Uma opção fácil e sem frescuras para serviços bancários on-line

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Embora a palavra “banco” já tenha sido sinônimo de localização física, a realidade é que mais e mais bancos ocupam apenas espaço digital. O Varo, fundado em 2015, é uma das muitas opções disponíveis para os banqueiros de hoje – se eles estão dispostos a renunciar à capacidade de visitar um prédio de banco real, é isso.

Como outros bancos somente on-line, o Varo oferece contas de depósito e conta com taxas baixas e altas taxas de juros, tornando-se uma alternativa atraente aos bancos tradicionais.

No entanto, o Varo não oferece serviços bancários para pequenas empresas, cartões de crédito, empréstimos ou outros extras que possam ser necessários para alguns clientes, e a maneira como ele lida com os depósitos em dinheiro é desajeitada e cara.

Se você procura uma nova conta bancária pessoal, continue lendo para saber se o Varo pode ou não ser adequado.

Nesta revisão:

Revisão do Varo Bank: os prós e os contras

Aqui está o que amamos em Varo – e o que não amamos, tanto.

Prós

  • “Sem taxas” significa sem taxas: sem custo de manutenção mensal ou saldos mínimos da conta ou taxas de cheque especial, e também sem taxas de transação estrangeira ou de substituição de cartões.
  • O Varo oferece depósito direto antecipado, o que pode significar que você tenha acesso ao seu dinheiro até dois dias antes.
  • Seu serviço Cheque especial sem taxa paga até US $ 50 sem nenhum interesse, desde que você atinja as qualificações mínimas. (Se você não optar ou não optar pelo serviço, seu cartão será recusado sem nenhum custo para você.)
  • O Varo oferece um potencial substancial de ganho de juros em suas contas de poupança, principalmente se você atender aos requisitos de elegibilidade para o seu APY mais alto – que inclui uma conta máximo em vez de uma conta mínima.

Contras

  • Os titulares de contas Varo só podem depositar dinheiro através da Green Dot Network, o que é inconveniente e dispendioso: essas transações custam até US $ 4,95 por pop.
  • O Varo não oferece serviços bancários para pequenas empresas, cartões de crédito ou empréstimos; sua linha total de produtos financeiros é limitada.
  • Embora não haja taxas de transação estrangeira, os caixas eletrônicos da Varo na rede estão disponíveis apenas em uma pequena seleção de países fora dos EUA (descrito abaixo).

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Transando com o Varo: como o classificamos

Verificando

Nota A

A conta bancária on-line do Varo não cobra taxa de manutenção mensal ou saldo mínimo e também não avalia as taxas de cheque especial.

De fato, você pode até se qualificar para o serviço Cheque especial sem taxa, que permite que você exceda sua conta até US $ 50 em compras com cartão de débito e pague em 30 dias sem taxas ou juros. (Para se qualificar para o Cheque especial sem taxa, você precisará fazer pelo menos cinco compras por mês com seu cartão de débito Varo e receber pelo menos US $ 1.000 em folha de pagamento ou depósitos diretos do governo em sua conta.)

Você precisa optar por este plano de proteção a descoberto – e, se não o fizer, ou se não se qualificar, sua transação será simplesmente recusada, sem nenhum custo adicional, se você tiver fundos insuficientes.

Como o Varo não possui locais físicos, você poderá gerenciar seu dinheiro através de seu aplicativo digital e ter acesso a uma rede de mais de 55.000 caixas eletrônicos Allpoint.

Depositar dinheiro é um pouco cabeludo, no entanto; você precisará fazer isso em um revendedor Green Dot participante, como CVS, Walmart ou Walgreens, e esses locais cobram uma taxa de até US $ 4,95 pela transação.

No entanto, a taxa Green Dot – ou a taxa de US $ 2,50 que você pagará se fizer um saque de um caixa eletrônico fora da rede – são apenas os únicos custos com os quais você terá que se preocupar com o Varo. Não há taxas de transação estrangeira ou taxas para substituir um cartão de débito perdido ou roubado.

O Varo também oferece depósito direto antecipado, o que pode lhe dar acesso aos seus fundos de salário até dois dias antes do que você os obteria.

Poupança

Nota: A +

Juntamente com sua conta corrente on-line, a Varo também oferece uma conta poupança on-line – e muito atraente, devido às altas taxas de APY.

Simplesmente, abrindo uma conta, você ganha 1,21% APY (em comparação com uma média nacional de apenas 0,06%, de acordo com o FDIC).

E se você atender aos requisitos do Varo, sua taxa subirá rapidamente para 2,80%:

  • Faça pelo menos cinco compras por débito por mês
  • Receba pelo menos US $ 1.000 em depósitos diretos por mês
  • Mantenha o saldo diário da sua conta poupança em ou abaixo US $ 10.000.

Sim, isso é máximo saldo, não um saldo mínimo – e não importa quanto dinheiro você mantenha em sua conta poupança on-line, não há taxa mensal.

O Varo também oferece duas ferramentas de economia automática para ajudá-lo a criar uma almofada sem realmente pensar nisso.

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Economize seu pagamento permite que você reserve uma porcentagem de cada depósito direto recebido e o transfira automaticamente para sua conta poupança.

Salvar sua alteração é o programa de arredondamento do Varo, que arredonda cada transação feita até o dólar mais próximo e transfere a alteração para sua conta poupança.

Como o dinheiro em suas contas Varo é garantido pelo FDIC até o máximo de US $ 250.000, podemos encontrar quase zero falhas com este programa de economia.

Conveniência

Uma mulher usa um caixa eletrônico.
Getty Images

Nota: B +

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Embora os bancos somente on-line, por definição, não tenham a conveniência de locais físicos, o Varo oferece uma linha direta de atendimento ao cliente dos EUA, disponível ao vivo sete dias por semana. Você também pode enviar um e-mail se preferir evitar o telefone.

No entanto, o Varo recebe um pouco de falta pela falta de depósitos em dinheiro gratuitos ou fáceis.

E embora os caixas eletrônicos da sua rede ofereçam boa cobertura nos EUA, os caixas eletrônicos internacionais em rede são limitados apenas aos seguintes países:

  • Canadá
  • O Reino Unido
  • Porto Rico
  • México
  • Austrália

Banco móvel

Nota A

O aplicativo da Varo desfruta de classificações altas de usuários da Apple e do Android: 4,6 estrelas na loja Google Play, com mais de 21.000 avaliações e 4,8 estrelas na App Store, com quase 45.000 revisores.

O aplicativo oferece uma visão fácil da sua conta bancária e funciona bem com o Google e o Apple Pay. O aplicativo da Varo também possui uma guia “ofertas” que pode ajudá-lo a encontrar ofertas e serviços e até empregos que podem ajudá-lo a ganhar e economizar dinheiro. (Lembre-se, porém, de que essas ofertas são dos parceiros da Varo, portanto a empresa ganhará algum dinheiro se você as aceitar.)

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Taxas da conta

Dadas as poucas tarifas que a Varo cobra, muitos de seus clientes se perguntam como isso gera lucro.

A única taxa que a Vary cobra de seus clientes é uma taxa de US $ 2,50 para saques em caixas eletrônicos fora da rede – embora, como mencionado acima, você possa estar interessado em cobranças de terceiros para fazer depósitos em dinheiro nos pontos Green Dot.

O Varo também ganha dinheiro com ofertas de parceiros e taxas de transação com cartão de débito pagas pelo comerciante. (Em outras palavras, de maneiras que não afetam você!)

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Atendimento ao Cliente Varo Bank

O atendimento ao cliente da Varo está disponível por telefone ou e-mail.

  • Telefone: 1-800-827-6526 disponível sexta-feira, 8:00 – 21:00 ET e sábado – domingo, 11:00 – 19:00 ET,
  • O email: [email protected]

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Varo é ideal para você?

Uma mulher com cabelos trançados e um chapéu fica em uma estrutura com vista para o oceano na Austrália.
Getty Images

O Varo Bank é uma alternativa conveniente e de baixo custo a um grande banco de pau-a-pique que pode cobrar uma grande quantidade de taxas em troca de seus serviços. No entanto, não é a alternativa certa para todos.

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O Varo pode ser uma boa opção se você:

  • Receba seus contracheques principalmente na forma de depósitos diretos.
  • Encontre-se frequentemente atingido por taxas bancárias frustrantes que você prefere evitar.
  • Gostaria de obter uma taxa de juros significativa em sua conta poupança sem pagar taxas mensais.
  • Tenha uma abordagem bastante minimalista de suas finanças e não procure um banco que possa oferecer extras como cartões de crédito, empréstimos etc.
  • Viaje com frequência, mas apenas para os países listados acima, onde a Varo oferece caixas eletrônicos na rede.
  • Está interessado em aprender mais sobre as ofertas de parceiros da Varo, o que pode ajudá-lo a ganhar e economizar dinheiro, além de aumentar seu crédito.

Por outro lado, o Varo pode não ser o melhor ajuste se você:

  • Trabalhe para obter dicas ou lidar com muito dinheiro.
  • Precisa de serviços bancários para pequenas empresas ou outros produtos financeiros periféricos.
  • Viaje frequentemente para fora dos países listados acima.
  • Economize mais de US $ 10.000.

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Nossa Metodologia de Revisão Bancária

A equipe editorial da Penny Hoarder considera mais de 25 fatores em suas revisões de conta bancária, incluindo taxas, requisitos mínimos de saldo diário, APYs, cobranças a descoberto, acesso a caixas eletrônicos, número de locais físicos, acesso ao suporte ao cliente e recursos móveis.

Para determinar como pesamos cada fator, o The Penny Hoarder entrevistou 1.500 pessoas para descobrir quais recursos bancários são mais importantes para você.

Por exemplo, atribuímos notas altas a bancos com taxas baixas, porque nossa pesquisa mostrou que essa é a primeira coisa que você procura em um banco. Como mais de 70% de vocês disseram ter visitado uma agência bancária física no ano passado, consideramos o número de locais de tijolo e argamassa. Porém, mais de um terço de vocês usa aplicativos móveis para mais de 75% de seus bancos, portanto, os recursos digitais também são considerados com cuidado.

As classificações são atribuídas nas seguintes categorias:

  • Contas correntes pessoais
  • Contas de poupança pessoal
  • Banca de pequenas empresas
  • Conveniência
  • Banco móvel

Produtos de cartão de crédito e empréstimos não são considerados atualmente.

Jamie Cattanach é uma escritora freelancer em período integral, cujo trabalho foi apresentado no Fodor’s, Yahoo, SELF, The Huffington Post, The Motley Fool e outros meios de comunicação. Saiba mais em www.jamiecattanach.com.

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