou recompensas de viagem. A grande ressalva com o uso do cartão de crédito é que você precisa realmente e verdadeiramente pagar sua fatura COMPLETA todos os meses. Não é o valor mínimo devido, mas toda a fatura, porque se você não pagar a fatura do cartão de crédito todo mês, a empresa do cartão aplica uma taxa de juros ao valor que você não pagou. E as taxas de juros também não são baixas.

Aqui está um mantra a ser lembrado: se eu gastar US $ 1.000 em um cartão de crédito, pagarei à empresa de cartão de crédito exatamente US $ 1.000. A propósito, é uma mentira completa e total que carregar um saldo no cartão de crédito ajuda a sua pontuação de crédito – NÃO. Pagar seus cartões INTEIRO todo mês e mantê-los abertos por muitos anos, no entanto, faz ajude sua pontuação de crédito.

Tenho dois posts sobre como usar cartões de crédito de forma responsável e para sua vantagem:

4) Solicitando um cartão de crédito para acessar crédito adicional

Se você não perdeu o emprego, pode solicitar um cartão de crédito / outras linhas de crédito agora para aproveitar seu status de emprego e sua pontuação de crédito. Torna-se difícil acessar o crédito quando você está desempregado; por isso, se você ainda está empregado, pode optar por isso.

Se possível, as melhores opções são:

  1. Reduza seus gastos e viva dentro (ou idealmente abaixo) de sua renda.
  2. Se você perdeu o emprego, o ideal é solicitar e receber um seguro-desemprego e aproveitar outros programas de alívio de coronavírus.
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Outro dos meus favoritos. Percebendo que a maioria dos meus favoritos foram tirados no outono …

Mas as melhores opções nem sempre são possíveis. E mesmo que sejam, convém fornecer um buffer e um backstop na forma de linhas de crédito adicionais. Ter crédito disponível pode permitir que você reduza o tempo antes de receber o seguro-desemprego ou consolide outras dívidas para pagá-las com mais facilidade e um cartão de crédito é uma maneira de acessar o crédito.

Para ser claro, não recomendo a ninguém que receba um cartão de crédito para fazer uma farra de gastos para comprar coisas que não precisam. Em vez disso, um cartão de crédito pode ser uma forma de seguro, embora seja uma forma arriscada, pois vem com uma taxa de juros.

De fato, você pode nem usar o cartão de crédito! A idéia por trás de obter um cartão – ou um cartão de crédito adicional – é fornecer opções caso as coisas corram ainda mais ao sul. Como estamos em recessão e potencialmente caminhamos para uma depressão, ter linhas de crédito abertas para você pode não ser a pior ideia. Se a economia sofrer outra desaceleração, sua capacidade de acessar crédito poderá evaporar, portanto, essa é uma ideia do tipo “obtenha o que está recebendo”.

Resumo do Dia 4:

  1. Se possível, salve um fundo de emergência de pelo menos três a seis meses em suas despesas de vida
  2. Se você não conseguir atingir a meta de três meses de despesas, salve o que puder. Qualquer coisa salva é melhor do que nada salvo.
  3. Mantenha seu fundo de emergência em uma conta corrente ou poupança de alto interesse para ganhar dinheiro com seu dinheiro.
  4. Se você usar o cartão de crédito de forma responsável, considere receber um cartão de devolução em dinheiro que será devolvido todos os meses por comprar as coisas que você compraria de qualquer maneira.
  5. Se você não possui um cartão de crédito, ou apenas um, considere solicitar outro cartão para aumentar seu acesso ao crédito. À medida que a economia piora, o acesso ao crédito se tornará mais difícil. Se você perder o emprego, é difícil se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo. Se você ainda tem um emprego, pode aproveitar isso e obter um cartão de crédito agora.

Que perguntas você tem sobre os exercícios do dia 4?

O dia 5 está chegando na próxima semana! Se você deseja receber um e-mail informando quando é publicado, inscreva-se na minha lista de e-mails na caixa abaixo.

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