Você deve comprar um seguro de ensino para a faculdade este ano?

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Você deve comprar um seguro de ensino para a faculdade este ano? 2

Você segura sua casa e o automóvel sem pensar duas vezes, mas já pensou em comprar um seguro para a faculdade?

Considerando o custo médio anual das mensalidades, alojamento e alimentação nas faculdades dos EUA foi de US $ 24.623 para o ano letivo de 2018-19, um diploma de quatro anos provavelmente custará mais do que seu carro (e talvez sua casa).

Mas o seguro de ensino vale o custo – e o que ele cobre (principalmente à luz do coronavírus)? Confira nossa folha de dicas para saber o que você precisa saber sobre seguro de aula, especialmente este ano.

O que é seguro de ensino?

Em geral, o seguro de ensino é uma apólice que você pode comprar e reembolsará os custos da faculdade, caso precise se retirar devido a um evento médico inesperado.

O seguro de ensino é diferente de um reembolso da sua faculdade. As instituições de ensino geralmente oferecem reembolsos completos ou parciais das mensalidades de forma muito limitada, com base em suas próprias políticas internas.

Descobrir a política de reembolso da faculdade deve ser o seu ponto de partida se você estiver pensando em comprar um seguro, de acordo com John Fees, co-fundador da GradGuard, que oferece programas de seguro de aulas e locatários para estudantes universitários.

Dica profissional

Algo que o seguro de ensino não cobre? Se você falhar nas aulas, pare de frequentar a escola ou abandone a escola. Se você sair da escola, veja como minimizar sua dívida com empréstimos para estudantes.

“Peça à sua faculdade ou universidade sua política de reembolso por escrito”, ele escreveu em um email. “A maioria das escolas apenas fornece um reembolso proporcional das mensalidades até a quinta semana de aula, e praticamente nenhuma escola fornece reembolsos por taxas acadêmicas, alojamento e alimentação ou livros”.

O seguro de ensino, em comparação, normalmente cobre um semestre inteiro. As políticas geralmente são oferecidas por empresas privadas através de faculdades e universidades; Como resultado, a cobertura, os preços e as exceções podem variar.

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Vamos detalhar o que procurar se você estiver pensando em seguro de ensino – e o que evitar.

O que o seguro de ensino cobre?

Semelhante a outros tipos de seguro, você pode comprar diferentes níveis de cobertura de seguro escolar.

“Em geral, [insurance] custa cerca de 1% do total do curso ”, disse Jodi Rosenshein Atkin, consultora educacional independente. “A quantidade de cobertura que você compra é flexível – assim como você tem uma franquia no seu seguro de carro, você pode ter uma cobertura menor nas mensalidades.”

O seguro de ensino da GradGuard, por exemplo, começa em pouco menos de US $ 40 por período, para US $ 2.500 de cobertura, mas a Fees observou que a maioria das escolas oferece US $ 10.000 em cobertura por pouco mais de US $ 100 por período.

Dependendo do nível de cobertura, você pode se qualificar para receber reembolso por taxas acadêmicas, depósitos, moradia e propinas. Leia o contrato de apólice com atenção antes de assinar para saber o que está incluído.

Quando o seguro de matrícula entra em ação?

Se a cobertura do seguro de aula começa após um evento inesperado qualificado, o que é considerado um “evento inesperado”?

Novamente, isso depende da política, mas nos termos mais amplos, um “evento” é uma lesão, morte ou doença (pense em mononucleose, não em um resfriado).

De fato, a “doença” pode abranger uma série de doenças médicas – se você tiver uma condição médica preexistente, verifique se ela está coberta pela sua apólice.

Dica profissional

O seguro de aula se aplica apenas ao evento médico de um aluno – não porque você ou seus pais perderam renda devido à pandemia.

“Se um aluno estiver em tratamento de uma doença crônica, é prudente obter uma confirmação por escrito do seu médico antes do início da escola”, escreveu Fees, que observou que condições médicas pré-existentes podem ser cobertas se o aluno puder verificar se eles estavam inicialmente bem o suficiente para completar o semestre.

As razões médicas também podem abranger questões psicológicas, incluindo doenças mentais e abuso de substâncias. A cobertura de saúde mental pode se tornar particularmente importante neste ano letivo, devido ao aumento da tensão devido à pandemia, segundo Rosenshein Atkin.

“Se seu filho está indo para a escola e tem um histórico de depressão / ansiedade que é bem administrado em casa … mas está indo para um ambiente de indução de estresse, então talvez você queira cobrir seu investimento”, disse ela.

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E isso nos leva ao coronavírus.

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Considerações especiais devido à pandemia

Todos aqueles segurados de apólice de seguro de ensino devem ter se dado tapinhas nas costas na primavera passada, depois que os campi das faculdades fecharam e eles recuperaram o dinheiro, certo?

Adivinhe de novo.

“O seguro de ensino oferece cobertura para a perda financeira que ocorre como resultado de uma retirada completa, mas não fornece um reembolso devido a uma alteração na forma como as aulas são ministradas”, escreveu a comissão. “Portanto, a mudança da primavera passada para o ensino on-line não criou uma perda financeira que seria coberta pelo seguro de ensino”.

Dica profissional

Se você está pensando em mudar para uma faculdade mais perto de casa, mas já pagou pelo seguro da mensalidade, ligue para o seu provedor de seguros – alguns permitirão que você transfira o plano se as aulas ainda não começaram.

Ele observou que alguns provedores de seguros podem pagar indenizações se o aluno se retirar da escola por adoecer com o COVID-19, mas as reivindicações por medo de frequentar a escola geralmente não são cobertas.

Mais uma vez, vale a pena ler as letras pequenas, aconselhou Rosenshein Atkin.

“Existem cláusulas em alguns desses contratos que não cobrem pandemias e epidemias”, disse ela, observando que está trabalhando com pais que assinaram acordos que cobriam propinas, mas não com alojamento e alimentação, se a escola fechar devido à pandemia deste ano.

Com o custo médio de um dormitório chegando a US $ 6.500 no ano letivo de 2018-19, esse tipo de exclusão de uma política pode ter um sério impacto financeiro. Você não apenas perderia o depósito no dormitório, mas também teria que inventar o dinheiro para um lugar para morar pelo resto do ano.

Como funciona o seguro de matrícula se eu tiver auxílio financeiro ou uma conta 529?

Independentemente de onde o dinheiro vem – dinheiro, empréstimos para estudantes, um seguro 529 de planos de estudos oferece cobertura de acordo com o valor adquirido para a apólice, de acordo com as Taxas.

“O pagamento do seguro de matrícula é enviado ao segurado e não à empresa de empréstimos estudantis”, ele escreveu.

Mas se você tem um empréstimo que já está acumulando juros – qualquer coisa além de um empréstimo subsidiado pelo governo federal – você já deve juros além do saldo. Esse interesse continuará a acumular e capitalizar se você não voltar à escola este ano.

Portanto, se você precisar se retirar da escola, entre em contato com o agente de empréstimos o mais rápido possível para descobrir como você pode usar o pagamento do seguro para pagar seus empréstimos.

Se o dinheiro reembolsado for proveniente de um plano de poupança 529, você deverá reposicionar os fundos em qualquer plano 529 em seu nome dentro de 60 dias após a emissão do reembolso. Caso contrário, o IRS considera a distribuição um saque não qualificado e você será atingido com uma nota fiscal no próximo ano.

O seguro de ensino é ideal para você?

Independentemente do preço da sua faculdade, a decisão de comprar o seguro deve ser baseada em suas próprias finanças.

Isso significa descobrir se você pode se dar ao luxo de fazer um orçamento para um tempo adicional na faculdade para concluir sua graduação, recomendam as taxas.

“Se você não pode arcar com o custo de um semestre extra, é inteligente considerar o seguro de ensino”, disse ele.

A decisão de investir em seguros deve ser pessoal, com base em sua própria tolerância a riscos, sugeriu Rosenshein Atkin. E essa tolerância pode ser diferente este ano.

“Meu conselho para as famílias é conhecer seu filho, ter uma noção de quais são seus fatores de risco”, disse ela, acrescentando que, desde que a política inclua cobertura epidêmica e você possa pagar o prêmio, “para a tranquilidade, é provavelmente não é um investimento ruim este ano. “

Tiffany Wendeln Connors é redatora / editora do The Penny Hoarder. Ler sua biografia e outro trabalho aqui, depois pegue-a no Twitter @TiffanyWendeln.

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